Edifício da riqueza & DIY Planejamento Financeiro: Ser seu próprio Consultor Financeiro .... A Good Idea

Por muito tempo, muitas pessoas entregaram a responsabilidade por suas decisões de investimento quase inteiramente aos seus consultores financeiros. Esta é uma má idéia. Ninguém está indo para gerir seu próprio dinheiro, bem como potencialmente você poderia. A forma como eu vejo, qualquer coisa que você pode fazer para criar uma vida melhor para si e seus dependentes é jogo justo. Então, tornando-se financeiramente alfabetizados e reduzir qualquer excesso de dependência de consultores financeiros é parte deste objectivo geral.

Tornar-se financeiramente alfabetizados não só permite que você e suas finanças, mas define um exemplo muito bom, muito necessária para aqueles ao seu redor. Em minha opinião, “ Tornando-se 100% alfabetizado financeiramente &"; é algo que merece estar em todo mundo &'; s lista dos principais objetivos da vida.

No Such Thing como Free Lunch
Alguma vez você já se perguntou como seu conselheiro financeiro estava sendo pago? Você provavelmente tinha uma suspeita alguma instituição financeira foi de lubrificação a palma da mão. Bem, como diz o ditado, não há realmente nenhuma coisa como um almoço grátis. Sob o terno listrado encontra-se a comissões e taxas estrutura fino-disfarçada que tem podre indústria de serviços financeiros para o núcleo.

Mesmo agora, com as instituições financeiras fortemente regulamentado e o ônus sobre o seu conselheiro financeiro para revelar a você as comissões e taxas que são pagas para uma transação, isso pode ainda resultar em você se sentir desconfortável e cauteloso, e deixá-lo com um mau gosto distinto em sua boca.

Após a recente crise financeira global há um enorme ponto de interrogação sobre a validade, a integridade sistêmica e excesso de confiança na indústria de serviços financeiros. Em vez de serem obrigados a colocar seus interesses financeiros à frente de seu próprio e criar o melhor plano financeiro para você, consultores financeiros só são obrigados por lei a não vender-lhe algo que é totalmente inadequado. Isto combinado com a necessidade de fazer um dinheirinho às vezes pode significar seus melhores interesses aren &'; t sempre no coração. Como este artigo vai mostrar, nunca houve um momento mais apto para se tornar financeiramente alfabetizados e realizar o processo de se tornar seu próprio consultor financeiro.

Muitos fornecedores de serviços financeiros ou são focados em a) comissões ou B) taxas de serviços. Por sua vez eles dão alguns conselhos financeiros assim-assim e proporcionar retornos medíocres sobre o investimento. Consultores financeiros e" &ldquo baseado em Comissão; está trabalhando para comissões pagas a eles por uma corretora, empresa de fundo mútuo, companhia de seguros etc. consultores financeiros baseados-Fee estão vendendo suas habilidades e tempo para cada hora ou à taxa la carte.

Das duas abordagens distintas, aconselhamento financeiro com base em taxa é o menor de dois males, por assim dizer. No entanto, serviços baseados em comissão pode muito bem ser o mais adequado para um pequeno investidor. Isto é particularmente verdadeiro no caso de uma carteira de investimento menor, onde é necessário menos uma gestão activa. Neste caso, o pagamento da comissão ocasional é provavelmente não vai ser a ruína da carteira &'; s retornos a longo prazo.

Muitos consultores financeiros são agora o que eles chamam de “ taxa baseada &"; (ou seja, eles ganham a crosta de ambas as taxas pagas por você e comissões). Planejadores financeiros somente taxa verdadeiros ainda são uma raça rara. Infelizmente uma percentagem muito elevada de planejadores financeiros não estão funcionando para você, mas são essencialmente pessoas de vendas para as instituições financeiras flagelação produtos financeiros para comissão. Eles consciente ou inconscientemente tendem a vender-lhe um produto que eles a maior comissão paga. Então, muitas vezes, a sua agenda e seu são completamente diferentes.

