Plano de poupança de saúde da América

America &'; s Plano Poupança Saúde
Saúde contas poupança estão superando as expectativas da maioria dos profissionais de saúde e continuam a ser uma solução popular de cuidados de saúde para muitos americanos. Se você haven &'; t ouviu falar sobre uma HSA, é apenas uma questão de tempo até que o faça. Abaixo estão algumas perguntas comuns e respostas para a crescente popularidade-in-HSA planos.
O que é um HSA? A Conta Poupança Saúde (HSA) é uma conta de poupança com tributação favorecida, que é usado em conjunto com um plano de alta dedutíveis seguro saúde (HDHP) para fazer saúde mais acessível e para poupar para a aposentadoria. Eles foram aprovados pelo Congresso em dezembro de 2003. Um HSA é uma abrigada de impostos, poupança médicos responsáveis ​​semelhante a um IRA, mas destinados a pagar as despesas médicas qualificadas em uma base livre de impostos. A legislação permite que as pessoas que adquirem planos qualificados altos dedutíveis saúde (HDHP), com franquia de pelo menos $ 1.100 (pessoa só) ou $ 2,200 (família) para estabelecer uma HSA. Em 2009, eles, e /ou seus empregadores, pode financiar essas contas com um montante de até US $ 3.000 (única pessoa) /$ 5.950 (dois festa ou família). Se você é 55 anos ou mais você pode fazer um adicional de “ catch-up &"; contribuição de US $ 1.000. Cada dólar contribuído é um dólar imediato para a redução do dólar no rendimento tributável.

Quem pode criar uma HSA? Quase todo mundo é elegível para o HSA independentemente de renda ou status de trabalho. Mais importante ainda é bom para os trabalhadores independentes e pequenos empresários, que geralmente têm sido excluídos de tais programas. Qualquer indivíduo que é coberto por uma alta dedutíveis plano de saúde (HDHP) pode estabelecer uma HSA. Indivíduos com mais de 55 anos de idade podem fazer contribuições adicionais para as suas contas e ainda desfrutar dos mesmos benefícios fiscais. Se tiver mais de 65 anos e /ou são elegíveis para o Medicare você não pode participar.

Por que HSAs bom para mim? Bottom line … eles reduzem os prémios de seguros de saúde, ajudar você a economizar impostos e estabelecer um fundo para ser usado durante todo o seu tempo de vida para despesas médicas qualificadas. Fundos colocados em uma HSA que não são gastos, fique na conta e ganhar isenção de impostos interesse, assim como um IRA. Depósitos podem ser investidos em uma variedade de veículos de investimento, incluindo: contas de poupança, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, ações e amp; obrigações, etc. montantes não utilizados permanecem disponíveis por anos mais tarde (ao contrário de valores em contas de despesas flexíveis /cafeteria planos que são perdidos se não forem utilizados até o final do ano). Na maioria dos casos, os depósitos para a HSA são retidos antes de impostos e as retiradas para despesas qualificadas são levados para fora livre de impostos. HSAs também são portáteis e de propriedade do empregado. Se um empregado muda de emprego, o HSA vai com eles.

Como eles funcionam? Primeiro de tudo, você deve obter um plano qualificada alta dedutíveis saúde (HDHP). Em segundo lugar, você deve estabelecer uma HSA através de um administrador qualificado. Depois de ter a conta, contribuições com vantagem fiscal pode ser feita de três maneiras: membros da família 1) individuais e pode fazer fiscais contribuições dedutíveis até ao HSA mesmo que o indivíduo não relacionar deduções 2) o indivíduo &'; s empregador pode fazer contribuições que não são tributados a parte do empregador ou do empregado e 3) os empregadores com planos cafeteria podem permitir que os funcionários a contribuir salário não tributado através de um plano de redução de salário.

Por que você deve ter uma HSA?
A resposta é .? simples … você pode economizar impostos que por sua vez significa que você terá mais rendimento disponível

custa para configurar uma
HSA Dependendo de quem administra o plano, o custo irá variar entre $ 2,50 - US $ 6,00 /mês.

O que são despesas médicas qualificadas?
HSAs pode ser usado para pagar por muitos tipos de despesas médicas até mesmo alguns que são frequentemente excluídas por planos de saúde tradicionais. Estes incluem:
• Franquias de planos de saúde, co-pagamentos e co-seguro
&touro; Prescrição e over-the-counter drogas
• Serviços odontológicos, incluindo chaves, pontes e coroas
&touro; Cuidados com a visão, incluindo óculos e cirurgia ocular Lasik
• Tratamentos psicológicos psiquiátricas e de certos
&touro; Despesas de cuidados de longo prazo
&touro; Relacionados com o medicamente transporte e hospedagem

Normalmente, HSAs não pode ser usado para pagar os prémios de seguros de saúde, embora haja exceções para:
• Prémios de seguro de saúde se você está recebendo benefícios de desemprego federais ou estaduais
• Os prémios para COBRA seguro de saúde qualificado
• Prémios de seguro de cuidados de longo prazo
&touro; Os prémios para um plano de saúde (exceto uma política suplementar Medicare) para um indivíduo idade 65 anos ou mais

O meu dinheiro está seguro?
Fundos numa HSA são mantidos em uma relação de confiança e são administrados por um banco, companhia de seguros ou outro administrador terceiro partido aprovado.

Fundos em seu HSA são investidos a seu critério. Tipicamente, uma HSA lhe permitirá escolher entre as seguintes opções:
• Remunerada conta
• CDs
• Fundos do mercado monetário
&touro; Os fundos mútuos

Se você estiver olhando para minimizar seu risco de investimento, você pode querer considerar uma conta remunerada; essas contas são FDIC segurado. Na outra extremidade do espectro, os fundos de investimento podem proporcionar um retorno maior, mas são mais arriscados, e não são FDIC segurado.

As informações fornecidas HSA é apenas para fins gerais e não é um conselho fiscal. A editora exorta-vos a consultar o seu conselheiro financeiro, corretor de seguros, contador, ou consultor fiscal antes de abrir uma conta de poupança de saúde para determinar se ele é adequado especificamente para você

Referências adicionais:.
Brent Wade, CEO, MillerWade
Scott W. Miller, Presidente, MillerWade Nacional
800-508-1144
[email protected]
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