Anuidade Fixa Índice

A anuidade índice fixo (FIA) é um tipo de anuidade atualmente desfrutando de popularidade entre muitos investidores. No entanto, não era &'; t sempre assim. A verdade é que a geração atual de anuidades índice fixos foi introduzido no início de 1995.

Ao longo dos últimos dez a doze anos FIAs não só cresceu, mas se transformou em um tipo de anuidade que oferece enorme potencial de retorno. Eles também vêm com despesas e riscos

Existem duas grandes categorias de anuidades -. Anuidades fixas e variáveis. Há muitos benefícios para ambos. A tabela a seguir apresenta as principais diferenças entre estas duas categorias

rendas fixas:.

Declare uma taxa de juros atual, Taxa de Participação e /ou Índice de Margin (dependendo do tipo de renda fixa)
garantem uma taxa mínima de retorno *
regulamentado como um contrato de seguro
Nenhuma licença títulos é necessária para vender
Inclui anuidades índice fixos
* Este montante pode ser zero, mas nunca será inferior a zero .

Anuidades Variáveis:

Conta retornos separados são com base no desempenho do mercado
Investidores tem o risco de mercado
ganhos anteriores e diretor estão sujeitos à perda
Regulamentado como uma segurança e um contrato de seguro
licença Securities é necessário para vender

anuidades fixas incluem ambas as anuidades fixas tradicionais e anuidades índice fixos. Porque anuidades índice fixos incluem garantias similares como uma anuidade fixa tradicional, eles não são considerados um produto variável e, portanto, de uma licença de títulos não é necessário para vendê-los. Isso significa que o agente de seguros de vida local pode oferecer este produto aos seus /suas clientes.

A principal diferença entre uma anuidade fixa tradicional e uma anuidade de índice fixo é que os ganhos de juros de uma anuidade índice fixo são baseados no desempenho dos um índice externo, sujeito a bonés, margens e /ou participação Tarifas, e as contas de índices não incluem uma taxa de juro declarada

anuidades índice fixos Características:.

Pode creditar excesso de juros com base na desempenho do índice
não incluem uma taxa de juro declarada (em conta o índice de obtenção de créditos método /opção Conta Index)
Nenhuma licença títulos é necessária para vender
Sem perda do prémio devido a crises de mercado
garantir um mínimo taxa de retorno de 0% ou mais elevados

A fim de entender completamente como funciona uma anuidade índice fixo, é importante compreender os seus termos e definições básicas. Estes irão ser útil ao comparar produtos diferentes e ao tentar entender os diferentes modelos oferecidos.

Index: referência externa subjacente que é usado para medir o crescimento de uma anuidade índice fixo

Participação Classificação:.. A porcentagem de ganho índice creditado na anuidade

Margem ou Espalhe: percentual deduzido do ganho de índice antes de creditar o interesse índice para a anuidade. Isto é frequentemente usado em produtos que têm um 100% Taxa de Participação

Cap:. Os juros máxima que pode ser creditado na conta de índice para o período (tampões podem permitir uma maior taxa de participação ou uma margem inferior).

Mínimo Garantido valor do contrato ("piso" ou mgcv): Este valor cresce independentemente do valor de acumulação e ganha uma taxa de juro específica. O mgcv fornece um padrão de comparação para os valores de anuidade ao longo da vida da anuidade. Se o mercado incorrer em uma recessão e da anuidade atinge nenhum crescimento durante todo o período de taxa de entrega, o cliente seria a garantia de receber no final do período de taxa de entrega da quantidade original de prémio de volta. . Por favor, consulte os folhetos específicos do produto para obter detalhes sobre o período de taxa de entrega

Renda Valor (SV): o valor de resgate é o montante que está disponível no momento da rendição. O valor de resgate é igual ao valor de acumulação, sem prejuízo da Atualização Juros, taxas de entrega menos aplicáveis, Reconquista Bonus premium se impostos sobre os prémios aplicáveis ​​e estaduais. O valor de resgate nunca será menos do que os requisitos mínimos estabelecidos por leis estaduais, no momento da emissão, no Estado onde o contrato é entregue.

Todas as anuidades índice fixos têm pelo menos uma coisa em comum, eles conectar-se a um índice externo. Mas o que exatamente é um índice eo que é indexação?

Um índice é uma medida de referência ou parente de desempenho. O valor de um índice é uma média média, ou ponderada, das ações incluídas no índice. Dispõe de diversificação através de múltiplos títulos em vários setores. Isso reduz a volatilidade e os riscos associados com a proprietária de apenas um ou poucos títulos. Um ponto importante para entender quando se estuda anuidades índice fixos é que o índice não patrocina, endossa, ou vender qualquer anuidade índice fixo

O índice mais comum utilizado com anuidades índice fixos é o S &. P 500 ® ;.

O amplificador S &P 500 ® é amplamente considerado como o padrão para medir o desempenho de grande capitalização de mercado de ações dos EUA. Ele inclui uma amostragem representativa das empresas líderes em indústrias de ponta, incluindo os setores industrial, utilidade, financeiros e de transporte.

Embora o S & P 500 ® Index é o índice utilizado externo dominante, outros índices são utilizados. Hoje, muitas companhias de seguros oferecem índices além do S & P 500 ® ;. . Estes índices incluem:

O Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - Inclui 30 dos maiores estoques dos EUA e líderes em seus respectivos setores

O NASDAQ-100 ® - Representa 100 das maiores dos EUA não financeiras e não-americanos empresas listadas na camada de Mercado Nacional da NASDAQ-100 ® Stock Market

O amplificador S &;. P MidCap 400 ® . - Mede o desempenho do segmento de empresa norte-americana de tamanho médio

O Russell 2000 ® - Mede o desempenho das ações pequena empresa dos EUA

O Eurostoxx ®. - Mede o desempenho do mercado de ações em uma base de ampla Euro. Este índice representa os maiores e mais líquidos stocks no mercado

O Seng Index &ndash cair; Usado para monitorar as mudanças diárias das 45 maiores empresas do índice bolsista Hong Kong

Blended Índice Estratégias – Uma estratégia única que contém uma combinação de diferentes índices

Inverse Desempenho Gatilho – Uma estratégia que paga uma taxa de conjunto de interesse em anos negativas ou planos de mercado.

Tal como acontece com qualquer tipo de seguro ou produto de investimento, uma pessoa deve sempre executar a sua diligência. Don &'; t tenha medo de fazer perguntas ao agente e certifique-se de ler todas as informações você pode encontrar não só sobre o produto, mas a empresa que oferece o produto Restaurant  .;