Encontrar seguro de saúde acessível

Se você não tem seguro de saúde, por causa de uma demissão ou qualquer outra alteração no trabalho, um divórcio ou uma médica preexistente condicionado, não desista. Os esforços para expandir a cobertura de seguro de saúde supostamente estão se tornando bastante comum. As propostas foram introduzidos em muitos estados, e Illinois aprovou um plano para oferecer seguro de saúde de baixo custo para crianças que começaram 1º de julho de 2006.

Mesmo sob a lei atual, é possível encontrar cobertura para você e a sua família, geralmente a um custo razoável. Opções para considerar se você precisa de cobertura de saúde, mas são muito jovens (com menos de 65 anos) para se qualificar para Medicare ...

COBRA /Planos Estaduais

Para as pessoas que recentemente perderam a cobertura do grupo, um escolha inteligente pode ser a compra de uma política sob COBRA, a prestação benefícios de saúde temporária da Lei de Reconciliação Omnibus orçamento consolidado de 1986. De acordo com as regras, você pode continuar a ser coberto pelo seguro do seu empregador para até 18 meses em até 102 % das despesas do ex-políticos, dependendo de suas circunstâncias. Este montante inclui tanto o empregado e parte patronal, se o seu empregador divide a despesa com os trabalhadores, como muitos fazem. (O adicional de 2% é para custos administrativos.) COBRA geralmente só está disponível a partir de empresas que têm pelo menos 20 trabalhadores. (O seu cônjuge e filhos dependentes podem ser cobertas por até 36 meses.)

Pagando o guia completo pode ser um choque para alguém que está acostumado a ter um empregador pegar a maior parte do custo do seguro. No entanto, enquanto as políticas COBRA muitas vezes são mais caros do que os comprados em privado numa base individual, eles geralmente têm benefícios mais abrangentes

O que fazer:. Aplicar para COBRA através de seu empregador anterior. Para obter mais informações sobre COBRA, entre em contato com o Departamento de Trabalho dos Estados Unidos da Employee Benefits Security Administration, 866-444-3272

úteis:. Muitos estados exigem que as empresas menores e outros não vinculados por COBRA oferecer algum tipo de continuação do cobertura aos empregados. Para um banco de dados sobre opções de cobertura de cuidados de saúde por chamada estado 703-276-0220.

políticas individuais

seguro individual é regulamentado em uma base estado por estado. Você deve comprar uma apólice vendida em seu estado de origem. Regras para seguro de saúde individual fora de um plano de grupo variam entre os estados.

* avaliação médica. Na grande maioria dos estados, os custos de seguro são baseados no estado de saúde do requerente. Ele /ela será atribuída uma classe de taxa pela empresa e colocado em uma piscina com indivíduos semelhantes que será cobrado o mesmo prémio. Além disso, muitos estados permitem que as seguradoras de saúde para emitir pilotos de eliminação para as pessoas que têm condições médicas preexistentes. Estes pilotos permitir-lhe a opção de escolher uma política que abrange todas as condições ou uma política menos caro que exclui certas condições pré-existentes.

* Preços com base na classificação garantida emissão /comunidade. "Garantido questão" leis afirmam que uma companhia de seguros de saúde não pode rejeitá-lo para a cobertura com base em qualquer condição médica pré-existente. Leis de notação comunitária dizer que todos na mesma área geográfica paga o mesmo preço para a cobertura, independentemente da idade ou de saúde. Pode ser mais fácil para as pessoas com problemas médicos para a obtenção de cobertura em estados com essas leis, mas há um preço envolvido.

Estas leis tornam a cobertura individual no estado mais caro, em média, porque as seguradoras não têm a informação médica apropriada para distribuir o risco entre os candidatos. Nesses estados, os jovens saudáveis ​​são muito menos propensos a comprar a cobertura. Isso faz com que a cobertura mais caro para aqueles que fazem comprá-lo

Exemplos:. Um homem de 25 anos saudável vivendo no subúrbio de Nova Jersey de Haddonfield poderia pagar $ 467,16 por mês para uma política individual abrangente com um $ 1,000 dedutível. Se ele viveu na Pensilvânia, no subúrbio de Wayne (20 milhas de distância), então ele poderia comprar a mesma política por apenas $ 58,86 por mês. Um homem de 60 anos saudável em Wayne iria pagar $ 289,82 para essa política. Um homem da mesma idade que vivem em Haddonfield seria cobrado o mesmo $ 467,16 por mês que a 25-year-old paga pelo plano. Estas grandes diferenças de preços devem-se à classificação da comunidade e leis de emissão garantida afetam seguro individual em Nova Jersey.

* Utilizando taxas obtidas a partir eHealthlnsurance. Todas as tarifas estão sujeitas a alterações

O que fazer:. Compre cobertura privada a partir de um agente de seguros de saúde independente licenciado em seu estado

Saúde contas poupança

Para uma tax-. forma eficiente de pagar o seguro de saúde individual, considere uma conta de poupança de saúde (HSA). Você deve escolher uma política com uma franquia de seguro alta - pelo menos US $ 1.000 para indivíduos (US $ 2.000 para famílias) até um máximo de $ 2.700 para indivíduos ($ 5.450 para famílias) a partir de 2006. Todos os anos, você faz a sua contribuição dedutível up ao valor da franquia. Você retirar dinheiro da conta para cobrir out-of-pocket despesas médicas.

Para as pessoas que criam HSAs mas não precisa tocar-lhes, as contas podem funcionar como contas individuais de aposentadoria. O dinheiro pode ser investido para crescer impostos diferidos. Depois de 65 anos de idade, você pode retirar o dinheiro por qualquer motivo, mas você vai ter que pagar imposto de renda, se ele é usado para despesas não qualificados.

COBERTURA PARA GRAVES PROBLEMAS MÉDICOS

Na maioria dos estados , você pode ser virado para baixo para a cobertura individual, se você tiver uma condição médica grave (por exemplo, HIV ou câncer). Felizmente, a maioria dos estados desenvolveram alguma forma de proporcionar difícil de segurar as pessoas com acesso à cobertura de seguro de saúde particular.

Trinta e três estados fornecer pools de alto risco. Você pode aplicar para cobertura de pool de alto risco através de um agente de seguros ou directamente para o Estado. Cobertura custa mais de cobertura privada, porque todas as pessoas na piscina tem sérios problemas médicos, mas as taxas são limitadas, geralmente entre 125% e 200% do prêmio de mercado média individual. Por exemplo, em um estado onde uma pessoa saudável paga US $ 100 por mês, alguém da mesma idade no grupo de risco pode pagar R $ 150.

Doze estados usar outros meios de hard-to-segurar as pessoas com acesso a cobertura individual (por exemplo, exigindo a cobertura através de uma empresa de seguro de saúde designado de último recurso). Cinco estados - Arizona, Delaware, Geórgia, Havaí e Nevada - não oferecem opções de cobertura individuais para aqueles que são difíceis de segurar Restaurant ..