Gerir o seu Personal Finances um Q & A por Dave Kahle

Dave, estou encontrando dificuldades para administrar minhas finanças pessoais. Como um vendedor comissionado, o meu rendimento varia de mês para mês. Parece que eu estou sempre lutando com as finanças. Você tem sugestões para mim?

Parabéns por ter a coragem de fazer essa pergunta. Tenho sugestões? Sim, um monte deles.

Primeiro, um pouco de perspectiva, então você sabe de onde eu estou vindo. Por quase toda a minha vida adulta, eu tenho sido um vendedor comissionado cuja renda varia de mês para mês. Mesmo agora, minha renda mensal varia. Então, eu posso certamente compreender sua situação no lado da renda. Do lado da despesa, houve momentos em que eu tinha obrigações que, às vezes, pareciam esmagadora. Minha esposa era uma dona de casa em tempo integral, que criou uma família de cinco filhos, e para muitos desses anos eu também tive pagamentos de apoio à criança. Essas foram as responsabilidades financeiras pesadas.

Em tudo isso, eu aprendi algumas coisas sobre o gerenciamento das finanças pessoais. Aqui estão algumas das lições que aprendi ao longo do caminho.

Em primeiro lugar, tanto quanto possível, evitar dívidas. Dívida acrescenta tremendamente ao seu stress. Você sabe que você deve fazer os pagamentos ou você vai ter um monte de conseqüências desagradáveis. Isso pode estar constantemente em sua mente, contribuindo para noites sem dormir e aumento da pressão arterial.

Dívida reduz suas opções. Se você tem pagamentos mensais, por exemplo, que deve ser pago mesmo se você tiver um mau mês ou dois. Sem esses pagamentos, geralmente é possível encontrar uma maneira de superar meses de baixa renda, reduzindo temporariamente o seu padrão de vida. Você pode comer todos os dias, por exemplo, em vez de comprar pizza ou sair. Sem pagamentos mensais, você ainda pode sobreviver alguns meses sem renda.

E o interesse que você paga, eventualmente, reduz o seu padrão de vida, porque seus pagamentos de juros são as despesas que lhe trazem nenhum valor.

Portanto, tenha cuidado ao colocar qualquer coisa em que cartão de crédito. E se você fizer isso, tentar pagá-lo fora de cada mês. Decidido a fazer pagamentos mínimos apenas é uma das decisões mais caras que você vai fazer.

Além disso, ter cuidado com quaisquer compromissos de longo prazo. Em vez de um contrato de arrendamento três anos em um carro novo, pensar em comprar usado e pagá-lo em dois. Em vez de um contrato de arrendamento de dois anos sobre o apartamento, tente 12 meses. Você não pode nunca ser capaz de ser totalmente livre da dívida. No entanto, você pode tomar decisões que, ao longo do tempo, irá reduzir significativamente o montante da dívida, aliviando a pressão sobre você e permitindo-lhe mais opções.

Em segundo lugar, desenvolver um orçamento mensal para uma vida razoável. Nos bons meses, não gastar o excesso, colocar qualquer coisa que você faça acima desse valor em uma conta poupança. Nos maus meses ou anos, tocar em que a conta poupança para cumprir o orçamento. No final do ano, use algum do excesso que você tem construir-se para fazer essas grandes compras que você estava tentado a colocar em um cartão de crédito durante o ano.

Por exemplo, digamos que você configurar um orçamento de US $ 4.000 por mês. Em janeiro, você leva para casa $ 4.400. Desse total, $ 400 vai para a conta poupança, e você vive em US $ 4.000. Em fevereiro, você leva para casa US $ 4.500. Você repete a disciplina, colocando $ 500 de distância. Em março, você leva para casa US $ 3.500. Você tomar $ 500 fora das economias para suas despesas do dia-a-dia. Quando você construiu-se um excedente confortável, comprar essas grandes coisas que você gostaria de ter.

Esta é uma das melhores coisas que eu já fiz. Até hoje, minha esposa e eu operar em um orçamento. Aqui está um exemplo. Nós temos uma certa quantia de dinheiro dedicada para cada mês "entretenimento." Nós usamos isso para refeições fora, concertos, etc. Quando o dinheiro acabou, estamos a fazer. Se quisermos sair para comer, mas não têm nenhum dinheiro no orçamento de entretenimento, nós não vamos. É chamado de gratificação adiada, e é o segredo de sobreviver financeiramente em um ambiente turbulento.

Um certo número de anos atrás, eu estava envolvido com um grupo que tinha um excelente sistema de orçamentação, e ensinou-lo em pequenos grupos que se reuniam nas casas. Se você estiver interessado, vá para Crown Ministries.

Finalmente, um último pensamento. Isso vai parecer contra-intuitivo, mas eu ter seguido essa regra para toda a minha vida adulta, e tê-lo encontrado para ser extremamente poderoso. Essa regra é esta: Em tempos de incerteza econômica, aumentar a sua doação.

Há algo sobre a doação que ajuda você a colocar a sua situação em perspectiva. Ele se concentra em você pessoas ao seu redor que precisam de ajuda de maneiras que você não faz. Ele dá a sua família uma perspectiva mais ampla, injeta novo propósito para a sua vida, e incentiva todos a ser menos egocêntrico.

Perceba que eu estou vindo para isso de uma perspectiva cristã. Há uma promessa na Bíblia que diz que não pode dar a Deus. Quando damos o nosso tempo e talentos, Deus vai responder, retornando a nós muito mais do que o que temos dado. Descobri que prometem ser tão rentável como o meu salário.

Você pode não partilhar a minha perspectiva. Independentemente disso, só a partir de um ponto de vista puramente pragmático, ainda existem algumas razões muito práticas para aumentar a sua doação. Quando você se envolver em alguma organização voluntária, você mistura com um grupo diferente de pessoas do que aquele com o qual você está acostumado. Novas pessoas, novas situações, novas questões são todos revigorante para os vendedores. Além disso, você vai encontrar, através de sua investigação de lugares aos quais a doar tempo e dinheiro, muitas pessoas que precisam de ajuda muito mais do que você. Isso ajuda você a colocar a sua situação em perspectiva. E isso ajuda você a ficar positivo, otimista e eficaz.

Pense em dar de duas formas: dando o seu dinheiro, e doar o seu tempo e talento.

Se você tiver alguma organização, causa ou igreja para que você doar regularmente, considere aumentar a sua doação. Se você não fizer isso, agora é a hora de encontrar algum lugar para doar um pouco do seu dinheiro.

Encontre algo em que você pode doar seu tempo. Se você não está envolvido em algum trabalho voluntário, encontrar algum lugar para dar o seu tempo e talentos. Para um número de anos a minha esposa e eu estávamos pais adotivos, a cuidar de um total de 19 crianças de várias idades, raças e incapacidades físicas e emocionais. Ele nos manteve humilde, ampliou nossas vidas, e nos ensinou muito. Eu recomendo que você encontrar algo parecido com isso - algo em que você pode investir seu tempo e talento.

É realmente os tempos difíceis em sua vida, e sua reação a elas, que moldam o seu caráter e fazer de você uma pessoa melhor Restaurant  .;