Qual é a tolerância de risco Sério?

Dictionary.com descreve como Risk “ o perigo ou possibilidade de perda &"; e tolerância ao risco como “ o grau de incerteza que um investidor pode manipular no que diz respeito a uma mudança negativa no valor da sua carteira &";.

O que se nós combinarmos essas duas definições? Então teríamos uma definição para a tolerância ao risco que se lê como este:. &Ldquo; O grau de perda que um investidor pode manipular no que diz respeito a uma mudança negativa no valor da sua carteira &"; E, isso faz sentido para mim.

No entanto, quando você substituir significados diferentes, você começa a confusão que leva a temer; o que leva a falta de controlo; o que leva a ainda mais medo e decisões financeiras com base no medo da perda, ou pior - desespero. Nenhum deles quer ajudar o investidor individual ou o conselheiro tentando ajudar o investidor, nem as oscilações do mercado, que são tão suscetíveis a psicologia do investidor

Queremos criar riqueza -. Não temer. A fim de criar riqueza, você tem que ter confiança, que vem de um senso de controle.
O que não faz sentido para mim é os regulamentos mais apertados e mais apertados para contas de investimento e do 'reforço' contínuo da conta abrir documentos destinam-se a ajudar a proteger o investidor e fornecer um consultor de investimentos com uma visão sobre as preferências pessoais do investidor e situação financeira. Eu não entendo por que é tão difícil trazer os valores e prioridades pessoais na discussão sobre o investimento.

Ao invés de frases impessoais que misturaram significados sobre a tolerância ao risco e taxa de expectativas de retorno e 'objetivos financeiros comuns ", parece-me que os critérios-chave de um investidor para tomar o controle sobre seus investimentos durante o trabalho de forma eficaz com um investimento conselheiro não é um processo de documentação complicado, demorado e impessoal, mas uma melhor compreensão de algumas preferências pessoais em áreas-chave, tais como:

1. Por que eu quero esse investimento?
2. E sobre o investimento é atraente para mim e por quê?
3. Quais os critérios que eu estou confiando em fazer minha decisão de investimento?
4. Quando vou sair deste investimento - preço, prazo, mudanças fundamentais no próprio investimento
5?. Como vou monitorá-lo?
6. Qual a quantidade de meu investimento total estou realmente preparado para perder?
7. Qual é o impacto dessa perda para a minha vida?
8. Quem está me ajudando a tomar a decisão de comprar, para acompanhar o investimento e a decisão de vender?
9. E sobre essa relação é atraente para mim e por quê?
10. Qual é a sua responsabilidade e qual é a minha responsabilidade no processo?

Para entender tolerância ao risco, você tem que compreender a si mesmo. Ao fazer isso, você aprende a assumir o controle do que possa parecer incontrolável. Se você sabe que você está contando com o conselho do seu consultor de tomar sua decisão preliminar critérios para a compra, posse e venda de investimentos, em seguida, você tem que assumir o controle do que você pode, um componente chave sendo o seu nível de conforto com a perda. Esta é a quantidade de dinheiro que você pode conseguir perder antes de sua vida seria afectada porque a perda obrigaram a alterar seu estilo de vida de forma negativa, ou porque você não conseguia dormir se preocupar com o que você deve fazer.

Isto significa que, se você respondeu à pergunta sobre a tolerância ao risco e descreveu-se como um investidor moderado, então este provavelmente seria interpretado como significando que você poderia resistir a uma queda de 15-25% no seu valor da carteira - o que significa que ter dito que "o grau de perda que você pode segurar em relação a uma mudança negativa no valor de seu portfólio" é de 15-25%; o que significa que se o seu portfólio (ou investimento individual se é isso que você está olhando) caiu abaixo desse valor indicado, você já predeterminado que este é o máximo que você pode perder confortavelmente.

A sua tolerância ao risco declarado é realmente o seu predeterminado plano de saída para o seu investimento. Quando você estava em um estado sem emoções, você tomou uma decisão sobre quando você iria vender o seu investimento. Isto significa que se você está nesse ponto agora e questionando o que fazer, a maneira de retomar o controle de seu dinheiro em um mercado que não parece muito controlável para o investidor médio é:

· ; Em primeiro lugar, rever a sua conta abrindo documentação para sua tolerância ao risco (aka plano de saída)

· Segundo, se você não está lá ainda, então sentar-se firmemente e revisitar as consequências e plano com o seu conselheiro de investimento - ver se há um melhor ajuste para sua situação atual

·. Em terceiro lugar, se você está em ou abaixo de seu ponto de tolerância, então por que você ainda está pendurado em? Você está com medo de tomar uma perda? Você está segurando em 'até que ele volta? Lembre-se, existem custos de oportunidade para fazer algo assim como não fazer algo, e talvez você precisa considerar algumas outras opções, dada a economia atual? Se a base para o investimento ainda é som, em seguida, foi que um dos seus critérios originais para determinar quando você venderia? Provavelmente, não para a maioria dos investidores, de modo que você tem que trabalhar com o que você pode estar no controle de e que é preço e seu nível de conforto pessoal com a perda

· Em quarto lugar, mudar seu foco para longe da porcentagem de perda, ou figura real do dólar perdido e em vez relacionar tudo a sua relação com a renda, tanto sua renda atual e sua renda para amanhã.

Eu usei este exemplo antes , e será novamente, porque diz muito para a importância desses conceitos em dólares reais e centavos: Se você investiu R $ 100 e disse que você tem uma tolerância de risco de 10%, você disse que se o seu $ 100k caiu em valor a US $ 90 k, você iria vender porque não eram confortáveis ​​perdendo mais de US $ 10 mil. Uma figura fundamental na avaliação destes dados é entender também que a carteira de R $ 100 investidos em 8% por 20 anos proporcionaria uma renda mensal de $ 836,44. Ea carteira de $ 90k investido da mesma forma proporcionaria $ 752,80 por mês. A diferença entre as duas carteiras é $ 83,64

Então, minhas perguntas para você no que se refere a determinar a tolerância ao risco são os seguintes:. O que é "o grau de perda (no que se refere à renda) que você pode manipular em relação ao uma variação negativa no valor da sua carteira? Ou, qual é o impacto dessa $ 83,64 e onde mais você pode descobrir que o dinheiro &";?
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