Os aposentados Precisa de uma Nova Estratégia de Investimento?

Primeiro crescimento, então renda. Se você &'; re como a maioria dos investidores, que pretende alcançar um crescimento enquanto você &'; re trabalho e renda depois de se aposentar. Mas que doesn &'; t necessariamente torná-lo inteligente para alterar a sua estratégia de investimento quando se aposentar, mudando sua carteira completamente fora de stocks em menos volátil, “ renda &"; investimentos como títulos e equivalentes de caixa.

A mordida fiscal

Como regra, as ações são mais arriscados e voláteis do que outros tipos de investimentos. Portanto, você pode decidir, como alguns aposentados fazer, para vender suas ações e reinvestir em títulos de menor risco, a fim de proteger os ganhos que você &'; ve alcançados. Mas, a menos que as ações que você vendemos estão em uma conta individual de aposentadoria ou outra conta de aposentadoria de impostos diferidos, esse movimento ganhou &'; t preservar todos os seus ganhos acumulados. Quando você vender suas ações, você &'; ll perder parte desses ganhos para mais-valias fiscais.

The Bug Inflação

Você também pode criar outro, potencialmente mais grave, risco. Sem ações em sua carteira, você aumenta o risco de que a inflação futura irá corroer seriamente o valor real de seus investimentos e reduzir o seu poder de compra.

Let &'; s olhada em alguns números. Segurança Social &'; s idade normal de reforma está a aumentar gradualmente. Para alguém nascido entre 1943 e 1954, ele &'; s 66. Se você se aposentou hoje aos 66 anos, sua expectativa de vida adicional seria 20,2 anos de acordo com tabelas de IRS. Ninguém sabe o que a taxa de inflação será no futuro. Mas, ao longo dos últimos 20 anos, o Índice de Preços ao Consumidor (comumente usado para medir a inflação) tem, em média, subiram cerca de 3% ao ano. Se a inflação continua com a mesma taxa média para os próximos 20 anos, você &'; d precisa mais de US $ 90.000 de renda em 2025 para coincidir com o poder de compra de US $ 50.000 hoje.

A melhor maneira de combater a inflação é ter o potencial para ganhar retornos de investimento que irá mantê-lo à frente da erosão no seu poder de compra. O problema é que &'; s nenhuma garantia sobre os retornos futuros de qualquer investimento variável.

Uma maneira melhor?

Em vez de mover todo o seu portfólio de ações para fora quando você se aposentar, você pode considerar outras estratégias. Você poderia manter o seu mix atual carteira até se aposentar. Então, gradualmente vender algumas de suas ações a cada ano.

Esta estratégia iria reduzir lentamente a sua exposição ao risco de stocks que possuem e também gerar renda para complementar quaisquer dividendos e juros recebidos. Você &'; d espalhar seus impostos de ganhos importantes e ser capaz de manter uma grande parte da sua carteira investida em ações para um número considerável de anos. Note-se que até 2008, a taxa de imposto federal sobre ganhos de capital de longo prazo é geralmente de 15% para aqueles nos escalões regulares superiores a 15%. Depois disso, a taxa de ganhos de capital está prevista para reverter para a taxa em vigor antes de 2003, em geral, 20%.

Outra estratégia seria a de simplesmente reduzir a parcela da sua carteira que é investido em ações como abordagens aposentadoria. Por exemplo, se 75% de sua carteira em ações é antes da aposentadoria, você pode reduzir essa percentagem para 30% ou outro percentual que você &'; re confortável com. Dessa forma, você &'; ainda d reter alguma oportunidade de ganhar de qualquer futuros avanços do mercado de ações, mas você &'; D também reduzir seu portfólio &';. S volatilidade global

Quando você diz adeus ao seu trabalho, furando com os estoques podem ser uma melhor estratégia para uma potencialmente muito longa aposentadoria do que mudar-se para uma carteira de all-renda. Se você quiser saber mais sobre estratégias de investimentos durante a aposentadoria, consultar com seu planejador financeiro Restaurant  .;