Bricolage

Na minha opinião, a maioria dos conselhos de investimento lá fora, parece que ele só saiu de uma linha de produção da fábrica. Por alguma razão, o planejamento financeiro se tornou estereotipada e assessores estão tentando encaixar uma variedade de clientes em um único molde ditou a eles por ups mais altos da empresa. Embora uma grande quantidade de este conselho pode ser apropriado para o cliente aspiracional tentando crescer um ninho de ovos, é ineficaz em proteger riqueza para aqueles que já alcançaram o sucesso financeiro. Ao longo dos anos, eu descobri que há cerca de tantas maneiras de proteger um cliente &'; s riqueza como existe a crescer rico em primeiro lugar. Há, simplesmente, há uma maneira certa de preservar a riqueza apenas de uma maneira que é melhor para o cliente.

Um exemplo em particular ilustra o meu ponto. Um cliente meu veio me quando necessário para gerar um certo por cento em seu dinheiro para manter sua renda para a aposentadoria. Ela tinha um ninho de ovos sólido na forma de cerca de US $ 2 milhões em ativos. Infelizmente, as taxas de juros para títulos eram inferiores a 2% e, como resultado, ela não poderia gerar renda suficiente para viver sem assumir risco adicional. O tamanho único todos os conselheiros estavam propondo uma anuidade, que trancá-la de capital para sempre.

Como eu tentei pensar sobre a melhor maneira de satisfazer as suas necessidades de renda, um de seus filhos desde a solução quando ele me disse que ele desejava que ele poderia simplesmente pagar a sua hipoteca para sua mãe, em vez de o banco. Como se constata, tanto de seus filhos foram incapazes de refinanciar suas hipotecas e teve um balão pagamento chegando. De repente, eu tive um momento eureka:. Meu cliente poderia tornar-se o Banco de mamãe e obter a renda que ela recebeu ao mesmo tempo ajudar seus dois filhos reduzir o seu pagamento de hipoteca

Embora a estratégia tinha como um dos riscos a ela meninos poderiam padrão sobre o empréstimo, ambos tinham empregos de confiança e um bom relacionamento com sua mãe. Decidir que o plano era uma boa idéia, o meu cliente rejeitou a proposta de anuidade e, em vez seguido um plano mais adequado para ela e sua família &'; s necessidades. Com a preservação da riqueza, simplesmente não há um tamanho único para todos abordagem. Ao tomar uma olhada em suas circunstâncias e necessidades individuais, você pode desenvolver uma abordagem criativa que rejeita soluções cortador de biscoito para uma abordagem que realmente se encaixa em sua vida Restaurant  .;