Orçamento Made Easy

Bem, do dang! Pelo que eu &'; ve ouvido e lido, parece que &'; ve chegou a um mundo de classe novo recorde de todos os tempos, no montante de dívida pessoal nos livros. Agora ele &'; s provavelmente não é tão mau como nós &'; ve sido levado a acreditar, no entanto, muitos de nós conseguiram tromp mais longe do que deveríamos ter para o pântano financeiro. Como bem nós &'; ll ser capaz de encontrar o caminho de volta para terra seca dependerá da nossa sabendo exatamente onde diabos estamos em primeiro lugar. E isso nos leva à direita para o “ B &"; palavra

“. &" Orçamentos;

Para alguns de nós, a palavra imediatamente congers visões de franzindo a testa do tipo contador de pessoas, programas de computador complicados e montanhas de wadded-se bolas de papel de rascunho acumulando ao redor da mesa da cozinha. Para aqueles de nós que são fiscalmente desafiado e prefere colocar nossa fé inteiramente na benevolência dos Santos da Ignorância Shopper, mesmo a menção do “ B &"; palavra é suficiente para nos levar para a segurança emocional de assistir os mais recentes realitys show da tevê.

Eu realmente odeio ser o único a quebrar a notícia para você, mas apenas encher as contas atrás do pote de biscoitos galo na contador até chegar em torno de pagar alguns deles não é um bom começo reais para a segurança financeira. Também não é a técnica de pagar o que você pode até ficar fora de todo o dinheiro que você acha que tem na conta corrente. Ambos terão sobre o mesmo efeito que a técnica consagrada pelo tempo de jogar as contas para a parede para ver se eles stick. Você sabe o que eu &'; estou falando, certo? Se ficar, eles são pagos. Se não – ! oh bem, melhor sorte no próximo mês

Here &'; sa sugestão para uma etapa razoavelmente indolor para controlar seu fluxo de caixa pessoal. (That &'; s como fazer um orçamento, mas eu não &'; t querem assustar ninguém fora aqui …) Obtenha a pasta espiral, escolher uma página e desenhar em um grupo de colunas. Não, ele doesn &'; t fazer qualquer diferença quantos. Pelo menos cinco seria bom.

Na primeira coluna, anote os nomes de seus gastos. Você sabe, como alimentos, pagamento de casa ou aluguel, gás, pagamento de carro, eletricidade, telefone, puericultura, cartões de crédito – esse tipo de coisa. Coloque um nome de despesas em cada linha como você ir para baixo na coluna. Don &'; t esquecer as entradas de roupas, entretenimento e de seguros. Mesmo se você pagar o seu seguro trimestral ou semestralmente, é preciso decompô-lo em uma revista mensal “ despesa &"; assim você pode economizar para ele ou pelo menos ver onde você está. Se você &'; d gosta, it &'; não é uma má idéia para listar as despesas em grupos payday. Liste as contas que você &'; ll precisa pagar a partir do primeiro dia de pagamento do mês em uma seção da coluna e criar um grupo separado para as contas que deve chamar sua atenção no segundo dia de pagamento. Tudo o que funciona melhor para você.

Na segunda coluna, anote o quanto você normalmente gasta por mês para cada uma das entradas de despesas na primeira coluna. Se você &'; re não tem certeza, dê o seu melhor palpite e escrever a lápis. Você sempre pode fazer ajustes mais tarde.

No topo das colunas restantes, escrever nos nomes dos meses que estão chegando. Você &'; ll usar essas colunas para registrar seus pagamentos reais como você torná-los

Agora, apenas para os pedaços dele, somar suas despesas estimadas e comparar o total com sua renda mensal projetada.. Se o que &'; s sair é mais do que o que &'; s chegando, você sabe desde o começo que você &'; ll necessidade de fazer alguns ajustes. Se os números mostram que você deve ter dinheiro sobrando no final do mês, mas nunca parece funcionar dessa maneira, há obviamente algumas despesas que você &'; ve esquecido – ou talvez weren &'; t realmente ciente de, em primeiro lugar. Como sobre a manutenção em casa ou no carro? Despesas médicas? Aniversário e presentes de Natal? Ou como sobre comer fora? Foi esta incluída na despesa &ndash alimentos; ou a despesa entretenimento? E sim, sair para o almoço e os lanches rápidos ou de bebidas em sua loja de conveniência favorito precisam ser incluídos em algum lugar

