*** Pensando sobre o refinanciamento? Talvez seja o momento para pensar outra vez

Apenas 25 anos atrás, a maioria dos proprietários de forma otimista contou os anos e meses que se passariam antes que eles pudessem pagar os seus empréstimos à habitação. Tirar uma segunda hipoteca (como home equity empréstimos foram então chamados) - impensável! Somente emergências terríveis poderia forçar esse empréstimo imprudente. Que &'; s por isso que quase todos os membros do Tom Brokaw &';. S Greatest Generation cruzou para a reforma como imóveis, livres e desembaraçadas

Em seguida, em algum momento em meados da década de 1970, os bancos mudaram. Empréstimos tornaram-se produtos que eles queriam vender. Em vez de aconselhar as pessoas contra os males do endividamento desnecessário, banqueiros blitzed o público. Eles massa-mail cartões de crédito não solicitados para pessoas que nunca tinham visto ou ouvido falar de

"gastar, tomar emprestado; emprestar, gastar,". Instou os banqueiros. "Sem crédito, crédito lento, mau crédito, não há problema. Se você possui sua própria casa, nós temos um empréstimo para você. Não equidade necessário."

Não é de admirar que as falências subiram para níveis 10 vezes maiores do que eram há várias décadas. Em uma crise que é na escala dos desastres de encerramento mais conhecidos, os fornecedores soltas embolsado de crédito estão agora colhendo o que semeou.

fraqueza da vontade e da disciplina financeira

Ao adoptar a abordagem de vendas, os banqueiros sabiam que milhões de pessoas a saltar a chance de gastar e emprestar agora, e depois pensar sobre as consequências destrutivas mais tarde

Porque Let &';. s encarar os fatos . Home equity empréstimo vence a sua capacidade de construir a riqueza. Se você usá-lo, usá-lo apenas para o investimento produtivo, que oferece baixo risco para bons retornos. (Como diz o velho conselho vai, “ Nunca jantar em sementes de milho &";.). Os dados sobre os empréstimos hipotecários esmagadoramente mostram que os mutuários mais frequentemente colocar o dinheiro que tomam emprestado em consumo, incluindo as melhorias home irreflectidas

O que sobre a consolidação de suas contas ou pagar a alta taxa de juros de cartão de crédito saldos? Mais uma vez, a prudência diz que não. Ao invés de pagar menos juros, esta abordagem muitas vezes leva a ainda mais dívida. Por quê? Porque os mutuários que envolvem os seus saldos de cartões de crédito e outras contas em home equity empréstimos (ou refinances) minimizar temporariamente a dor de dívida. No entanto, com um longo prazo e pagamentos mais baixos, a dívida gera custos mais elevados a longo prazo. Pior ainda, muitos mutuários executar os seus saldos de cartão de crédito subir de volta até onde estavam anteriormente

“. Graças a Deus a casa subiu US $ 10.000 em valor no ano passado ", eles pensam Mas, entretanto, destruição de riqueza continua. .

Mas, caso você deve pedir...

Se, após avaliação cuidadosa dos números que você ainda decidir a carregar a sua casa com a dívida, pelo menos de perto examinar os termos de seu empréstimo home equity (lump sum empréstimo) ou home equity linha de crédito (gastar o seu capital próprio directamente através dos cheques ou cartão de crédito o banco dá-lhe).

Borrow com o mesmo savvy você aplicaria para qualquer outro acordo de financiamento casa que você entraria em. Afinal de contas, não importa o que bonito comercialização termos as moedas credor, uma casa empréstimo carrega os mesmos tipos de termos, condições, obrigações e direitos de encerramento como faz qualquer outra hipoteca.

Não, deixe-me rever essa declaração Não apenas pedir emprestado com savvy;. emprestar com controlo lupa campanha publicitária Lender e fine-print “. pegadinhas &"; multiplicar com home equity empréstimos

Especificamente, aqui estão vários dos termos e condições mais importantes que atente para:.

  • hipotecas ARMS
    de taxa ajustável. representam a maioria dos empréstimos home equity. Examine bonés, períodos de ajuste, e as margens.
  • taxas de teaser.
    Quase dois terços dos empréstimos home equity começam com taxas de teaser. Quanto tempo vai durar? Quão alto ele pode pular?
  • penalidades de pagamento adiantado.
    Taxas de teaser Grandes muitas vezes vêm com penalidades de pagamento adiantado. Os credores não querem que você pegue uma taxa abaixo do mercado por três ou seis meses e, em seguida, salvar antes que você extraiu sua libra de carne.
  • pagamentos de balão.
    Quando faz o queda empréstimo devido? É que pode ser chamado antes dessa data? Se você quiser renovar, você deve requalificar? Deve o fim credor uma nova avaliação?
  • taxas de lixo.
    Geralmente não tão ruim quanto com hipotecas de compra /refi, mas alguns credores vai picar você, se você não está golpeando, se necessário.
  • Manutenção e taxas de inatividade.
    Alguns mutuários configurar home equity linhas de crédito apenas para ser usado em situações de emergência. O credor pode exigir que você quer emprestar algum montante mínimo estabelecido, ou pagar uma taxa para ter o privilégio de abster-se

    Note também que uma linha aberta de crédito home equity -. Utilizadas ou não - poderia reduzir sua pontuação de crédito. Se você planeja para refinanciar ou comprar uma outra propriedade em breve, pesar este empréstimo dentro do contexto de seu perfil de crédito total. Pode o programa de juiz de pontuação de crédito que você seja que estende-se longe demais?
    Gary W. Eldred, PhD, foi envolvido em centenas de transações imobiliárias como comprador, vendedor e consultor. Ele é autor de muitos livros best-sellers sobre imóveis. Dr. Eldred criou o Programa de Formação do Investidor imóveis Trump University of  .;

  • imobiliária

    1. Nimbus expresso Park View: Um estilo de vida opulento
    2. Mova o seu imóvel com pontos de memória
    3. O que é preciso para fornecer uma casa rapidamente em Modern Foreclosure mais carregado Real Proper…
    4. Considerando Algumas Idéias Imóveis Marketing muitas vezes esquecido
    5. Obter o melhor de imóveis on-line
    6. Hawaii Imóveis Dá-lhe uma oportunidade de viver no paraíso
    7. 9818531133 Anant Raj Estate Lotes Setor 63A Gurgaon 9650100438 Anant Raj novas parcelas no campo de …
    8. Get Ready To The Home For Your Dream Home
    9. Virtual Golf Range Bater em última tendência na Austrália 108 Tower
    10. Contagens de crédito pobre um fator de atraso para as vendas de casas
    11. Procure por um apartamento perfeito termina em apartamentos Austin
    12. A crescente demanda de Arrendamento Residencial em Mumbai
    13. Como Vender Commercial Real Estate: 5 dicas
    14. Comissões de imóveis e taxas Hoje
    15. Melhores lugares para comprar o imóvel em Cingapura
    16. Obter dinheiro-House-Claro que a melhor
    17. SJR Avalon New Lançamento Marathahalli Bangalore, Booking Abrir Chamada Agora +91 9886558867
    18. Stocks Com o objetivo mais elevado, mas não se esqueça que Risco
    19. Avaliação Imobiliária
    20. Imóveis hipotecadas - Seu Investimento Parceiro