Como Educacional 529 Investimento Planos de Trabalho

Nesta semana, &'; re vai estar falando sobre uma área importante do planejamento financeiro faculdade que para muitos pais é muitas vezes muito confuso, ou seja, 529 planos. Para muitos dos pais que trabalham com que estudantes durante o seu segundo ano, ano júnior ou sênior na escola entender o que 529 planos são e se eles podem ser úteis é uma questão importante que precisa ser respondida. Assim, a fim de melhor responder a esta pergunta, &';. Ll primeiro começar a falar sobre o propósito por trás de 529 planos
O propósito por trás de 529
529 planos são um tipo de veículo de poupança projetado especificamente para ajudar as famílias financeiramente preparar para enviar seus filhos para a faculdade, fazendo contribuições consistentes para o fundo antes de o aluno frequenta a faculdade. Com o total de despesas da faculdade de 4 anos para 2010 totalmente em qualquer lugar de $ 30.000 até US $ 300.000 e aumento de 6% ao ano, o governo dos Estados Unidos reconheceu que para muitos pais que levantam o dinheiro necessário para pagar a faculdade precisa ser uma estratégia de longo prazo. Com isso em mente, a Receita Federal, em 1996, criou a seção 529, que permitiu que um veículo de investimento isento de imposto especial a ser criado para ajudar a tornar a poupança para a faculdade mais fácil para as famílias em toda a América.
529 planos são semelhantes a outros fundos mútuos ou contas de investimento em que quando você faz contribuições para o plano do gestor do fundo vai investir 529 esses fundos em um diversificado leque de ações, títulos, etc, que correspondem aos objectivos de investimento descritos por esse gerente. 529 planos diferem no entanto, em que o gerente que administra esses fundos têm de aderir às diretrizes e regulamentos específicos inerentes ao plano, a fim de melhor garantir que os fundos sejam aplicados conservadoramente em maneiras para garantir que o dinheiro está disponível para as famílias quando o aluno está pronto para atender à faculdade.
Um Plano 529 é um plano de poupança de educação operado por uma instituição estatal ou educacional projetado para ajudar as famílias retiradas de fundos para custos futuros universitários. É nomeado após Seção 529 do Código da Receita Federal que criou esses tipos de planos de poupança em 1996. Planos
529 pode ser usado para cobrir os custos de faculdades qualificados em todo o país. Na maioria dos planos, a sua escolha de escola não é afetada pelo estado seu plano de 529 poupança é de. Você pode ser um residente CA, investir em um plano de VT e enviar o seu estudante para a faculdade em NC.
Se matricular em um plano de 529
Há duas maneiras de investir em um plano.
1 529. Diretamente com o gerente 529 Plano. (Clique aqui)
2. Através de um consultor financeiro. (Clique aqui)
Aqui estão as principais vantagens e desvantagens de 529 planos, como indicado pela equipe de Planejamento Colégio Sábado:
Principais Vantagens
• Toda a conta &'; s ganhos são isentos de imposto federal quando eles são retirados se forem utilizados para despesas de educação qualificados. Isto significa que, ao contrário dos impostos que você tem que pagar sobre os lucros de investimentos em ações regulares, você ganhou &'; t pagar qualquer imposto sobre os ganhos de contas 529 a menos que você acaba usando o dinheiro para algo diferente de ensino superior. Lucro Atualmente, na maioria dos estados também de impostos diferidos
• Uma quebra no isn imposto ganhos &'; t a única vantagem fiscal, tampouco. Embora suas contribuições aren &'; t antes de impostos (você paga o imposto estadual e federal sobre o dinheiro que você colocar na conta), existem alguns estados que permitem deduzir uma parcela de suas contribuições de seus impostos estaduais
• Ao contrário de contas de custódia ou Educação Savings Accounts (ESAs, IRAs) o beneficiário não conseguir o controle do dinheiro em uma idade específica (normalmente 18 ou 21 para esses tipos de contas). O proprietário da conta sempre tem o controle do dinheiro. Isso ajuda a diminuir a ansiedade dos pais de que seus filhos podem usar o dinheiro para fins fora as despesas da faculdade
• Não há restrições sobre quem pode abrir uma conta de 529 para quem. Você pode abrir uma conta para o seu filho, um amigo &'; s filho, um parente ou mesmo sozinho
• Qualquer um pode contribuir para a conta
Top Desvantagens