&ndash Próximo; em vez de empurrar as contas atrás do pote de biscoitos, quando eles vêm, apenas jogá-los no fichário espiral em sua página orçamento atual. Dessa forma, você &'; ll sempre saber exatamente onde eles estão. Quando você paga-los, certifique-se lembre-se de anotar o valor na coluna apropriada.

Aqui estão algumas dicas sobre de pagamento de contas. Fazê-lo em primeiro lugar, logo depois do dia de pagamento antes de gastar o dinheiro em qualquer outra coisa. Planejar com antecedência. Permitir que pelo menos uma semana para a verificação de viajar para o seu credor e ser creditado em sua conta. Duas semanas é ainda melhor. A última coisa que você quer ver é uma série de pagamentos atrasados ​​em seu relatório de crédito. Se você haven &'; t começado um projeto de lei ainda e você sabe que ele precisa ser pago desta semana &'; s salário, segurar o dinheiro e don &';. T gastar em outras coisas

Os cartões de débito são grandes, mas eles pode rapidamente causar problemas se nós &'; re não cuidado. Se você gosta de fazer compras com um cartão de débito, certifique-se de dobrar o recibo em sua carteira e, em seguida, lembre-se de escrever o valor em seu talão de cheques, logo que você chegar em casa. Então quer escrever esse montante na coluna apropriada no seu orçamento ou simplesmente atirá-lo no fichário espiral para a entrada mais tarde. Se você costuma fazer várias viagens para o supermercado em um mês, apenas clipe de papel os recibos juntos e entrar os totais em seu “ contabilidade &"; algumas vezes por mês. Semanalmente, se desejar. Se você gostaria de pagar suas contas on-line, lembre-se de digitar o valor em tanto o seu talão de cheques e de contabilidade

All-in-one lojas – aqueles que carregam mantimentos e uma variedade de outros itens – tendem a complicar o processo orçamentário, porque nós realmente deve separar as compras para que possamos ver onde nós &'; re gastar o nosso dinheiro. Tornar mais fácil em si mesmo. Se sua cesta é preenchido principalmente com mantimentos e do “ outro item &"; compras são pequenas, basta digitar tudo na coluna alimentos. Se você normalmente compra de uma quantidade significativa de “ outras coisas &"; juntamente com os mantimentos, você deve pensar sobre qualquer um que separa as despesas de si mesmo (a dor na parte traseira) ou tê-los degrau acima separadamente como você check-out (também uma dor na parte traseira). Ou talvez uma viagem separada através da loja poderia funcionar melhor para você. Sua escolha …

pagamentos com cartão de crédito. Se possível, pagar mais do que a quantidade mínima. There &'; s nenhuma razão para manter bifurcar-se sobre o seu dinheiro na forma de pagamentos de juros a grandes corporações para os próximos anos umpteen se você pode evitá-lo. It &'; s melhor, claro, se você pode pagar qualquer dívida de cartão de crédito fora mensal. Se isso &'; s não é possível, então, concentrar primeiro nos cartões de alto interesse para tirá-los do caminho o mais rápido possível. Escolha uma e fazer tudo o que puder para obtê-lo liquidado. Em seguida, vá para o próximo na lista e cuidar dela. I don &'; t necessidade de lembrá-lo que &'; não é uma boa idéia real de cobrar mais nestes cartões enquanto você trabalha tão duro para pagá-los, não é? Nah, eu não &'; t pensar assim. Enquanto você &'; re no que faz, uma vez que um cartão seja liquidado, considere seriamente cancelá-lo. There &'; s nenhuma boa razão para ter mais do que um par de cartões de crédito – de qualquer tipo – em qualquer uma das famílias. Então, remova as tentações de plástico de sua carteira e dar mais um passo para longe do pântano.

