Planos de Educação

A terceira maior objetivo financeiro para uma família é poupar para uma educação universitária. Comprar uma casa e aposentadoria são os dois primeiros gols. Com o custo do ensino superior em ascensão, os pais estão começando a tentar reservar o dinheiro para educação, logo que a criança nasce. Há dois planos federal e estadual patrocinado populares que fazem poupança para a faculdade fácil:. O Coverdell eo plano de 529

O Coverdell Conta Poupança Educação

O Coverdell é um plano patrocinado pelo governo federal que ajuda você para reservar o dinheiro para despesas de ensino superior. Essas despesas incluem mensalidades, taxas, livros e material escolar, e até mesmo o quarto ea placa.

As contribuições anuais não são dedutíveis, fazendo os levantamentos livre de impostos, desde que eles são utilizados para pagar os custos da educação elegíveis. Há limites para o montante das contribuições anuais que podem ser feitas a cada ano.

O Coverdell é estabelecido como uma conta de custódia, criada pelo pai ou outro adulto para pagar as despesas de educação de um beneficiário designado. A criança deve estar sob a idade de 18 anos para estabelecer uma conta. Todos os saldos devem ser gastos no prazo de 30 dias do 30º aniversário da criança.

Qualquer instituição financeira que lida com IRAs pode ajudá-lo na criação de um Coverdell, incluindo bancos, empresas de investimento e corretoras. O Coverdell é como uma IRA na medida em que é uma conta. Você pode colocar seus fundos da conta em qualquer investimento que você quer - ações, títulos, fundos mútuos e certificados de depósito são apenas algumas opções

Você pode estabelecer quantas contas Coverdell como você deseja para uma criança.. Por exemplo, você poderia ter uma conta em seu banco local e um de cada corretora. Alguns planos têm muitas taxas associadas com eles. Certifique-se de que as taxas de administração para as várias contas não cancelar o seu retorno global.

Se seu filho decidir não ir para a faculdade, ele ou ela vai perder uma grande quantidade de dinheiro. Quando ele faz 30 anos, ele deve retirar o saldo da conta no prazo de 30 dias. Qualquer dinheiro retirado que não é usado para despesas elegíveis educacionalmente é tributada e cobrada uma multa de 10% IRS.

Se seu filho decidir não ir para a faculdade, isso não significa que o seu filho ganhou ' t. A criança pode rolar o saldo total em um outro plano de Coverdell para outro membro da família, incluindo os irmãos, sobrinhos e sobrinhas e filhos e filhas.

529 Planos de Poupança Colégio

Estas estado patrocinado 529 planos são nomeados após a seção de código de imposto federal que prevê a sua utilização. Todos os 50 estados e no Distrito de Columbia oferecem 529 planos. As contribuições para o plano não são dedutíveis, mas suas retiradas são isentas de impostos quando você usar o dinheiro para uma despesa educacional qualificado

529 planos caem em duas categorias:.. Aula pré-pago e poupança /planos de investimento

O plano de aula pré-pago permite que você compre unidades de aula para toda a faculdade ou universidade estado sob o preço de hoje. Você está comprando um semestre de atendimento para uma criança. O que você comprar hoje vai ser bom para qualquer data futura, não importa como taxa de matrícula subir. Com faculdades particulares e out-of-state, aula pré-pago da criança não inclui o aumento dos custos de matrícula. Por exemplo, se você comprar dois anos de matrícula da faculdade para uma aula fora-de-estado, você só pode receber um único semestre em dez anos.

Ou o beneficiário ou o contribuinte deve residir no estado em que o 529 é formada em.

Com planos de poupança, uma conta é aberta e os investimentos são escolhidos dentro da conta. Se você iniciar o plano quando uma criança é jovem, você pode escolher alguns investimentos agressivos de crescimento a longo prazo. Como a criança cresce, você pode mover seus investimentos em mais opções conservadoras
.

As retiradas são se eles são usados ​​para pagar as despesas da faculdade livre de impostos. Essas despesas podem incluir mensalidades, livros e sala e bordo. Uma maneira fácil de pensar em um plano de poupança 529 é como um 401 (k) dedicado a despesas educacionais. Tal como acontece com um 401 (k), existem muitas opções de investimento diferentes. Programas muitos estados estão abertos a não residentes, assim que olhar ao redor para os melhores planos.

Se seu filho decidir não ir para a faculdade, você tem três opções. Você pode ficar com o plano de poupança no caso do seu filho decide cursar a faculdade em uma data posterior. A conta pode ser transferida para outro membro da família para despesas da faculdade. Você também pode sacar a conta e basta levar a perda. A maioria dos estados irá cobrar uma penalidade de 10% do faturamento por qualquer retirada não utilizado para a educação. Além de tudo isso, uma grande penalidade federal de 10% será cobrado também. Não há nenhuma penalidade para retiradas devido à morte ou estado desabilitado.

As vantagens livre de impostos de um plano de poupança da faculdade faz 529 planos benéfico, mas eles não são adequadas para todos. Se você tem um plano de aula pré-pago 529, pedido de ajuda financeira é afetada pela redução da sua ajuda financeira em um dólar por base dólar. Famílias de baixa renda, que muitas vezes são elegíveis para grandes quantidades de ajuda financeira, são aconselhados a não participar de 529 planos.

Coverdell planos também irá diminuir o montante da ajuda financeira disponível, mas apenas por cerca de 5 a 6% do valor da conta. Poupança planos universitários são grandes para as famílias que não se qualificam para ajuda financeira, ou apenas se qualificam para empréstimos. Muitas vezes uma família não tem dinheiro suficiente para pagar a faculdade, mas não tem muito dinheiro para obter ajuda.

O status livre de impostos em 529 planos terminará em 2010, mas muitos conselheiros esperam que o Congresso estendê-lo

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