Impostos podem superar os benefícios para o início de Distribuição de sua aposentadoria Contas

É evidente que depois de experimentar as perdas de emprego e outras turbulências que fará 2008-2010 para sempre memorável, muitos americanos têm sentido pressão financeira enorme. Durante estes tempos, quando as famílias realmente precisam de dinheiro adicional para atender as suas necessidades, uma conta de aposentadoria pode parecer um recurso conveniente para tocar. O hit imposto de tomar uma distribuição antecipada de seu plano de aposentadoria imposto diferido pode ser considerável o suficiente para fazer você pensar duas vezes.

Olhe para fora para aqueles taxes.If você tem menos de 59 ½ ;, trabalhando, e você retirar fundos de sua 401 (k) ou IRA como faria a partir de uma conta bancária, você pode realmente sentir a dor em abril próximo. Uma distribuição antecipada de uma IRA ou um plano de aposentadoria qualificada normalmente deve ser incluído no seu rendimento tributável para o ano fiscal. Assim, a distribuição que você começa este ano vai aparecer no próximo ano, quando é hora de arquivar seu retorno de imposto. Lembre-se, porque você está retirando dinheiro de um plano de aposentadoria impostos diferidos, todo o dinheiro terá de ser adicionado à sua renda federal tributável para o ano em que você toma a distribuição. Isto poderia aumentar significativamente a sua responsabilidade fiscal, especialmente se você não tem impostos retidos quando você solicitar a distribuição (muitas pessoas ignoram isso). Se você tomar uma distribuição antecipada de um Roth IRA, você não será tributado sobre o montante das suas contribuições. Qualquer valor acima do que é atribuível a ganhos de o IRA Roth estará sujeito a tax.1

A penalidade de imposto de 10% pode também apply.To ajuda incentivar a poupança para a aposentadoria dos trabalhadores mais jovens, o governo federal realmente tenta desencorajar as pessoas de invadindo suas IRAs tradicionais, 401 (k) s e 403 (b) s antes de atingir a idade da reforma. Assim, estes 10% penalidade adiantada da retirada adicional está no local para limitar ainda mais prematuros distributions.1

Há algumas exceções a esta regra. A multa de 10% podem não se aplicar se você estiver usando o dinheiro que você retirar para:.
Despesas médicas dedutíveis (despesas documentadas médicos que excedem 7,5% de sua renda bruta ajustada)
despesas de ensino superior (para você

, seu cônjuge, filhos ou netos qualquer um de vocês pode ter).
a compra de sua primeira casa, ou a construção ou reconstrução de um primeiro home.2,3
Você também estão isentos da multa de 10% em distribuições prematuros se você é "totalmente e permanentemente" desativado, nas palavras de IRS Publicação 575,2

Outra notável exceção: a multa de 10% sobre os primeiros distribuições não se aplica se você é o beneficiário de um proprietário IRA falecido . Se um proprietário tradicional IRA morre antes de idade 59 ½ ;, nem propriedade do proprietário nem o beneficiário terá de enfrentar a pena de distribuição antecipada de 10%, quando esses ativos do IRA são distribuídos. No entanto, se o seu cônjuge morre e você decide tratar um IRA você herdar dele ou dela como sua própria, qualquer distribuição que você tomar a partir dele antes da sua idade alcance 59 ½ pode estar sujeito a 10% penalty.3

Esta é a melhor decisão? Uma distribuição antecipada de uma IRA ou um plano de aposentadoria qualificada pode revelar-out a ser mais caro do que o esperado. Ele também reduz o capital investido dentro desse conta de aposentadoria - ativos que vai certamente ser necessárias no futuro para fornecer para suas necessidades quando você já não estão dispostos e aptos para o trabalho. Em última análise, se você precisa para atender às necessidades de hoje, você pode ter que olhar para sacrificar amanhã; no entanto certifique-se de rever todas as suas opções e ...

É por isso que seu contador, preparador de imposto, e /ou consultor financeiro provável alertar os seus clientes a não fazer tal movimento. Às vezes, em uma pitada famílias sentem que não têm escolha a não ser para fazer uma retirada de suas poupanças de reforma; Eu sugiro que você consultar com seu conselheiro de confiança fiscal
(s) para que eles saibam antes de finalizar a decisão

Citations

1 -. Advisorone.com/article/irs-top-10 -Imposto-Fatos Sobre-distribuições-primeiros-planos de aposentadoria-[3/2/11]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

2 - irs.gov/pub/irs-pdf/p575.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010]

3 - irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf [2010] Art