Só mais uma coisa sobre cartões de crédito. OK, talvez mais um par. Cartões de crédito são para conveniência e talvez emergências. Eles &'; re não para viver. Conveniência para aqueles indivíduos que acham que é vantajoso para acumular seus gastos para que eles possam fazer um único pagamento uma vez por mês. Uh, gente que &'; não é uma boa abordagem para a maioria de nós. Nós podemos muito facilmente escorregar em acreditar que tudo o que está mostrando limite no cartão é realmente o nosso dinheiro e passar em conformidade. Um caminho direto para o pântano. Tanto quanto emergências estão em causa, &'; s melhor ter um estoque de dinheiro reservado para lidar com esses acontecimentos imprevistos, no entanto, por vezes, que apenas isn &'; t possível. Assim, OK, use os cartões para emergências, se necessário, mas o seu orçamento ainda precisa incluir um montante potencial de reembolso de emergência. E deixar que o &'; s enfrentá-lo, se você &'; re stashing dinheiro para o reembolso de emergência ganhou &'; t demorar muito até que você &'; ll realmente tem o dinheiro disponível para cobrir a maioria das situações e você won &'; t precisa usar o cartão de qualquer maneira. By the way, se o seu crédito está em boa forma, ele &'; s muito melhor para prender um banco ou cooperativa de crédito empréstimo a uma taxa de juros muito melhor para lidar com essas despesas de emergência. Uma última coisa sobre cartões de crédito. Se você pode &'; t pagar a conta em pleno cada mês, em seguida, don &'; t usá-los para comer fora. Isso cria algumas refeições muito caros que irá lhe fornecer apenas a energia suficiente para levá-lo ainda mais no pântano.

Então, onde é que isto nos leva? Bem, depois de rastrear tudo – Repito, tudo – seus gastos para dois ou três meses, você deve ter uma boa idéia real de onde você está. Se suas despesas mensais – incluindo provisões para manutenção, entretenimento e emergências – é maior do que sua renda, você só tem um par de opções. Ou aumentar o seu rendimento, de alguma forma, como através de um trabalho a tempo parcial ou reduzir suas despesas. S sobre isso; &' que. E com certeza, se você &'; re enfrentando uma grande crise financeira, de aconselhamento de crédito pode ser o caminho a percorrer. Se isso &'; é o caso, tenha cuidado com a organização que você escolher para ajudá-lo. Artigos em MSN Money indicar que você &'; ll ser seguro se você ficar com qualquer Consumer Credit Counseling Services ou Myvesta (um sem fins lucrativos centro crise financeira)

A linha de fundo.? Usando a técnica de pasta espiral orçamento, você &'; ll ser capaz de obter rapidamente uma melhor compreensão sobre onde seu dinheiro está indo – e você &'; ll ser capaz de ver de relance onde você está, a qualquer momento durante o mês. Com sorte, você &'; ll ser capaz de definir também de lado algumas moedas não só para emergências, mas também para as coisas mais divertidas, como férias. E se você &'; re não fazê-lo já, trabalhar no sentido de ser capaz de deslizar uma parte de seus ganhos em um longo prazo conta poupança. Ao pagar os antigos cartões de crédito, você &'; re já a tomar medidas importantes nessa direção, mas, logo que possível, estabelecer uma verdadeira conta poupança onde você pode ganhar pelo menos um pouco interesse em seu dinheiro. Considere ter este direto depositado na conta do valor que você ganha em seu trabalho. Se você don &'; t ver, você ganhou &'; t perder tanto

Uma última coisa.. Certifique-se de dizer a seus filhos que o segredo para uma aposentadoria confortável realmente é salvar apenas dez por cento de tudo o que ganham. Nah, eles provavelmente won &'; t ouvir mas &'; s bom conselho de qualquer maneira …  
;