Preparando-se para uma Mudança de Paradigma Pendente

Uma vez que o New Deal, programas governamentais que apoiam o nosso sucesso financeiro têm sido uma parte consistente do nosso tecido social até agora. Com questionável de solvência segurança social e redução do número de planos de previdência tradicionais, políticas públicas recente mudou para a propriedade mais pessoal e criação de oportunidades de poupança individuais sem precedentes. No entanto, novas oportunidades de produzir novas responsabilidades e temos de questionar se os indivíduos estão preparados para uma tal mudança de paradigma social. À luz dos recentes acontecimentos e dados de preparação para a aposentadoria, é claro que muitas pessoas estão inadequadamente armado para assumir plenamente a propriedade de seus futuros financeiros.

Retirement preparação

De acordo com o mais recente aposentadoria Confidence Survey ( RCS), realizado pelo Employee Benefit Research Institute, os americanos ainda têm ainda de lidar bem com as novas responsabilidades. Os 2006 resultados da pesquisa mostram uma continuação de uma tendência que começou há vários anos: muitos trabalhadores americanos não estão prontos para assumir a tarefa de planejamento financeiro para sua própria aposentadoria e enfrentar a perspectiva de ter de trabalhar mais tempo do que eles esperam. A pesquisa aponta para algumas observações interessantes:.

O número de pessoas que disseram ter calculado a quantidade de dinheiro que precisam para poupar para a aposentadoria permanece inalterado em torno de 42%

Mais de metade de todos trabalhadores têm menos de $ 50.000 guardado para a aposentadoria e três quartos de todos os trabalhadores que não colocaram qualquer dinheiro de lado com menos de US $ 10.000 em ativos totais.

Apenas 40% dos trabalhadores dizem que eles ou o seu cônjuge tem um benefício definido plano de trabalho, mas 61% afirmam que pretendem receber rendimentos a partir de um plano desse tipo na aposentadoria

Um olhar sobre o passado

Um olhar sobre os acontecimentos recentes sugere ainda America &';. s falta de preparação e auto-suficiência financeira. Durante os primeiros anos do século 21, por exemplo, milhões de americanos perderam suas economias da aposentadoria, juntamente com os seus empregos. Paradoxalmente, como os preços das ações subiram durante o crescendo 90 &'; s, a literacia financeira desceu. Exuberância exagerada em uma bolsa inflada juntamente com uma aparentemente interminável ciclo de crescimento, os investidores mostraram ignorância à sabedoria financeira convencional na expectativa de perpetuamente expandindo riqueza. E a nação pagou — e de muitas maneiras ainda está pagando — o preço
Enquanto os escândalos corporativos e os ataques terroristas de Setembro de 2001, que precipitaram a recessão econômica eram quase impossíveis de prever, uma população financeiramente alfabetizado podia, pelo menos teoricamente. , tomaram algumas medidas básicas para atenuar a gravidade da perda individual. Por exemplo, muitos sobreviventes de vítimas de 9/11 descobriu que seus entes queridos não tinha feito arranjos financeiros adequados: o seguro era insuficiente ou inexistente, os beneficiários não foram designados, e planos de contingência para cônjuges e filhos estavam incompletos ou inexistentes. Além disso, muitos que sofreram perdas financeiras devido à crise econômica poderia ter melhor protegida seus ativos através do emprego de um par de princípios financeiros básicos: diversificar seus investimentos, participações limite de sua Não é uma questão de se e quando as coisas vão acontecer, mas como estamos preparados para o imprevisível e olhando para a frente
A intenção não é para perpetuar o dogma financeira baseada no medo freqüentemente encontrados em hoje &';? s mídia popular – no facto de que é uma parte do problema. . Em vez disso, a intenção é destacar a necessidade de literacia financeira reforçada e enfatizar que as mensagens financeiras atuais não estão invertendo a tendência
Para melhorar a educação financeira nacional, uma observação superficial sugere algumas soluções possíveis:

Aproxime-se literacia financeira de um nível emocional e psicológico mais suave. Evite consciência de pobreza com o dogma baseado no medo e aumentar a prosperidade e abundância retórica.

Alinhar e unir esforços fragmentados. Educar e alavancar sem fins lucrativos e organizações de base comunitária como eles são geralmente os primeiros a ajudar aqueles que mais precisam do

educar nossa juventude.

Faça profissionais de serviços financeiros menos confuso, mais transparente, e mais acessível a todas as pessoas em todos os dados demográficos.

Embora seja claro que estamos passando por uma transição social drástica, não está claro se os cidadãos americanos estarão preparados adequadamente. Devido a isso, é imperativo que a educação ea literacia financeira permanecem como o inquilino fundamental do debate propriedade. Juntos, um populoso finanças, seguro calorosamente, e enormemente próspera pode ser auto-suficientemente preparada para eventos inesperados, mas também pode ter a força e poder para fazer coisas maravilhosas Restaurant  .;