Novas leis postas em prática em resposta à bolha imobiliária

O Housing bolha

Um dos resultados da bolha imobiliária e da crise subseqüente é que as legislaturas estão se tornando mais preocupados com proprietários direitos e do estado global da indústria da hipoteca. Numerosos casos anteriores à Lei Dodd-Frank 2010 ilustrado omissões, falhas de comunicação e mal-entendidos entre os compradores de casa e credores. Uma das causas por trás do busto era que os compradores estavam assinando documentos sem compreender plenamente as implicações de longo prazo do empréstimo. Depois de alguns anos, eles descobriram que não podiam continuar a fazer pagamentos balão de casa.

Melhorias Devido à Lei Dodd-Frank

Na sequência da Lei Dodd-Frank, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor propôs alterações regulamentares no âmbito do Imobiliário Settlement Procedimentos Act ea Verdade em Lending Act. O objetivo dessas mudanças é garantir que os compradores de casa são mais bem informado sobre todos os aspectos financeiros de uma hipoteca. Mais especificamente, as mudanças vão permitir que os compradores de casa para ver estimativas mais precisas sobre o custo total da sua casa e onde esses custos são.

Os regulamentos estão actualmente em revisão, mas se passaram eles vão abordar diversas outras áreas que são comumente uma área problemática para os credores. Em primeiro lugar, as declarações de faturamento que o interesse detalhe, principal e outros pagamentos serão obrigatórios e simplificado para facilitar a avaliação. Os credores serão obrigados a fazer tudo o seguinte:

Processos e pós pagamentos de uma forma rigorosa e atempada

Siga algumas orientações para a resolução de problemas com o financiamento

melhor gerenciar documentos de hipoteca

Entregar pagar declarações em tempo hábil, a pedido

Impedindo forçado Mortgage Insurance

Uma área que pode ser de interesse para muitos proprietários é um regulamento em matéria de seguro de hipoteca forçada. Tenho ouvido de muitos proprietários sobre as companhias de hipoteca que são rápidos para forçar o seu próprio seguro para os compradores quando parece que os proprietários não têm cobertura. Não só isto é seguro muito mais caro do que o que um proprietário pode obter normalmente, mas em muitos casos não há cobertura válida em vigor. As novas regras exigirão credores para enviar pelo menos duas comunicações específicas sobre questões de seguro antes de bater um mutuário com o aumento dos pagamentos mensais devido a um plano de seguro forçado.

Melhorias no processo de mitigação

Outro mudar o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor gostaria de ver tem a ver com processos de mitigação. Os compradores que estão em dificuldades com suas hipotecas precisam ser capazes de comunicar de forma consistente com o credor. Os novos regulamentos chamaria para processos de mitigação específicas, comunicação rápida e incentivará os credores para fazer pessoal bem treinado disponível para ajudar os mutuários remediar seus empréstimos. Embora isto possa soar como um requisito caro para os credores, pode realmente ser um passo na direção certa para todos os envolvidos.

A Brighter futuros

Novas leis que criam os compradores de casa mais informadas irá ajudá- para garantir que as pessoas estão comprando casas que podem pagar. Comunicações fortes e procedimentos adequados podem reduzir a chance de encerramento e fortalecer o mercado imobiliário. Um mercado mais forte irá diminuir o número de proprietários que estão de cabeça para baixo em suas casas e reforçar a situação financeira de muitos.

Obviamente, algumas novas regras não estão indo para oferecer uma vitória afundanço que resgata cada proprietário em uma situação desesperadora. No entanto, o conhecimento é uma das coisas mais poderosas qualquer comprador de imóvel residencial pode exercer e forçando os credores para garantir os compradores estão educada é uma ótima maneira de criar transações fortes no futuro Restaurant  .;