Criar o seu próprio Plano de Ajuda (Cash-Based)

Quer obter suas finanças de volta aos trilhos? De volta para o dinheiro. Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo a começar

Se houver &';. É um lado positivo para hoje &'; s clima econômico incerto, it &'; s o fato de que a recessão forçou os americanos a tomar um olhar longo e duro em sua gastos e hábitos de poupança. Nós &'; re ficando mais espertos sobre os perigos do endividamento e gastos excessivos. Nós &'; re procurando maneiras inovadoras para economizar dinheiro e esticar nossos orçamentos. Depois de anos de vida impulsivo, que &';. Re tentando voltar a viver dentro de nossos meios

Na superfície, a idéia de viver dentro de seus meios soa bastante simples. E, na superfície, é: Don &'; t gastar mais dinheiro do que você faz. Fim de historia. Simples, não?

Bem. . . meio que. Cartões de crédito ter-nos dado a capacidade de gastar muito mais do que nós realmente trazer para casa. Nós &'; ve pilhas de coisas que nós don &' acumulou; t precisa, e nós &'; ve acumulou saldos bolada – e arruinou nossas classificações de crédito – no processo.

material Dismal, para ter certeza. Mas a boa notícia é que você pode obter de volta para manter o dinheiro que você faz, em vez de alimentar os cofres do Sr. e Sra MasterCard Visa. Aqui estão cinco coisas que você pode fazer hoje para arrancar com o seu próprio plano de resgate

Cinco Passos para um Cash-Only Lifestyle

Apenas algumas gerações atrás, as pessoas usavam cash – e não muito mais. Eles compraram o que eles podiam pagar, e eles salvou-se para as coisas que eles não poderiam &'; t pagar. De alguma forma, eles conseguiram apenas multa. E você também pode.

Passo 1. Faça o compromisso. Isso parece bobagem, mas o primeiro passo para viver em dinheiro é fazer com que uma decisão firme. Não deveria o &'; t ser um impulso. Pense nisso, pense em que tipo de sacrifícios que você &'; ll tem que fazer. E don &'; t deixar a família para fora da decisão: Indo cash-só pode significar algumas mudanças de estilo de vida significativos – especialmente se você &'; ve vivido um pouco além de seus meios. Fale com o seu cônjuge e certifique-se que você &'; re ambos prontos

Passo 2: Esconder seus cartões de crédito.. I &'; m sério. Guarde-os em seu armário de arquivamento ou seguro, ou colocá-los na parte de trás de sua gaveta de meias ou em um bloco de gelo em seu freezer. Coloque &'; em qualquer lugar que você deseja que o – exceto sua carteira. It &'; muito sa mais fácil dizer não a uma compra que envolve sair da loja, dirigindo para casa, pescando seu plástico fora da caixa de sapatos na parte traseira de seu armário, recebendo de volta no carro e dirigir de volta à loja
.

Eu garanto que, 99 por cento do tempo, que ganhou alarde &'; t parecem vale a pena o trabalho extra

E mais uma coisa: don &'; t cancelar seus cartões de crédito.. Parte de sua pontuação de crédito baseia-se (entre muitas outras coisas) sobre a quantidade de crédito que &'; s disponível para você. Em alguns casos, fechando a sua conta – e diminuindo assim a sua linha de crédito disponível – pode prejudicar a sua pontuação de crédito em vez de ajudá-lo. Contanto que você &'; re não usar seus cartões para acumular mais dívida, eles ganharam &'; t machucar você

Passo 3: Defina um orçamento.. Se ele &'; s sido um tempo desde que você &'; ve viveu em um orçamento, aqui &'; s um guia rápido e fácil para começar:

1. Adicione-se a sua renda total mensal – o seu salário e seu cônjuge &'; s de pagamento, além de toda a renda de imóveis para locação, negócios secundários, investimentos, etc.
2. Adicione-se suas despesas mensais fixas – alugar ou pagamentos de hipotecas, pagamentos de carro, contas, etc.
3. Deduzir esse montante de sua renda mensal
4. Adicione até suas despesas variáveis ​​– coisas como mantimentos, gás e entretenimento. Lembre-se de deixar espaço suficiente para emergências – pneus furados, contas do veterinário, e encanamento quebrado.
5. deduzir esse montante de sua renda mensal.
6. Divida o dinheiro restante, 60/40.
7. Coloque o pedaço maior em poupança, e deixar o resto para o “ dinheiro fun &";.

Isso &'; é isso! Você pode ter que jogar com os números um pouco (e encontrar maneiras de cortar em algumas de suas despesas variáveis). Mas se você manter o seu orçamento, você ganhou &'; t ter qualquer razão para usar seus cartões de crédito

Passo 4:. Comece a poupar. A sério. I can &'; t forçar este bastante. Seu orçamento (ver Passo 3) deve incluir um montante pré-determinado de dinheiro que você colocar em sua conta poupança a cada mês, sem falhar. Para tornar a poupança ainda mais fácil, a maioria dos bancos oferecem algum tipo de transferência mensal automática – você acabou de dizer o banco a data ea quantidade, eo dinheiro irá mover por conta própria. As possibilidades são, você ganhou &'; t notar que &'; s ido

Passo 5: Vá sem.. Este pode ser um conceito estranho para pessoas que são utilizados para o “ compre agora, pague depois &"; mentalidade. Mas aprender a ir sem – ou simplesmente se contentar com o que você tem – vai ajudá-lo a manter suas finanças sob controle. Claro, seria bom ter uma cozinha ultra-moderno, decorado em todos os mais recentes aparelhos de aço inoxidável e bancadas em granito genuínos. Mas se o seu branco, circa-1995 frigorífico está cantarolando longe (e manter as coisas frio) como novo, pendurar nele. O mesmo vale para suas bancadas, máquina de lavar louça, e seu fogão

Mas se você absolutamente deve ter esse sistema de TV /frigorífico /jogo /ecrã plano combinação DVD player, lembre-se -. Não mais a dívida do cartão de crédito - salvar-se por ela primeiro e pagar em dinheiro

Here &';. s para o novo (cash-somente) você Restaurant  !;