Proteção de Renda - tempo para reconsiderar o seu ceticismo

Assumimos riscos financeiros de todos os tempos, tais como empréstimos para habitação e dívidas de negócios. Nós também temos responsabilidades para com a nossa família e crianças e, portanto, há um risco de que sua renda não vai continuar, a fim de atender a seus ativos e despesas. Proteção de renda é um instrumento para terceirizar esse risco para uma companhia de seguros. Seguro de proteção renda
visa proteger (geralmente até 75%) a renda segurados de vida no caso em que eles são incapazes de trabalhar em sua própria ocupação devido a acidente ou doença.

políticas de proteção de renda variam muito. Período de espera, período de benefício, o tipo de contrato (montante acordado ou indenização), estrutura de propriedade e benefícios adicionais são algumas das características que precisam ser levadas em consideração quando se adequem à sua situação a uma política. Também as definições específicas dentro de políticas precisam ser levados em consideração.

Como aumentar a sua capacidade de fazer um pedido bem sucedido?
1. Certifique-se de que sua política atenda às suas necessidades
Verifique a sua apólice ou ter um consultor financeiro qualificado verificar isso para você. Algumas questões que possam ser relevantes para a sua situação são: viajantes - Sangue doenças transmitidas: Estes dias, a maioria das políticas irá pagar uma prestação em caso de ferimentos por agulhas que causam hepatite B ou C ou HIV. Nestes eventos, é altamente provável que você não será permitida a prática, mesmo que fisicamente você pode ser capaz de fazer. Políticas mais velhas vão excluir essas condições viajantes - Período de espera:. O período de espera é a quantidade de tempo que deve passar desde o início da deficiência antes de a companhia de seguros vai começar a pagar uma prestação mensal – este pode ser de 2 semanas a 2 anos. Quanto mais longo o período de espera, o mais barato a sua cobertura será. Se você pode dar ao luxo de estender o período de espera como você só deseja cobrir por mais deficiência prazo, você pode reduzir muito o custo do seu seguro de viajantes - Período de Benefícios:. O período de benefício é a quantidade máxima de tempo que um benefício de proteção de renda será pago – este pode ser um período definido (por exemplo, 2 ou 5 anos) ou até a idade de 65 ou mesmo 70. O mais longo o período de benefício o mais caro a sua cobertura vai custar viajantes - Esperando período de qualificação:. Cada estados dos contratos de seguro que você pode precisar ser &'; totalmente desativado &'; por um período de tempo antes de se tornar elegível para um benefício mensal parcial. A menor quantidade de tempo é preferível pois isso vai aumentar significativamente a sua capacidade de fazer uma reclamação em caso de doenças menos graves ou ferimentos. Algumas políticas mais velhos exigem que você seja totalmente desativado para a totalidade do período de espera considerando que algumas políticas não exige que você seja totalmente desativado em todos os viajantes - Os benefícios adicionais: políticas de proteção de renda, muitas vezes incluem benefícios adicionais, tais como &'; especificado doença &'. ; ou &'; benefício lesão especificado &' ;. Estas permitem que o cliente fazer um pedido de um determinado montante em caso de sofrer uma das condições listadas, mesmo se eles não afetam sua capacidade de trabalhar.

2. Têm suas políticas revistos regularmente
Devido ao mercado cada vez mais aberto, as políticas de proteção de renda melhoraram muito nos últimos anos. Pode valer a pena ter sua política de avaliação para garantir que o contrato de seguro foi atualizado em linha com o mercado. Sims 3. Propriedade e ndash; Superannuation ou não?
Recentemente legislação mudou de modo que as companhias de seguros estão oferecendo agora algumas políticas de proteção de renda a ser propriedade de fundos de super com um benefício de 65 anos de idade Ter uma política de propriedade da caixa de pensões poderia significar que os prémios são pagos a partir do seu aposentadoria balanço
No entanto, em muitos casos, a alguns dos benefícios podem não ser liberados no momento da reclamação, especialmente se você estiver sob a “ idade preservação &"; (55 anos de idade para muitas pessoas).
Como as políticas básicas de proteção de renda são geralmente de propriedade de aposentadoria, você pode estar pagando para benefícios e as características que são removidos a partir do tipo de política de aposentadoria. Em termos gerais, só as políticas básicas de proteção de renda deve ser de propriedade através de aposentadoria e, potencialmente, até mesmo estes devem ser evitados, se o fluxo de caixa permite. Políticas de proteção de renda são geralmente totalmente dedutível para que não haja benefício fiscal com a aposentadoria política de propriedade.
Considerando que os prémios para super e não-caixa de pensões são as mesmas na maioria dos casos, as políticas de propriedade de aposentadoria geralmente não têm o mesmas funções adicionais e benefícios e, portanto, mais caro, com uma comparação direta.
4. Política acordada ou Indenização
um acordo garante que o valor do benefício total é pago em caso de um pedido bem sucedido se reflete sua renda no momento da reclamação ou não. Uma política de indenização vai exigir controlos financeiros no momento do pedido e seu benefício (se o pedido for bem sucedida) será baseada nos ganhos pré-invalidez - ou seja, 75% do dinheiro ganho em 12 meses antes de reivindicação. Isso poderia resultar em um benefício reduzido sendo devida se você recentemente ganhou menos do que no início da política. &'; Pré-invalidez salário &'; é definido de forma diferente por diferentes seguradoras.
É importante notar que, se underwriting financeira não foi concluída na fase de candidatura, os controlos financeiros sejam exigidos no momento do pedido, independentemente de a política é um tipo de acordo ou indenização.
Se uma política acordada ou indenização é adequado às suas circunstâncias pode refletir seu status de emprego (autônomos ou funcionário).
5. Certifique-se de que a sua política inclui a definição de deficiência que é relevante para a sua situação
políticas de proteção de renda australianos usam geralmente três definições distintas para avaliar graus de deficiência:
Política Definição O que significa &hellip ;.
Deveres Baseado Você vai ser pago um benefício integral, se você é incapaz de desempenhar funções de produção de renda de sua ocupação e, por isso você não está trabalhando. A prestação reduzida será pago se você continuar a ser no trabalho remunerado.
Horas baseado Você será pago um benefício integral no caso em que você não pode trabalhar em sua própria ocupação por mais de 10 horas por semana. Você será pago um benefício reduzido se você trabalhar em seu próprio país ou qualquer ocupação por mais de 10 horas.
Renda com base Você será julgado como deficiente se, devido a doença ou lesão, você sofre uma redução dos rendimentos auferidos de 20 % ou superior. Se você continuar a trabalhar e ganhar a renda, o benefício de proteção de renda que você recebe será reduzida.

A maioria das apólices de usar os deveres definição baseada no entanto, existem agora as políticas que incluem todas as três definições e permitem ao cliente escolher qual definição eles são mais adequados para em tempo de reivindicação Restaurant  .;