O Ciclo de Vida ...

Quando você fala sobre o seguro de vida com o seu cliente, use uma ilustração da curva de Bell para ajudá-lo visualmente para entender o conceito de ciclo de vida ea forma como ele se relaciona para a necessidade mudança para o seguro de vida. A necessidade de seguro juntamente com os montantes de prestações sociais devem aumentar ou diminuir - como a forma da curva de Bell - como seu cliente &'; s potencial de ganhos e responsabilidades aumentar ou diminuir. Isso fornece agentes uma oportunidade para vender produtos adicionais para clientes existentes ao longo das suas vidas

As pessoas obter um seguro de vida por 2 motivos principais:.
&Bull; Para cobrir as despesas finais assim que sua família não está sobrecarregado no momento da morte
• Para compensar a perda de rendimentos em caso de uma morte inesperada

Mas aqueles aren &'; t as únicas razões para comprar o seguro de vida. Outros são:
• Para pagar a hipoteca assim uma família won &'; t perder suas casas por causa da perda de um chefe de família &'; s de renda
• Para financiar uma criança &'; s ensino superior se a família perde o ganha-pão &'; s de renda

Não importa por que eles comprá-lo, o resultado será o mesmo - o seguro de vida paga uma certa quantia vantagem ao tomador &'; s morte. Quando ele compra a política, o cliente pode escolher o valor do benefício que &'; s certo para sua família de acordo com suas necessidades e circunstâncias individuais, em outras palavras, onde ele está dentro do ciclo de vida

Há 2 principal. formas de seguro de vida - a vida inteira e de vida do termo. Toda a vida oferece cobertura para toda a sua vida e obra de dinheiro e empréstimo valor que ele paga seus prémios. Os prémios não aumentam, mas a vida inteira é principalmente mais caro porque a cobertura dura uma vida inteira. Ele fornece a melhor proteção total para sua família, no entanto, e cobre as despesas finais.

de vida do termo oferece cobertura apenas por um período limitado de tempo. Após esse período, o tomador do seguro geralmente paga aumento dos prémios para manter a cobertura. Termo de vida, no entanto, é frequentemente mais barato do que a vida inteira e é aceitável para todos aqueles com recursos financeiros limitados ou que querem a cobertura apenas em um período de tempo limitado.

Desde o dia em sua perspectiva nasceu, ele desenvolveu uma necessidade para seguros de despesa final. Mas, seguro de vida não é algo que ele conscientemente pensado para as próximas décadas, enquanto crescia. Quando ele se tornou um adulto, no entanto, que provavelmente mudou quando ele atingiu novos marcos durante o ciclo de vida. Ele é casado? Será que ele tem filhos? Ele possui uma casa? Será que ele tem alguém dependente dele para a renda? Se ele responde, “ sim &"; a qualquer uma destas questões, a necessidade de aumentos de seguro de vida dramaticamente. Na verdade, a vida pode mudar num piscar de olhos! Seu cliente precisa ser preparado!

Será que a sua morte, bem como a perda de sua renda impactar negativamente as pessoas que dependem dele financeiramente? Pode apostar que vou! Tendo cobertura de vida apropriado configurado pode ajudar a cuidar de sua família financeiramente. Adicionando uma política de longo prazo para uma política de toda a vida também pode ajudar se alguma vez o segurado morre durante pico ganhando anos, quando ele está acumulando ativos e dívidas.

Como o seu cliente se aproxima da aposentadoria, a necessidade de seguro de longo prazo diminui. Por esse ponto, ele provavelmente tem acumulado dinheiro suficiente para se aposentar e seus filhos já não são financeiramente dependente dele. Da aposentadoria para o fim da vida, o cliente geralmente não precisa de cobertura termo se ele tem um produto de vida inteira apropriado no lugar que pode ajudar a pagar despesas finais

O que mais importa é que os clientes comprar o seguro de vida. - não importa onde eles estão no ciclo de vida! Mas, por educar os clientes sobre suas necessidades em constante mudança, é fácil apresentar produtos adicionais ao longo da sua vida Restaurant  .;