Estratégias para sair do débito

Embora a maioria dos proprietários aspirar a ser livre de dívidas, muitos estão não colocar suas mentes para ele. Uma recente pesquisa Manulife Banco constatou que três em cada quatro proprietários considerem tornar-se ou ser para estar entre seus maiores prioridades financeiras livre de dívidas. Na verdade, que 75 por cento figura é válido (com apenas ligeira variação) em todas as faixas etárias pesquisadas, mas apenas metade dos entrevistados tinha conseguido reduzir a sua dívida ao longo dos 12 meses anteriores.

Por que tantos HOMEOWNERS CANADENSES lutando para reduzir a sua dívida?

A falta de conhecimento pode ser parque do problema. Alguns canadenses não tenham tomado a tempo para aprender sobre os fatores que impactam a sua capacidade para gerenciar e reduzir a sua dívida. Por exemplo:

• Um em cada três canadenses com idade entre 30 e 39 não estão cientes de que os juros são relativamente baixo quando comparado com padrões históricos. Como resultado, os canadenses neste grupo pode ser a assumir mais dívida do que eles poderiam transportar confortavelmente se os juros foram para voltar ao padrão histórico
&touro; A maioria dos canadenses (85%) em todos os grupos etários não estão cientes de que o pagamento de juros sobre empréstimos de investimento não-registrados são geralmente dedutíveis
• Dois em cada três proprietários aren &'; t certo o nível de pagamento que &'; d precisa evitar ter que pagar hipoteca seguro

Embora a falta de conhecimento é uma área de preocupação, uma lacuna entre as expectativas ea realidade também pode ser mantendo-nos de prestar atenção suficiente para a nossa dívida. A pesquisa constatou que 55 por cento dos canadenses com idade entre 30 e 39 esperam ser livre de dívidas por 50 anos; no entanto, apenas 17 por cento no grupo de 50 a 59 anos, na verdade, eram dívida de taxa.

Por que há uma lacuna tão grande o otimismo em nossa juventude ea realidade que nos aproximamos da aposentadoria? Uma razão pode ser a falta de vontade de pedir ajuda quando se trata de gerir a nossa dívida. A pesquisa constatou que apenas cerca de um em cada três canadenses ter falado com um conselheiro no ano passado sobre a sua dívida e do dia-a-dia das finanças. Tal como acontece com muitas coisas na vida – um pouco de bom conselho pode percorrer um longo caminho

ESTRATÉGIAS PARA ajudará a se tornar livre de dívidas

Se você &';. gostaria de tornar-se livre de dívidas, mas aren &'; t sabe por onde começar, aqui são seis estratégias para ajustá-lo no caminho certo:

1. Viver dentro de seus meios
Parece que as pessoas óbvias, mas poucos realmente tomar o tempo para garantir que eles &';. Re consistentemente gastar menos do que ganham. A solução é simples – criar um orçamento e cumpri-lo. Em seguida, verificar periodicamente suas receitas e despesas para garantir que você &'; re realmente gastar dentro dos limites que você &'; ve definido. Um orçamento irá ajudá-lo a distinguir entre o &'; necessidades &'; e seu &'; quer &'; e também ajudá-lo a garantir que você &';. re deixando de lado dinheiro suficiente para alcançar seus objetivos financeiros de longo prazo

2. PLANO PARA O INESPERADO
Um dos maiores desafios para muitos canadenses que tentam tornar-se livre de dívidas é uma despesa inesperada ou interrupção temporária de renda. Lembre-se que, mesmo com um orçamento sólido no lugar haverá desafios inesperados ao longo do caminho. Para evitar que estes incidentes lançar o seu plano de dívida de liberdade fora da pista, você precisa esperar o inesperado. Criar um fundo de emergência que você pode tocar em se você bater um remendo áspero. Ou, se o seu plano de contingência envolve empréstimos de curto prazo, garantir que você tenha acesso fácil a uma linha de baixos juros de crédito assim que você &'; re não forçados a usar cartões de crédito de juros altos. Finalmente, quando as coisas voltaram ao normal, torná-lo uma prioridade para reabastecer seus fundos de emergência ou pagar o seu empréstimo.

3. CONTA PARA O aumento dos juros
Você sabe o que você &' taxas de juros; re pagando em seus vários empréstimos? São as taxas de locked-in ou variável? Se você don &'; t saber as respostas a estas perguntas, torná-lo uma prioridade para descobrir. Muitas vezes as taxas variáveis ​​são mais baixas do que as taxas fixas que poderiam poupar dinheiro hoje. No entanto, consideram apenas os empréstimos de taxa variável se você tem alguma flexibilidade no seu orçamento para absorver um aumento no custo dos juros, se as taxas de juro sobem. As taxas fixas pode ser preferível se um aumento nas taxas faria com que você dificuldades financeiras ou estresse. Recentemente, mais canadenses estão optando por empréstimos que lhes permitam dividir sua dívida entre taxas fixas e variáveis ​​para que eles possam desfrutar do melhor dos dois mundos.

4. Seja proativo e FAÇA UMA PRIORIDADE DA DÍVIDA REEMBOLSO
Só porque você tem uma hipoteca de 25 anos doesn &'; t significa que você deve levar 25 anos para pagá-lo fora. Na verdade, quase todas as hipotecas permitem que você faça pagamentos extras, além do que &'; s necessário. Fazer isso pode reduzir significativamente a quantidade de tempo que leva para você pagar a hipoteca e poderia poupar-lhe um interesse significativo. Eles mesmo se aplica a praticamente todos os empréstimos. Se você quer se tornar livre de dívidas, torná-lo uma prioridade. Estabeleça uma meta de redução de dívida da mesma forma que &'; d definir uma meta para a poupança de aposentadoria e, em seguida, desafiar a si mesmo para alcançar essa meta, colocando dinheiro extra em direção a sua dívida a cada mês. Para ajudá-lo a permanecer na pista, criar um gráfico mostrando a sua dívida real em comparação com o seu objetivo e atualizá-lo regularmente.

5. Consolidar a sua dívida
Uma das maneiras mais fáceis de reduzir a sua dívida rapidamente é consolidar tudo no menor taxa possível. Movendo todas as suas dívidas para uma única conta de empréstimo de taxa baixa não só irá ajudá-lo a salvar interesse, ele vai tornar mais fácil para você manter o controle de quanto você tem dívida. E, sabendo o quanto da dívida total que você tem em um determinado momento, será mais fácil para manter seu plano de dívida de liberdade na pista.

6. Fale com o seu conselheiro sobre um plano de reembolso da dívida que pode trabalhar para você
último, mas certamente não menos importante, don &'; t ter medo de falar sobre a dívida. Gestão da dívida é uma parte importante do seu plano financeiro global e seu conselheiro pode ajudá-lo a criar e implementar um plano para tornar-se mais cedo livre de dívidas.

A maioria dos canadenses gostariam de estar livre de dívidas. A boa notícia é que, com a aplicação destas algumas estratégias simples, você pode ser capaz de se tornar livre de dívidas mais cedo que você pensa

cinco erros comuns CANADENSES FAZER COM DÍVIDA
• Ficar com o seu credor original quando a hipoteca vem devido, sem fazer compras em torno de encontrar uma hipoteca que melhor atenda às suas necessidades exclusivas
• A manutenção de várias dívidas separados com um intervalo de taxas de juros, em vez de consolidar uma única baixa taxa
• Deixar de fazer pagamentos de hipoteca extra, quando o dinheiro adicional está disponível
• Não desenvolvimento de uma estratégia de longo prazo para a dívida de liberdade
• Negligenciar a procurar aconselhamento profissional de gestão da dívida
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