More Than Just Your Will - Parte 2

A Morte Dossier é um termo muitas profissionais de planejamento jurídico e imobiliário usam para descrever uma carteira contendo os dados financeiros, os últimos desejos, informação de seguro e documentação de ativos de um adulto. O nome pode ser algo sinistra na natureza, mas cavando mais fundo, encontramos a informação mantida dentro de um Dossier morte é realmente muito importante tanto para o falecido e aqueles deixados para trás. Na primeira parte desta série, discutimos a inclusão do Last Will and Testament e prova de propriedade para todos os ativos no dossiê Morte.

Com uma cópia original de um prontamente disponível, ele faz com que o processo de inventário muito mais tranquilo como há pouca chance de alguém contestar a validade do mesmo. Na Parte 1, também discutimos a importância de incluir a prova da posse de todos os ativos. Um ativo pode ser uma de duas coisas no contexto de um Dossiê Morte: um bem durável, que não foi totalmente depreciado para um valor de zero, e uma entidade de negócio em que os benefícios econômicos ainda podem ser produzidas. Assim, qualquer propriedade física, como terrenos, veículos, jóias, antiguidades, arte e colecionáveis ​​são considerados ativos. Documentos de parceria de negócios são ativos, assim como os acordos operacionais relativos a uma empresa, certificados de acções, obrigações e assim por diante. Agora vamos &';. S passar para os próximos dois componentes de uma Morte Dossier bem abastecido

Contas Financeiras
Ninguém sabe realmente os nossos dados financeiros como nós fazemos. Sabemos o quanto a renda que temos a cada mês e ano, bem como quantas contas que temos ea que as instituições financeiras. Se o nosso administrador do doesn &'; t ter todas as informações de conta bancária e caixa de segurança disponibilizados para eles, eles não podem reclamar ativos financeiros. Se as contas bancárias são deixadas intactas, eles se tornam dormentes.

Em os EUA, se uma conta corrente ficou inativo por 12 meses, ele será convertido em uma conta poupança e cobrada uma taxa dormente (24 meses para conta poupança). Quando o período de dormência é de vários anos (período de tempo real varia entre estados), os fundos são transferidos para o governo do Estado – um processo chamado Escheat. Se um membro da família tenta recuperar o dinheiro depois Escheat teve lugar, eles precisam passar por um órgão governamental apropriado. O mesmo é verdadeiro para o cofre.

Melhor Cenário: Incluir uma lista de contas e cofre números, onde estão localizados, e tudo online log-in de informação. Registe o seu parente mais próximo ou trustee com o banco para que eles possam ter acesso aos cofres e contas sem ter que obter uma ordem judicial

Retirement Accounts
Esta é uma categoria separada, pois doesn &'; t se aplicam a todos, o que enfatiza ainda mais o ponto que um dossiê Morte é para todos que atingiu a maioridade (conforme determinado pelo Estado), e não apenas aqueles que já sentado no colo de aposentadoria de luxo. No entanto, para aqueles que tenham atingido esse tempo de vida maravilhosa, let &'; s ter certeza todos esses investimentos importantes feitas durante os anos de trabalho são documentados e pode ser usado depois que nós somos idos.

Let &'; s primeira capa da Aposentadoria Individual Conta ou IRA. Como uma forma de fundo de poupança-reforma, o IRA se destina a fornecer uma fonte livre de imposto de renda para os contribuintes após a aposentadoria. No entanto, o proprietário da conta deve começar a retirar os montantes da conta pelo primeiro de abril do ano eles vão chegar a 70 anos e meio. Se esses levantamentos não ocorrem (quer devido a negligência, a morte ou doença), valor das multas tem tirado do IRA pelo Estado. De fato, em muitos estados dos EUA há um movimento ativo feita por planejadores financeiros para educar os aposentados em sua responsabilidade de usar sua IRA &'; s antes que o dinheiro é completamente desaparecido.

Melhor Cenário: Faça uma lista concisa de todos IRA &'; s, contas de pensão relacionados com o trabalho, 401K &'; s, anuidades e quaisquer outras economias da aposentadoria contas você pode ter começado. Certifique-se de incluir números de contas, nomes de bancos, e os nomes dos empregadores que pagam as pensões.

Fique atento para a parte 3, onde vamos discutir os documentos de saúde, casamento, divórcio e outros certificados de parceria que todos devem ser uma parte de sua morte Dossier Restaurant  .;