Começando com Avaliando o desempenho do Fundo Mútuo

Quando se trata de fundo mútuo de investimento, muitas pessoas me perguntam como avaliar o desempenho ea qualidade de seus fundos de investimento em sua conta de corretagem, 401 (k) IRAs, etc. Basta avaliar o desempenho em termos de taxas de retorno pode ser decepcionando em nosso ambiente atual; além disso, ele doesn &'; t falar com uma filosofia de investimento global ou diretriz que você pode se referir a quando os tempos são difíceis. Portanto, quando eu ajudar os clientes com o seu fundo mútuo de investimento, eu uso essas quatro diretrizes para ajudá-los a decidir como avançar na construção de sua carteira de investimento:

Carga Estrutura. Quando os fundos mútuos se tornou popular na década de 1980, você tinha que ir através de um corretor de comprá-los. Você paga o corretor através de uma carga frontal ou traseira sobre o fundo mútuo para que ele /ela iria atender a conta e ajudá-lo de vez em quando. Embora existam muitas famílias grande fundo onde você ainda pagar uma carga, assim como muitos grandes corretores e planejadores quem você compensar, investindo com eles em um fundo carregado, o do-it-yourselfers do mundo don &'; t precisa mexer com carregado fundos porque há uma abundância de opções sem carga que ainda proporcionam grande desempenho a longo prazo. Portanto, você precisa verificar exatamente o que você está pagando, e decidir o seu “ carga filosofia &"; está indo para a frente

Uma maneira fácil de fazer isso é simplesmente olhar para cima seu fundo mútuo usando seu &'; símbolo ticker em um site como Morningstar — neste exemplo, eu olhei para cima AGTHX, American Growth Fund of America para que você possa ver onde a dizer se o fundo é carregado (você &'; ll ver na foto que ele tem um 5,75% de carga frontal &mdash ; significado de cada US $ 100 que você investir, $ 5,75 vai para pagar a pessoa que lhe vendeu o fundo)

Despesas do Fundo Interno.. Além da carga que você pode estar pagando, você &'; re também pagar as despesas internas que vão em direção a operação e gestão do fundo de investimento específico. Sem entrar em todos os diferentes tipos de fundos mútuos, o princípio geral é que você tende a pagar mais por um gerente de carteira ativa o monitoramento de um fundo mútuo, e que tendem a pagar menos por um fundo com uma estratégia de investimento passivo, tal como um fundo de índice. Um tipo isn &'; t necessariamente melhor que o outro, mas, novamente, eu acredito que uma diretriz geral para o que você &'; re dispostos a pagar é razoável — por exemplo, a maioria dos meus clientes tendem a ficar em 1% ou menos. Você pode verificar e ver o quanto o seu fundo mútuo está cobrando, normalmente sob o título de “ Despesas &"; na folha de fato fundo.

classe de ativos. Classe de ativos refere-se simplesmente o que “ sabor &"; de fundo mútuo você &'; re compra, e todos eles são inicialmente classificados pelo tamanho da empresa e da fase de crescimento. Idealmente, pequenas, médias e grandes empresas se mover de forma diferente — se uma classe é para cima, outro seria para baixo, e assim por diante. Nós can &'; t controlar isso, mas a diversificação é ainda importante, é por isso que eu encorajo as pessoas para se certificar de que eles se espalhar seus investimentos ao longo de várias classes de ativos, que pode verificar olhando para o fundo de indivíduo &';. S caixa de estilos

Um erro que eu vejo muitas vezes é que alguém tem investido em vários fundos mútuos — talvez em sua 401 (k) — mas as explorações subjacentes são idênticos. Cada fundo vai dizer o que o seu Top Holdings são, então você precisa para comparar e certificar-se de seus fundos aren &'; t em 3 fundos diferentes com participações idênticas! Você &'; ll ver abaixo eu comparei dois fundos americanos, e ambos têm Apple e tabaco empresas, portanto, podem não ser os melhores fundos para segurar juntos se você &';. Re procurando diversificação

Referência. O ponto de verificação final para avaliar o seu fundo mútuo é compará-la a outras entidades &mdash semelhantes; cada classe de ativo único tem um índice correspondente, que você pode usar para ver como a classe de activos global está executando e, em seguida, ver como seu fundo mútuo indivíduo está segurando -se contra esse benchmark. Muitas vezes, quando você puxa para cima seu fundo mútuo &'; s informações, uma referência já está prevista para comparação. A pergunta que eles estão respondendo com a tabela abaixo é, se você investiu US $ 10.000, como tem o valor de referência e seu fundo mútuo efectuado sobre o mesmo período de tempo?

Como você pode ver, este mútuo específico fundo (azul) fez melhor do que seu índice de referência (laranja) durante o período de 10 anos. Embora, se ele mesmo simplesmente realizada mesmo com o valor de referência, eu ainda estaria satisfeito. . . que &'; s somente quando você pode ver um desempenho consistente abaixo do benchmark que você precisa olhar para fazer uma mudança

Quando se trata de fundo mútuo de investimento e desempenho avaliação, a multiplicidade de critérios pode se tornar muito confuso muito rapidamente. --e há muito aqui que eu não tenha mencionado que os investidores sofisticados podem fator em seu processo de avaliação. No entanto, muitas pessoas perdem de vista o que eles estão tentando realizar quando confrontado com muitos dados e tornar-se paralisado! Com estas quatro orientações simples, você pode começar no caminho para a compreensão de seus investimentos em fundos de investimento com mais facilidade, mantendo o seu ímpeto para a frente o investimento a longo prazo Restaurant  .;