Quando Advice convencional sobre dinheiro não vai fazer

Não há nada como uma crise financeira para trazer para fora as "cabeças falantes" na mídia. Como os mercados atirar violentamente para cima e para baixo, as pessoas estão procurando informações e respostas, assim que as histórias financeiras já pulou fora das seções de negócios e até o topo da notícia. Mas também muitos especialistas, de longe, estão contornando os problemas reais e dando-nos apenas os "pat respostas" que não satisfazem as reais preocupações pessoais de pessoas como você e eu.
Recentemente, um jornalista que está cobrindo a crise financeira pediu para me entrevistar. Em preparação, ela me deu esse conjunto de perguntas:

• O que você aconselhar os clientes a ver com os investimentos? Mantenha o curso? Mover de stocks em T-bills?

• O que sobre o setor imobiliário? É melhor tentar quitar uma hipoteca mais rápido do que o planejado?

• Como é que um investidor individual avaliar os altos e baixos do mercado?

• Que tipo de conselho você daria a um baby boomer? Uma pessoa mais jovem?

Eles são perguntas típicas que achamos que devemos perguntar a um consultor financeiro, mas cada um mostrar os erros e equívocos que a pessoa média pensa em perguntar quando se trata de seu dinheiro. O problema com esses tipos de perguntas é que preparou o palco para o stress, concentrando-se em coisas que nós can.t controle, como taxas de retorno. Enquanto isso, eles ignoram o que devemos nos preocupar com mais: nossos objetivos de vida.

Não é apenas bom o suficiente quando os profissionais financeiros param de descobrir os objetivos reais de seus clientes, preferindo, em vez de promover a abordagem de "sair da dívida e salvar uma grande pilha de dinheiro para a aposentadoria" para planejamento financeiro . É como um médico dizendo-lhe para ir em uma dieta conhecendo apenas a sua altura e sua medição de pulso. Sem um subjacente, o objetivo baseada em valores, você certamente não vai colocar no esforço para alcançá-lo, se você está se esforçando para um peso saudável ou segurança financeira ao longo da vida.

Quando eu ensinar as pessoas sobre o dinheiro, eu quase sempre digo que a minha abordagem é "para trás e cabeça para baixo" ao ensino tradicional dinheiro. Isso porque a partir de uma perspectiva baseada em valores, os professores de dinheiro tradicionais têm as nossas prioridades para trás e cabeça para baixo. O que é que é bom para falar sobre a taxa de retorno sobre seus investimentos quando você ainda não discutimos quando ou como você pretende usar o dinheiro desses investimentos são feitos para serem criando para você? Por que pagar para baixo uma hipoteca com uma taxa de 5% fazem mais sentido do que usar um pouco desse capital para financiar um investimento de 7% (e sim, eles estão disponíveis - mesmo em mercados de urso)?

Pergunte a si mesmo, por que eu quero acumular uma grande pilha de dinheiro? Por que eu quero ser livre de dívidas? O que eu quero fazer com minha vida que me obriga a não realizar qualquer dívida? Esses ideais só fazem sentido se você antecipar a viver exclusivamente de suas poupanças e investimentos, em algum momento no futuro.
Se em vez disso, você aproxima sua gestão financeira com o objectivo de criar renda em curso, a construção de um grande ninho de ovos para "algum dia" torna-se menos importante. A fim de criar renda, você precisa saber o que você está trabalhando com - o que ativos financeiros e não-financeiros que você tem? Crédito disponível é um grande trunfo? essa é uma razão pela qual eu não recomendo encerramento avenidas de crédito disponíveis.

Todas as suas perguntas dinheiro deve vir para baixo a este fundamental: o que fazer renda que você precisa hoje, eo que você vai precisar para apoiar o seu estilo de vida quando você não está trabalhando para ganhar a vida, também conhecido como aposentado? Qual é o seu objetivo maior, e por quê? Quando você sabe as respostas a estas perguntas, as estratégias que você precisa para realizá-las vai começar a cair no lugar Restaurant  .;