Divórcio - Moving, dinheiro e Mortgages

O divórcio pode ser um momento de enorme tumulto e revolta. Tantas perguntas precisam de respostas e muitas decisões precisam ser feitas, especialmente quando chega a hora de falar sobre a casa da família. Será que algum destes soa familiar?

• Será que vender a casa e dividir o patrimônio
&bull?; Caso um de nós ficar e ir a outra
&bull?; Se eu sou o único a ir, como faço para obter meu quinhão
&bull?; Eu posso dar ao luxo de manter a casa
&bull?; Como me qualifico para outra hipoteca em apenas uma renda?

Estes são problemas comuns durante o divórcio. Saber o que fazer e onde encontrar as respostas às vezes pode ser um desafio. Se possível, fale com o seu cônjuge para resolver a questão emocional de sua casa. Em seguida, consultar com seu advogado e Divórcio Certified Financial Analyst para se certificar de que você está recebendo seu quinhão não importa o que você decidir.

Pode haver muitos fatores que vão para a valorização da casa para fins tributários, especialmente se você foi casado por muitos anos e possuiu outras residências como reformas fiscais tremendos foram realizadas desde 1997. No entanto, o velhas regras se aplicam a propriedades pertencentes até então. É imperativo que você consultar com um consultor financeiro que é versado nestes assuntos antes de finalizar seu divórcio porque as alterações relativamente menores na legislação tributária podem afetar significativamente os resultados fiscais sobre a venda de sua casa, às vezes criando enormes contas fiscais imprevistos.

Se você tem filhos, pode ser útil emocionalmente, se eles têm um lugar familiar para vir para casa durante e algum tempo depois, o divórcio é final.

Ao considerar a sua decisão, começar por olhar para os custos mensais envolvidos e veja se faz sentido financeiramente. Lembre-se que você vai necessitar de somar os custos totais das hipotecas, impostos, seguro, taxas e manutenção do Imóvel ao fazer seus cálculos. Muitas pessoas esquecem de levar em consideração o custo de um possível novo telhado de um par de anos para baixo da linha ou outros reparos domésticos que podem ser necessários. Isso pode ser um erro caro no longo prazo.

Uma vez que a casa é um ativo emocional, muitas vezes um dos cônjuges vai desistir outros - às vezes vezes melhor - ativos, a fim de manter a casa sem considerar os custos reais associados a mantê-lo. Infelizmente, isso pode conduzir ao encerramento se o cônjuge não é mais capaz de pagá-lo depois do divórcio.

Considere também que sua renda familiar será provavelmente a diminuir, enquanto suas despesas globais podem estar aumentando, se você está sujeito a uma ordem judicial para o apoio. A decisão sobre a casa da família é feito com muitas questões.

Se você decidir dividir o capital próprio em casa você tem várias opções - você pode vendê-lo e compartilhar as receitas (após os cálculos relativos comissões, despesas com vendas e base são tidos em); você pode refinanciar e pagar o seu cônjuge com os rendimentos de sacar algum do capital próprio em casa; ou você pode usar outros activos, tais como dinheiro, investimentos e fundos de aposentadoria para "comprá-los para fora." Esta decisão pode ser extremamente complicado e não deve ser feito sem consultar com o seu profissional da área financeira.

Como obter uma nova hipoteca pode ser um desafio, especialmente com uma renda. No entanto, se você tiver bom crédito e renda não deve ser um problema. Apoio à criança muitas vezes e pensão alimentícia são vistos como renda estável, se tiver sido recebê-lo por pelo menos três meses e que deverá continuar durante pelo menos três anos.

Esteja ciente de que se o seu nome ainda está em uma hipoteca que você será responsabilizado por isso, se o seu ex-defaults, mesmo que os estados sentença de divórcio que você já não são responsáveis. Tribunais de divórcio não tem o poder de acabar com suas obrigações para com as empresas de cartão de crédito ou hipotecas. Certifique-se de que seu ex-cônjuge faz bem em quaisquer dívidas que ainda tem o seu nome ligado. A melhor estratégia é para pagar todas as dívidas conjuntas antes do divórcio está finalizado.

Um corretor de hipoteca bom pode fornecer informações sobre como entrar em contato com sua companhia de hipoteca e solicitar uma “ Qualifying nome Excluir Assunção &"; Este processo permite que o empréstimo atual manter-se inalterado, mas alivia o cônjuge não-ocupante de outra responsabilidade.

Cuidado com a compra de um novo lar antes do divórcio é final. Qualquer imóvel adquirido enquanto ainda estava casado será considerada propriedade marital e você teria que qualificar com toda a dívida da casa atual. Isto pode ser complicado e pode finalmente desembarcar em um saco truque. Cuide da sua dinheiro quando se considera o seu próximo movimento Art  .;