One Trick Pôneis Produto
Muitas vezes, o único produto (s) um conselheiro financeiro entende é o que ele /ela está vendendo. Um agente de seguros irá promover produtos de seguros com entusiasmo, enquanto o seu corretor vai empurrar ações individuais ou um cabaz de acções. Em ambos os casos, nem pode estar ciente de sua situação financeira completa e, portanto, são incapazes de dar-lhe conselhos. O melhor uso do seu dinheiro naquele momento poderia ser o de reduzir suas dívidas ou construir um fundo de emergência.

Um bom planejamento financeiro não é tanto sobre a tentativa de bater o mercado ou multiplicar sua riqueza. It &'; s realmente sobre ter certeza que sua carteira é bem diversificada e que outros aspectos de suas finanças - os orçamentos, as classificações de crédito, cobertura do seguro, planejamento tributário, planejamento imobiliário e contas de aposentadoria - estão na melhor forma possível. Então, planejamento financeiro adequado abrange mais do que investimentos. Ele também deve permitir que você proteger seus ativos, minimizar seus impostos, e cuidar de seus dependentes, etc., ao mesmo tempo o crescimento de sua riqueza ao longo do tempo

Sua média baseado em comissões consultor financeiro isn &';. T provável pensar sobre o panorama financeiro. Por outro lado, consultores financeiros somente de taxas são susceptíveis de ser mais objetivo na análise de carteiras inteiras.

Quando a obter aconselhamento profissional
Se você estiver indo para fazer um planejamento financeiro DIY do que você vai precisar tempo, a educação, a experiência, a objectividade ea inclinação para atingir o mesmo nível de competência oferecido por muitos profissionais. Para ser franco, muito poucos investidores média-joe tê-lo em que eles se tornem seus próprios assessores financeiros. Eles simplesmente aren &'; t forma que gostam e estão muito ocupados recebendo com suas vidas do dia-a-dia. Então, você precisa ser brutalmente honesto com você mesmo sobre o nível de literacia financeira você tem como você criar e implementar seus planos financeiros. Você pode &'; t dar ao luxo de perfurar acima de seu peso, fazer erros caros e possivelmente sofrer um knock-out financeira!

Assim, embora eu acho que &'; sa ótima idéia para se esforçar para se tornar seu próprio consultor financeiro Eu acho que &'; s importante salientar que eu também acredito que &'; s crucial ter uma equipe de Grau A financeira profissionais (financeiros /fiscais /peritos jurídicos) no lugar quem você pode ligar para a assessoria crítica.

Há momentos em que você vai precisar de uma segunda opinião, mais experiente do que suas habilidades de Financial Advisory DIY pode ser capaz de fazer. Aqui estão apenas alguns exemplos de quando ele &'; s útil para obter aconselhamento profissional:
1. Quando você &'; re transição de uma fase da vida para outra (se casar, ter filhos, aposentando-se, divorciar-se, etc)
2. Qualquer transação financeira importante, como a compra de um imóvel, comprar ou vender um negócio, receber uma herança, etc. Sims 3. Quando você está em um impasse financeiro ou que sofrem de inércia e claro sobre o que fazer a seguir.
4. Quando você &'; re procurando a melhor maneira de proteger sua família em caso de acidente, doença ou morte;
5. Em tempos de grande mudança econômica e de mercado.

Conclusão:
Para se tornar financeiramente alfabetizados vai exigir que você se tornar bem informados sobre as necessidades financeiras /restrições que você tem e as estratégias, ferramentas e técnicas que você precisa para alcançar seus objetivos. Como você mergulhar na complexidade do planejamento financeiro DIY e riqueza edifício, você vai logo perceber por que é uma ocupação a tempo inteiro, mesmo para um planejador financeiro médio. A questão é se você quer se tornar um especialista, ou se você prefere entregar-off essa responsabilidade financeira a alguém ... alguém que pode ou não pode ter o seu melhor interesse em mente totalmente. Ou que maneira, esta é uma decisão não deve ser tomada de ânimo leve Restaurant  .;