Escolhendo fundos mútuos para a sua carteira

A escolha de investimentos de fundos mútuos entre os milhares de ofertas de fundos disponíveis podem ser assustadores. Com tantas categorias diferentes de fundos e famílias de fundos, pode fazer sentido para trabalhar com o seu consultor financeiro. Aqui estão alguns passos especialistas recomendam que você considerar ao escolher investimentos.

Há um vasto número de ofertas de fundos mútuos disponíveis para escolher eo processo pode ser intimidante, mesmo para um profissional experiente. Com tantas decisões a tomar ao longo do caminho e tantos fatores para avaliar como as categorias de fundos ou famílias de fundos são certo para você, pode ser sensato para trabalhar com o seu consultor financeiro para orientá-lo ao longo do caminho. Aqui estão algumas orientações básicas para aderir ao selecionar investimentos.

Avalie seus objetivos de investimento
Antes de se preparar para começar a escolher fundos, primeiro você precisa dar um passo atrás e projetar uma imagem clara de seus objetivos de investimento e identificar o tempo que você tem que trabalhar com. Por exemplo, você pode programar para iniciar um negócio em dois anos, para investir na educação de seus filhos em 10 anos, ou para financiar sua aposentadoria em 30 anos.

De um modo geral, quanto mais tempo a seus objetivos são, a mais tempo você tem para poupar e investir seu dinheiro e quanto maior for a sua tolerância ao risco poderia ser. Se você tem um horizonte temporal de investimento de 10 anos ou mais, você pode querer assumir mais risco para que você possa posicionar-se para potencialmente ganhar mais ao longo do tempo, investindo mais agressivamente em ações com boas perspectivas de crescimento. No entanto, se você sabe seus objetivos de investimento, dizem compra de uma casa, estão a menos de cinco anos de distância e você vai precisar de fundos para cobrir sua compra, você pode querer alocar o seu portfólio com, títulos de produtoras de renda mais conservador, como ações de dividendos a pagar ou de curto prazo títulos de renda fixa.

Tente combinar seus objetivos com os objetivos do fundo você escolhe
Depois de desenvolver e compreensão clara de seus objetivos de investimento com o seu conselheiro financeiro, o próximo passo é identificar quais as categorias de fundos mútuos e tipos irá corresponder mais de perto suas metas de investimento, tolerância ao risco e horizonte temporal. Com milhares de fundos mútuos disponíveis atualmente para os investidores, há certamente uma abundância de opções para escolher, o que quer que seus objetivos são. Mas não se sobrecarregado pelo número interminável de fundos e diferenciação dentro desses fundos que estão disponíveis na indústria de fundos mútuos, porque essencialmente todos os fundos podem ser fervida para baixo a vários grandes grupos. Então, pense sobre seus objetivos de investimento e que você precisa para preencher o vazio com a fim de chegar lá - é renda? crescimento? uma combinação do crescimento de renda? - E, em seguida, corresponder com os objectivos de investimento do fundo. Por exemplo, os objetivos dos fundos de ações tipicamente incluem "crescimento agressivo", "crescimento", ou "crescimento e renda", dependendo dos títulos subjacentes que são titulares. Além disso, cada um desses fundos também podem ser categorizados por um nível de risco, tais como de alto risco, risco médio ou baixo risco.

Há uma série de recursos disponíveis para ajudá-lo a reduzir-se a sua procura de objectivos de fundos mútuos e os níveis de risco que estão alinhados com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco de uma forma organizada e informada, como Morningstar, Lipper Analytical Services, Standard & Poors, e Value Line, junto com muitas outras publicações. Standard & De pobres, por exemplo, categoriza fundos de ações em cinco grandes categorias a partir do qual cada fundo é então categorizados pelo estilo de fundos de investimento, nível de risco, desempenho e por uma avaliação global ajustado ao risco em relação a outros fundos da mesma categoria.

