É o seu cartão de crédito o ajuste certo para você?

Se você está lendo meus artigos, você saberia que, recentemente, eu tenho escrito sobre alguns temas mais gerais de habilidades de vida, tais como a forma de superar a procrastinação e gratificação instantânea. Como eu sou tanto uma vida e Coach Financeiro, eu também gosto de jogar em alguns casos interessantes sobre finanças e gestão de dinheiro para ajudá-lo a tirar o máximo proveito do seu dinheiro, para que você possa viver a vida que você quer levar. Afinal, se você não está fazendo dinheiro dos bancos, eles são quase certamente ganhando dinheiro com você! Portanto, esta semana e na próxima, eu decidi escrever sobre cartões de crédito. Especificamente, esta semana sobre se o seu cartão de crédito é o caminho certo para você.

Como a maioria dos outros australianos, eu fui bombardeado com ofertas para obter um novo cartão de crédito ou aumentar o meu limite recentemente. Eu aposto que você também? Com o governo reprimindo ofertas não solicitadas, as instituições financeiras tiveram uma última oportunidade para atrair Aussies em dívida antes do prazo final de julho 1. Uma das coisas que você deve ter notado é que existe uma vasta gama de tipos de cartões de crédito fora lá com sistemas de recompensa diferentes, taxas de juros e períodos de juros livres ou reduzidos de juros. Você pode pensar que é muito difícil mudar cartões de crédito ou mesmo a instituição financeira que está a utilizar para o seu crédito, mas se ele poderia poupar-lhe potencialmente centenas ou fornecê-lo com recompensas que você vai realmente usar, pode valer a pena. Então, como você escolhe?

Em primeiro lugar, é preciso considerar seus hábitos de crédito. Você compra a maioria das coisas com seu cartão de crédito e pagá-lo antes de o interesse encargos chutar? Você usa seu cartão de crédito apenas ocasionalmente e ainda pagar a dívida a cada mês? Ou você normalmente rolar alguns ou a maioria do seu crédito para o próximo ciclo mensal e incorrem em juros?

Se você comprar mais coisas no seu cartão de crédito e pagá-lo antes de incorrer em juros, a taxa de juros não pode ser a sua maior preocupação. Você poderia, potencialmente, estar ganhando lotes de recompensas embora. Como regra geral do polegar, cartões de crédito que oferecem sistemas de recompensa muitas vezes têm maiores taxas de juros e taxas anuais, mas se você pagá-lo, não incorrer em juros, e usá-lo regularmente, suas recompensas poderia superam as taxas anuais. O regime de recompensas mais popular é milhas de passageiro frequente, no entanto, existem outros sistemas que oferecem presentes, vales de compras ou até mesmo descontos de gasolina, e às vezes você pode até mesmo trocar suas milhas de passageiro frequente para presentes e vales, caso deseje. Faça as contas e descobrir se a recompensa para você supera as taxas.

Se você só usar o seu cartão de crédito ocasionalmente, mas ainda pagá-lo fora de cada mês, as recompensas podem não superam os custos do cartão. Mais uma vez, fazer as contas com base em seus gastos típico para descobrir. Se as taxas do cartão são mais do que as recompensas, você poderia considerar cartões sem anuidade. Alguns deles ainda oferecem recompensas, mas eles tendem a ser menos.

Se você costuma rolar alguns ou a maioria de seu crédito e incorrer em juros, a taxa de juros pode ser o seu factor decisivo. Os juros em cartões de crédito pode variar de menos de 10% ao ano para mais de 19% ao ano. A taxa de juros pode fazer uma enorme diferença para o valor mínimo mensal de reembolso e ainda mais importante a facilidade e rapidez com que você pode pagá-lo fora. Por exemplo, se você deve $ 10.000 em um cartão de crédito em 19% de juros e só fazer os pagamentos mínimos, com base em um pagamento mínimo de 2%, você vai pagar $ 36.676 em juros e vai demorar 68 anos meses and8 para pagar a dívida. Considerando que, se você devia o mesmo valor no cartão de crédito em 12% de juros e ao mesmo pagamento mínimo, você vai pagar $ 9.704 em juros e vai demorar 30 anos e 9 meses para pagar a dívida. Use esta calculadora cartão de crédito fabuloso e livre para fazer suas próprias somas

Outras coisas que você pode querer considerar são:.
1. O número de dias sem juros em compras. A maioria dos cartões de crédito oferecem uma série de juros livre dias em todas as compras. O número de dias é normalmente descrita como "até" um certo número de dias. Isto significa que se você tiver um cartão de crédito com um período livre de 30 dias de juros e você comprou um item de 20 dias no ciclo de faturamento, você tem 10 dias sem juros em que compra, ou até ao final do mesmo período de faturamento. Note, isto não se aplica aos adiantamentos de dinheiro
2.. Penalidades de pagamento atrasado. Se você às vezes fazer um pagamento atrasado, o que é a taxa de atraso? Ou é um aumento da taxa de juro utilizada como uma penalidade? Isto às vezes pode ser mais do que o dobro da taxa de juro normal, mesmo que tardiamente por apenas um dia Sims 3.. Transferência de saldo de 0%. Algo a considerar se você está pensando em mudar de cartões de crédito e ter uma quantidade razoável devido.
4. Serviços de seguros. Por exemplo o seguro de viagem grátis quando você reservar usando seu cartão de crédito. Se você viaja muito isso pode ser de valor para você. Lembre-se de verificar se incluem os serviços de emergência 24 horas.
5. Titulares de cartão adicionais autorizados. Você quer compartilhar o mesmo cartão de crédito com seus entes queridos?
6. E, finalmente, Internet banking. As pessoas estão se movendo cada vez mais para o mundo virtual para organizar suas finanças. Isso é importante para você Restaurant ?.