Pequenas e médias empresas Precisa de Portaria e Direito cobertura de seguro

A cobertura de seguro pouco conhecido, mas muito útil para empresas de pequeno a médio porte proprietários-business é Portaria e cobertura Lei.
Geralmente falta na cobertura comercial simples, isso basicamente é propriedade cobertura adicional disponível para os proprietários de edifícios e proprietários de ambos unidades residenciais ou comerciais.

Portaria e cobertura Lei preenche a lacuna na cobertura da sua propriedade, se você possui um edifício que é de 25 anos de idade ou mais que muitas propriedades Orange County são.
Se você tem um parcial ou perda total do seu prédio, propriedade seguros vai cobrir apenas a reparação ou reconstrução da estrutura. Política comercial típico não vai cobrir quaisquer atualizações que precisam ser feitas para cumprir com os códigos de construção de hoje ou mudanças nas portarias.

Um exemplo clássico comum seria um requisito para instalar rampas na parte reconstruída do edifício. Se a rampa não estava lá no momento de uma perda, em seguida, cobertura de propriedade não vai pagar por isso.

Portaria Lei e fecha essa lacuna na cobertura. Se a adição de uma rampa é exigido por lei, a cobertura Portaria e Lei vai pegar o custo de construção de uma rampa para atender código atual

Os códigos de construção poderia exigir qualquer número de mudanças:. Instalar sistemas de aspersão; atualizar paredes de fogo em apartamentos; acomodando códigos de fogo para a evacuação segura na nova estrutura; e fazer um edifício forte o suficiente para sustentar um terremoto, o mau tempo, ventos fortes ou inundações, ea lista continua como comissários de construção mudar e evoluir códigos

Portaria e cobertura Lei é dividido em três seções:.

Cobertura A - Perda à Parcela não danificadas do edifício:
Se houver uma perda parcial de 50% do edifício, muitas cidades e vilas quero que você demolir todo o edifício e reconstruir acordo com os códigos de hoje .
A cobertura vai pegar o custo para substituir a parte não danificada do edifício.
Assim, o limite de cobertura é geralmente o mesmo que o limite edifício listado na cobertura do imóvel.

Cobertura B - Cobertura para o custo de demolição:
Agora que você tem que demolir um prédio inteiro que foi apenas parcialmente danificado, suas despesas apenas dispararam, certo? Não. A cobertura B vai pagar para intimidar a parte não danificada de um edifício. Este limite de cobertura é geralmente uma percentagem do limite de cobertura edifício

Cobertura C - Cobertura para o aumento dos custos de construção:.
Esta é a porção de cobertura que paga para fazer todas as mudanças que trazem o construção até o código. Este limite seria determinado pela quantidade que você precisa para fazer qualquer alteração.
Isso pode levar um pouco de pesquisa das leis de sua cidade para ver que mudanças você precisa para a sua construção. Mas é tempo bem gasto deve ocorrer uma perda.
Uma vez que as alterações foram feitas, você pode ajustar o limite de construção para incluir o novo valor total da sua "até o código" edifício.

No entanto, ainda é sábio para manter a cobertura Portaria e Direito, uma vez que as leis são alvos móveis.
Você não quer ser pego desprevenido no momento de uma perda, se você precisa para cumprir novos códigos de construção.

(Esta é uma breve visão geral e não deve ser invocado sem consulta específica com um agente de seguros, corretor, empresa ou transportadora.)
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