Uma vez que você estreitou para baixo-se às categorias de fundos que parecem apropriadas para seus objetivos de investimento, você deve começar a olhar para os fundos individuais de cada uma de suas categorias. Desempenho ao longo do tempo é uma métrica importante para dar uma olhada no início, mas certamente não devem ser as únicas considerações. Outros fatores importantes podem incluir a consistência do gestor do fundo, o estilo do fundo, e até mesmo os retornos do fundo. Por exemplo, se os retornos mostram grandes oscilações de ano para ano ou eles estão dentro de um determinado nível ao longo do tempo

Além de recursos de terceiros em fundos mútuos, tais como Standard & De pobres, Serviços Analíticos Lipper, revistas de finanças pessoais e assim por diante, você pode também querer ler o material disponível pela empresa de fundo. Mais importante, você terá que olhar com cuidado através de prospecto do fundo mútuo, que está disponível gratuitamente a partir da empresa de fundo. Informações de contato Fundo também está disponível a partir de grandes sites de publicação financeira, como o Wall Street Journal, o New York Times, e Yahoo.

prospecto de um fundo delineia os objectivos de investimento do fundo, que tipo de títulos em que investe, e os riscos associados aos investimentos envolvidos. O prospecto pode ser muito útil para ajudar você a entender o que você está exatamente investir em. Por exemplo, um prospecto de um fundo orientada para o crescimento agressivo pode dizer-lhe que investe em ações de pequena capitalização que podem ser voláteis, que é usa outros produtos como parte de seu investimento, como derivativos para se proteger contra o risco de queda ou maximizar retornos de investimento, e que o fundo envolve tomar um maior risco médio.

Top Performers
prospectos de fundos também permitem que os investidores sabem o desempenho do fundo , taxas e despesas, e outras informações que devem ser cuidadosamente analisados ​​na escolha de fundos mútuos para a sua carteira. Dada sua estrutura de tempo único e nível de risco apropriada, o desempenho ao longo do período de tempo específico que você precisa, juntamente com o nível de risco do fundo adequada é uma boa medida de quão bem o fundo de ações se encaixam em seu portfólio como parte de sua estratégia global de investimento. Então, quando você está fazendo a sua diligência, não pego em últimos números de desempenho do fundo exclusiva, mas olhando para números de desempenho do fundo ao longo do tempo.

Um equívoco comum e muitas vezes erro é que de comprar o mais recente fundo mútuo "hot". Na verdade, a compra em um fundo unicamente com base em seus números de desempenho passado pode ser muito arriscado, pois apenas 39% dos gestores de fundos de acções nacionais bater o seu índice de referência durante o recente período de cinco anos. Portanto, não é fácil de superar consistentemente os benchmarks especialmente quando um fundo está em uma raia quente já.

Em vez disso, olhar para os fundos que consistentemente proporcionem retornos acima da média de investimento em sua categoria ao longo dos últimos três anos, cinco ano, e 10 períodos anos. Volatilidades pode dar aos investidores uma boa compreensão de como o fundo atua em mercados de touro, bem como mercados de urso. Menor volatilidade pode sinalizar que o fundo pode fazer bem durante os bons mercados, mas também, potencialmente, não menos do que as médias nos mercados para baixo

Além disso, comparar os percentuais retornos anuais do fundo com seu índice de referência importante. Por exemplo comparar um fundo de ações de grande capitalização diversificada, com o S & P 500 índice de ações. Benchmarks de desempenho do fundo mútuo são listadas em cada trimestre nas principais publicações financeiras através de seus websites.

As taxas e despesas também são um elemento importante olhar para quando se olha para o fundo mútuo que você está interessado e essas taxas variam amplamente fundo a fundo. Alguns fundos de impor uma comissão de venda quando você compra ações (estes são considerados fundos front-loaded); outros podem ter um custo-saída se você vender ações antes de um prazo fixado pelo prospecto do fundo; e outros podem não ter cargas para chegar ao fundo e vendendo para fora do fundo. Em muitos casos, você é melhor fora de trabalhar com o seu conselheiro financeiro para decidir se faz sentido pagar uma carga ou não. Para um fundo verdadeiramente superior, pode valer a pena pagar uma carga, especialmente se você está olhando para investir no fundo e ficar lá por um longo período de tempo. Para além dos encargos de vendas, considere as várias taxas de administração de fundos de acusações. Tudo sendo igual, mais baixos honorários e as despesas totais resultar em retornos mais elevados Restaurant  .;