Importância da alocação de ativos em Diversificação e Gestão de Risco

A alocação de ativos significa espalhar seus fundos de investimentos em muitas categorias de activos. Como uma estratégia de investimento, isso vai ajudar a equilibrar a carteira do investidor de risco, volatilidade e desempenho global. A alocação de ativos é um construto importante para usar ao projetar um portfólio. O objetivo não é pegar ou escolhendo valores mobiliários específicos, em vez disso, é um foco sobre a arquitectura geral ou categorias de investimento amplas que acabará por se misturam para ajudá-lo a alcançar suas metas financeiras por factoring em sua tolerância ao risco e horizonte temporal.

básico de Alocação de Activos
A principal idéia por trás de alocação de ativos é que uma vez que nem todos os investimentos seguem um ciclo semelhante, você é capaz de equilibrar o risco diferente e retornar ciclos em sua carteira por espalhar seus dólares de investimento entre diferentes classes de ativos, tais como ações, títulos, imóveis, commodities e outros ativos. Certamente não garante um lucro ou protegê-lo contra perdas, mas pode ajudá-lo a gerenciar a quantidade de risco que você enfrenta.

Diferentes tipos de classes de ativos trazem diferentes níveis de risco e potencial de retorno de uma carteira , e eles geralmente reagem a diferentes forças de mercado em suas próprias maneiras e, possivelmente, em momentos diferentes. Os efeitos de um mercado imobiliário pode bater o setor imobiliário primeiro, mas talvez afetar o mercado de ações em um momento posterior. Assim, enquanto os retornos de uma classe de activos pode estar em declínio, outra classe de activos pode estar crescendo. Se você diversificar seu portfólio para incluir muitos tipos diferentes de ativos, a desaceleração do mercado ou swing em um ativo não vai necessariamente causar estragos em todo o seu portfólio.

Seu Consultor Financeiro pode ajudar a identificar os tipos de classes de ativos que pode ser apropriado para seus objetivos específicos de investimento e tolerância ao risco e, em seguida alocar recursos para cada classe dizem que 70% aos estoques, 20% por cento para títulos, e 10% para o setor imobiliário).

As principais classes de ativos
Abaixo estão as três principais classes de ativos, você geralmente vai aproveitar ao criar uma alocação de activos

Stocks:. Stocks ter fornecido historicamente os investidores com um retorno anual médio mais elevado do que outros tipos de investimentos, como títulos ou alternativa em dinheiro. Escusado será dizer que, devido ao seu potencial para retornos mais elevados, os estoques são tipicamente mais volátil e realizar um maior grau de risco do que outras classes de ativos, como títulos e alternativa em dinheiro. Investimento em ações pode ser adequado para aqueles investidores que têm um horizonte temporal de investimento de longo

Bonds:. Como mencionado anteriormente, os títulos têm sido historicamente menos voláteis do que as ações. Bonds não oferecem oportunidade para valorização do capital que os estoques podem potencialmente fornecer. No entanto, eles podem ser apropriado para investidores que procuram um fluxo de renda fixa e estável de seus investimentos. Além disso, os títulos têm risco de taxa de juro com eles. Quando as taxas de juros sobem, os valores de títulos tendem a cair, e quando as taxas de juros caem, os valores de títulos tendem a subir

alternativas de dinheiro:. Não proporcionar a valorização do capital muito potencial ou potencial de renda, mas são os menos volátil e arriscada de as três principais classes de ativos. No entanto, eles estão sujeitos ao risco de inflação. Eles são geralmente investimentos altamente líquidos e fornecer investidor com acesso mais fácil aos fundos do que os investimentos de longo prazo, como ações e títulos. Alternativas em dinheiro pode ser adequado para investidores com objetivos de investimento de curto prazo.

Não é apenas a alocação de ativos uma ferramenta para diversificar em diferentes classes de ativos, tais como a compra de ações, títulos e alternativa em dinheiro, mas você também pode diversificar dentro cada classe de activos. Por exemplo, quando você investir em ações, você pode investir em ações de grande capitalização, que tendem a ser menos arriscado do que as ações de pequena capitalização. Ou você pode dividir ainda mais os seus fundos de acordo com diferentes estilos de investimento, como para o crescimento, para o valor, ou para a renda. Certamente você pode ter uma combinação infinita de possibilidades de investimento, mas o objetivo é o mesmo -. Diversificar seus investimentos, escolhendo investimentos que equilibrar o risco e retorno dentro de seu portfólio

Decidir como dividir seus ativos
O objetivo principal no uso de alocação de ativos é a concepção de uma carteira que pode, potencialmente, dar-lhe o retorno que você deseja, reduzindo a quantidade de risco que você está exposto a ou que você se sinta confortável. Seu horizonte temporal de investimento é fundamental também, porque quanto mais o horizonte de tempo, quanto mais tempo você tem para enfrentar ups e baixos do mercado.

Seu conselheiro financeiro pode ajudá-lo a construir uma carteira e fator em seus objetivos de investimento, sua tolerância ao risco, e seu horizonte de tempo de investimento. Posteriormente, o seu conselheiro financeiro irá sugerir alocações de modelo que estabelecem um equilíbrio entre o risco esperado e seu retorno esperado.

Por exemplo, se você está olhando para se aposentar nos próximos 30 anos e você pode tolerar um grau relativamente elevado de risco, uma alocação de modelo pode sugerir que você colocar uma porcentagem maior de seus fundos em ações e uma porcentagem menor em instrumentos de renda fixa, como títulos ou alternativa em dinheiro. Modelos servir como boas orientações, mas o seu conselheiro financeiro irá ajudá-lo a determinar a alocação certo para a sua situação individual.

Crie seu portfólio
Depois de chegar a uma decisão sobre sua alocação de ativos em geral, então você vai precisar para escolher os investimentos para a sua carteira que correspondem à sua estratégia de alocação de ativos. Se, como a maioria dos investidores, você não tem a experiência ou o tempo para construir uma carteira diversificada de títulos, você pode querer considerar investir em fundos mútuos.

Os fundos de investimento podem oferecer diversificação por diferentes classes de activos. Cada fundo é gerido de acordo com um objectivo de investimento específico, tornando mais fácil a identificação dos fundos que estão alinhados com seus objetivos de investimento. Por exemplo, você pode ver alguns fundos com objetivos de investimento de preservação de capital, renda, renda e crescimento, crescimento, ou crescimento agressivo.

Preste atenção ao seu portfólio
Depois de ter escolhido o seu portfólio com sua inicial estratégia de alocação de ativos, certifique-se de rever o seu portfolio de forma consistente. Uma razão principal é ter certeza de que seus investimentos atuais ainda estão em linha com os seus objectivos de investimento e as expectativas do mercado. Além disso, pode ser necessário para reequilibrar o seu portfólio de vez em quando para ter certeza de manter sua alocação de ativos originais. Por exemplo, se o mercado de ações está indo bem, você vai ver que você carteira acabará por se tornar mais sobrepeso do lado estoques do que o inicialmente previsto. Para reequilibrar, você pode ter que mudar de dólares de investimento de uma classe de activos para outro.

Às vezes, você pode querer ajustar toda a sua estratégia de alocação. Por exemplo, se você não está confortável com o nível de risco a sua estratégia inicial de alocação de ativos expostos você ou seus objetivos financeiros alterado, pode ser necessário para compor um novo mix de ativos.

Fale com seu consultor financeiro sobre a guiá-lo em direção a construção de uma estratégia de alocação de activos que é certo para seus objetivos de investimento, o seu nível de tolerância ao risco, e seu horizonte de investimento Restaurant  .;