Investir em Long Term Care

Por Lisa Christiansen

Este artigo é inspirado por meu amigo que tem uma licenciatura em Direito; ele também é um banqueiro aposentado e planejador financeiro. Vou lembrá-lo de que ele foi aposentado por cerca de 5 anos, eu acredito que sua entrada ainda é praticamente top de linha. Eu sinto o produto financeiro mais subutilizada é o seguro de cuidados de longa duração (doravante LTC)

... A principal razão é sub-utilizado é porque ele &'; s caro. Outras razões são que você pode pagar prémios para os lotes de anos e nunca receber nada em troca. Também que muitas pessoas são alimentados-up pagar seguro de sempre, ou seja ins carro., Casa ins., Ins de cuidados de saúde, de vida ins., Etc. Então, por que não jogar e não fazer LTC, porque Medicare ou Medicaid vai pagar se eu don &'; t

Para responder brevemente a essas preocupações, sim, é muito caro e só vai ficar mais caro porque vivemos mais tempo e que os custos de cuidados de saúde dispararam?. Se você comprar um seguro de vida $ 50.000,00, a companhia de seguros sabe o que a sua responsabilidade é com LTC, sua exposição está em aberto, e eles podem pagar por 10 anos ou 30 anos. Se você acha prémios LTC estão fora de vista, tente pagar por um par de anos em um lar decente. Eu prometo a você que é maior do que você possa imaginar. Meu conselho é, se você está pensando em comprar fazê-lo tão jovem quanto você puder. Se você esperar até que você esteja 65 anos ou mais, pode não ser prático para comprar por causa do custo.

Como a pagar por algo e, possivelmente, nunca obter qualquer benefício a partir dele, você deve ser a mesma sorte. Ele diz que “ VOCÊ DEVE SER SO LUCKY &" ;. Ele diz que ficaria feliz em pagar prémios para sempre se isso significava que ele viveu até uma idade avançada e nunca utilizado por causa da qualidade de vida que implicava.

Eu poderia escrever um capítulo sobre o que custou o LTC governo governa. Para Medicare para cobrir, os obstáculos são as seguintes: Sims 3 dias de internação;
Apenas em “ Medicare Aprovado &"; Facilidade;
Não cobre Carcerários cuidados, só Cuidados Especializados (mais de 90% do atendimento é de Custódia);
Ele paga nada para Assisted Living, Limited como a Home Care Saúde
Se tudo isso acontece, eles. passará a pagar 100% para os dias 1-20. Dias 21-100 eles cobrem 100%, exceto para a sua parte de co-pagamento, que é mais de US $ 120 por dia. Após 100 dias, eles pagam ZERO, você paga 100%
Para Medicare, que é feito em um estado por estado base; você deve gastar até um determinado montante, como US $ 2.000. Não há restrições sobre sua capacidade de dom para baixo para o limite definido. Você não tem controle sobre o que facilidade você é colocado dentro, e muitas vezes há listas de espera para entrar.

As minhas conclusões, se você estiver indo para considerar este produto, comprar com cuidado porque a companhia de seguros eo agente são mais importante do que com outros produtos. Se você está comprando uma política $ 50.000,00 prazo de uma empresa Classificado decente, o preço é provavelmente o fator mais importante e qualquer agente de seguros pode escrevê-lo. Você nunca quer comprar de uma empresa low-classificado seguro, mas é crítico com LTC. Com sorte, você aren &'; t que vai precisar deste produto para 20 ou mais anos, também diferentemente da maioria dos produtos de seguros, você sabe o que o preço é sempre vai ser. Não é assim, com LTC, todas as empresas reservam-se o direito de levantar os seus prémios a qualquer momento se os estados aprovar os aumentos. Gostaria apenas de comprar de uma empresa com um A ou A + classificação, que tem estado em LTC negócio por vários anos e tem um livro considerável de negócio, eo mais importante tem prémios não aumentou. Isso elimina uma série de empresas e também recomenda que você vai a um agente que se especializa em LTC porque muitos dos agentes não sabem nada sobre o produto.

Se houver interesse suficiente eu iria escrever um artigo de acompanhamento sobre as diferentes opções e as características de uma apólice de seguro LTC Restaurant  .;