• Isto pode não ser a estratégia adequada para alguém que tem uma criança prestes a ir para a faculdade em menos de 2-4 anos. Seria melhor investir em um fundo mútuo tradicional como as despesas do fundo seria muito menor do que nos 529 Planos
• Investir em um plano de 529 pode reduzir um estudante ' &; s elegibilidade para participar na ajuda financeira à base de necessidade
• A retirada para fins não-educação pode estar sujeito a imposto de renda sobre os ganhos e apenas uma penalidade de 10% de imposto federal adicional sobre os lucros
• Dos 45 estados que estabeleceram planos, 27 deles cobram despesas de mais de 1% ao ano e 10 desses estados pegue a grande quantidade de vendas adicionais. Estas taxas são consideravelmente mais elevados do que os normalmente cobrados em um fundo mútuo de investimento ou conta regular
Como funcionam 529 Planos em Ação
Aqui está um exemplo simplificado de como 529 planos funciona: Você
arquivar o pedido de ajuda FAFSA quando seu filho está no último ano do ensino médio. Let &'; s dizer que você tem uma conta de 529 economias (você é o proprietário, não o seu filho), com US $ 20.000 em-lo de que $ 10,000 representa a sua contribuição original e US $ 10.000 é ganhos
Ano 1:
sua elegibilidade para financeira federal. ajudar este ano vai diminuir em não mais do que 5,64% do valor da conta, ou $ 1.128 ($ 20.000 x 5,64%). Suponha que não há nenhuma nova apreciação na conta e você retirar $ 5.000 em queda para pagar as primeiras contas semestre da faculdade
Ano 2:.
Você tem $ 15,000 deixado na conta quando você solicitar uma ajuda para o segundo ano, e você será novamente avaliada para até 5,64% do valor da conta ou $ 846 ($ 15.000 x 5,64%). O $ 5,000 retirada trouxe $ 2.500 de rendimentos excluídos com ele, mas como indicado acima, nenhum dos a retirada é contado como renda ajuda financeira.
A fórmula ajuda federal é mais complicado do que está descrito aqui, mas isso lhe dá uma idéia geral de como calcular o impacto financeiro de uma conta de 529 economias.
Parece complicado? Isto é. E nós só estamos falando sobre a ajuda financeira federal governa-la-cada escola geralmente define suas próprias regras quando distribuindo suas próprias bolsas de estudo com base na necessidade, e muitas escolas estão começando a ajustar prêmios quando descobrem 529 contas na família. Também consideram que as regras relativas aos auxílios financeiros federais estão sujeitas a mudanças frequentes. Finalmente, lembre-se que a maior ajuda financeira vem sob a forma de empréstimos, e não concede, e assim você acaba pagando-lo de volta de qualquer maneira, se você don &'; t compreender como a escola incorpora 529 planos em suas decisões de atribuição de ajuda financeira
The Bottom. Linha
A linha inferior sobre 529 planos é que eles operam fundamentalmente como uma conta poupança. Isto significa que se você optar por usar um que você precisa ter certeza de que você começar cedo para que os ganhos acumulados terão a oportunidade de crescer o suficiente para beneficiar a família. It &'; s também importante compreender de forma abrangente como 529 planos são manipulados pelo colégio &'; s escritório de ajuda financeira para que o seu trabalho árduo e poupança aren &'; t penalizado pela instituição reduzindo sua família &'; s do auxílio financeiro, porque você tem um. Última, como todas as contas de poupança com ativos investidos no mercado em que &'; s incrivelmente importante para compreender que tipo de conta que você tem para que você entenda corretamente o nível de riscos e recompensas no âmbito do plano para que você tenha uma boa previsão do que o projetado para fora custos -de-bolso vai ser quando a conta chega aula.
Para muitas famílias, encontrar a renda extra necessária para a consistência fazer contribuições para um plano de 529 é um desafio à luz das muitas contas novas e em constante mudança e despesas enfrentado em um base diária e como um entendimento resultado que estratégias e técnicas estão disponíveis para aumentar imediatamente a concessão de auxílios financeiros e minimizar out-of-pocket custos devem ser motivo de preocupação vital. Se você &'; re procurando ferramentas e estratégias disponíveis para imediatamente aumentar a qualidade do seu aluno &'; s pacote de ajuda financeira, então eu convido você para assistir a um dos nossos workshops gratuitos hospedados por mim para aconselhamento e consulta clicando no link a seguir para descobrir a . próximo workshop gratuito disponível
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