O que você deve fazer com "velho" seguros de vida? Por Lore Gordon, Managing Director -RMR Wealth Management, LLC

Como é apropriado para segurar as políticas de seguro de vida, quando você ficar mais velho? As respostas variam muito, dependendo de seus objetivos e responsabilidades pessoais. Muitos de vocês têm entes queridos que dependem de você financeiramente, e essas necessidades não cessam com a morte. Ou, você pode ter acumulado significativo valor em dinheiro dentro de uma política que não é mais necessário. Será que faz sentido manter segurando a política ou considerar monetizar o valor?

Aqui estão algumas idéias para considerar: se você precisa de mais seguro e está de boa saúde, há sempre a opção de seguro de longo prazo. Esta cobertura barata pode ser cancelado a qualquer momento. É fácil de caber em qualquer orçamento para cobrir uma necessidade de curto prazo. No entanto, se a qualificação para nova cobertura é impossível, então talvez um deve avaliar as políticas de seguro de idade para ver se eles são conversíveis ao seguro (permanente) valor em dinheiro sem ter um exame médico. Estas são alternativas mais caras, mas eles fornecem cobertura permanente além de 100 anos, ao passo que prazo será sempre correr para fora eventualmente.

Uma alternativa é seguro permanente No-Lapse Garantido Vida Universal. Normalmente, este é o menor política permanente de custeio. O benefício de morte pode ser garantido por tantos anos como você deseja (até Age 115). No entanto, devido ao seu baixo custo, haverá acúmulo de dinheiro limitado.
Uma opção a considerar se você não pode pagar prémios em sua política de valor em dinheiro existente, mas ainda temos necessidade para a cobertura está a considerar um exercício da política opções, que é chamado “ reduzidos integralizado &"; cobertura. Os dividendos anuais vai pagar o custo em curso para uma política com um novo benefício de morte reduzida. O trade-off é que para ser aliviado do custo em curso de financiar a política, o novo valor do benefício é reduzido para ajustar o tamanho dos dividendos recebidos, mais o valor em dinheiro existente.

Existem outras alternativas, tais como o cancelamento da apólice, o que pode liberar qualquer acúmulo de dinheiro para cima. Esteja ciente de que os impostos podem ser devidos sobre qualquer ganho de dentro da política, especialmente se houver um empréstimo em dívida. Empréstimos de política pode transformar a responsabilidade de imposto sobre uma política a morte ou dentro de sua vida, se a política é cancelada.

As políticas são transferíveis. Eles podem ser vendidos a um membro da família ou parceiro de negócios. Os membros da família podem estar dispostos a tomar sobre a política e financiar as despesas correntes. É uma maneira de manter o benefício Restaurant “ na família &" ;, uma vez que tem um valor pena avaliar. Há especialistas de seguros, que irá avaliar e apreciar a política e, como a venda de uma casa, deve-se considerar a ficar vários lances.

Outra idéia é transferir o valor em dinheiro de uma política em uma anuidade, que pode gerar renda mensal. Anuidades também pode preservar o valor em dinheiro da velha política para uso futuro ao mesmo tempo aliviar a despesa permanente de financiamento do antigo seguro. A transferência pode ser feito em uma “ &" livre de impostos; modo, o que é chamado de “ o Exchange 1035 &"; sob o código fiscal atual. Anuidades, como seguro de vida, podem se acumular ganhos fiscais diferidos. Valores em dinheiro também pode ser usado para financiar uma nova necessidade de seguros como o seguro Long Term Care. Fornecer para necessidades contra necessidades imobiliárias vivendo poderia ser uma melhor escolha atual.
No final, revendo a cobertura de seguro de vida existente tem um lugar no planejamento financeiro, e merece tanta consideração quanto investir.

Entre em contato com Lore Gordon, Diretor Geral de Seguros e anuidades na RMR Wealth Management, para ajudá-lo a avaliar todas as suas opções Restaurant  .;