6 Elementos de Assessoria Financeira Prudente

É da natureza humana para os investidores a se concentrar mais em retorno potencial de risco. Isto é especialmente verdade, após um longo período de prosperidade mercado. O oposto é verdadeiro depois de grandes quedas, no entanto. Em tempos difíceis, os investidores muitas vezes querem puxar e evitar o risco. Nenhum desses extremos é saudável porque a curva emocional de investimento tende a trabalhar contra nós como nossas emoções nos dizem para vender depois de declínios e comprar depois aumenta.

O antídoto para este e outros desafios relacionados é investir com base em as bases de aconselhamento financeiro prudente. Este tipo de investimento não é baseada em suposições, mas em princípios financeiros apoiados por longa observação e pesquisa. Os investidores e os seus consultores estaria bem servido para seguir os 6 elementos de assessoria financeira prudente seguintes:

(1) Reconhecer que os mercados de trabalho

É importante para os investidores a entender que os retornos do mercado de capitais são fora de seu controle. Preços de valores mobiliários irá flutuar como nova informação é continuamente avaliado por investidores e comerciantes, criando um equilíbrio dos preços que refletem um trade-off entre risco e retorno. Aconselhamento financeiro prudente não é sobre o fornecimento de uma previsão que tenta prever o imprevisível. Os investidores e os seus consultores não devem se concentrar no que pode acontecer a seguir nos mercados, mas em vez disso posicionar seus investimentos para tentar capturar o máximo de retorno dos mercados disponibilizar possível. Os investidores podem inclinar suas carteiras na direção de certos fatores de risco para aumentar os retornos esperados e re-equilíbrio quando necessário, mas eles devem resistir a tentar outguess do mercado. Isso poderia resultar em retornos reduzidos e um aumento da probabilidade de um resultado indesejado.

(2) Gestão de Investimento de Risco

Alguns dizem que nós nos tornamos uma sociedade acostumada a gratificação imediata e que muitas vezes querem mais do que deveríamos. Desejo dos investidores por retornos mais elevados levou à expansão de muitos produtos novos e de maior risco de investimento. Alguns fornecedores de veículos de investimento criaram essas estratégias altamente complicadas que os riscos são quase impossíveis de entender, mesmo por profissionais. Por exemplo, o ex-presidente do Fed Alan Greenspan disse recentemente que mesmo com a sua formação avançada em matemática, ele não entendia completamente Collateralized Debt Obligations, um dos ativos problemáticos mais significativos pertencentes a bancos em dificuldades, fundos de pensão e instituições financeiras.

consultoria financeira prudente é sobre o gerenciamento de risco através da concepção de uma carteira de investimentos que é altamente diversificada e exposta a riscos associados com retornos esperados mais elevados. Em outras palavras, os investidores prudentes só pode tomar sobre um montante de risco que achar mais adequado para eles, e tentar limitar a sua exposição a esses fatores de risco para o qual não há uma expectativa razoável de retornos mais elevados.

(3 ) Concentre-se em Educação

Os investidores que compreendem investimentos e como funcionam os mercados são mais capazes de apreciar os elementos primários de investimento prudente. Investidores educados têm o conhecimento para tomar decisões financeiras inteligentes e são menos propensos a ser vítimas de imprecisões, erros ou outras idéias potencialmente prejudiciais podem ouço de vendedores de valores mobiliários, a imprensa popular, ou de outros investidores. Clientes educados também são mais capazes de decifrar o ruído de informação, e fato de opinião. Um investidor bem-educado é um investidor mais confiante e mais bem sucedido.

(4) Eleve responsabilidade fiduciária

Alguns diriam que grande parte da maneira tradicional da indústria de investimento de fazer negócios não serve o melhor interesses dos investidores. Qualquer sistema, cujas receitas dependem em grande parte convencer investidores de negociar e, potencialmente, tomar riscos excessivos não é susceptível de ser focada nas melhores interesses do cliente. Tal sistema incentiva a negociação de curto prazo e da especulação. Eu também pode tender a promover o desenvolvimento de produtos de investimento destinados a satisfazer a demanda dos investidores, o que é muitas vezes esquecido, especialmente nos extremos do mercado, em vez de fornecer soluções de investimento prudentes que são apropriados para os investidores.

consultoria financeira prudente é de cerca de estruturação de uma estratégia de investimento que é certo para o investidor, não um que reflete o que um conselheiro está tentando vender, ou o que vai ganhar o conselheiro a maioria das taxas e comissões. Deve ser projetado para combinar com o apetite de cada cliente para o risco, ao mesmo tempo ajudar-los a alcançar seus objetivos financeiros com ampla diversificação e excelente serviço pessoal.

(5) Manter a transparência e integridade

Os múltiplos escândalos nós vimos durante esta crise ilustram os custos não recuperáveis ​​que podem resultar de uma falta de transparência e integridade por parte de um conselheiro sem escrúpulos. Aconselhamento financeiro prudente significa operar de forma clara que fornece para a segurança do capital dos clientes em primeiro lugar. Isto pode ser conseguido através do investimento em devidamente regulamentados, veículos de capital aberto usando Encarregados de terceiros para manter os fundos dos clientes e valores mobiliários.

(6) Manter Princípios de Investimento

Too muitos investidores tendem a abandonar a sua princípios de investimento no momento errado. Eles pode assumir um risco muito grande quando as coisas são prósperos e acontecimentos ruins parecem risco improvável, ou muito pouco depois de um grande declínio ocorreu, possivelmente perdendo uma recuperação posterior. Os investidores usado para focar a sabedoria de investir a longo prazo em vez de a loucura da especulação de curto prazo. Nos últimos tempos, no entanto, Wall Street e outros investidores institucionais falharam em considerar o risco corretamente. Em vez de gerenciar risco que engrandeceu-o com enormes quantidades de especulação e alavancagem Restaurant  .;