O problema espera ignorância de Long Term Care Custos

informações Cuidados de longo prazo não está entre aquelas coisas que interessariam instantaneamente as pessoas porque muitos acreditam que há &'; sa todo monte de outros temas que possam mergulhar em enquanto eles são jovens e no auge de suas carreiras.

A maioria das pessoas não pode ajudar, mas respeito cuidados de longo prazo (LTC) com negativismo, porque acho que marca o fim de um &'; s independência. Na realidade, LTC não é algo que vem exclusivamente para certos indivíduos apenas como toda a gente vai precisar de diferentes níveis de atenção em algum momento de suas vidas.

Se você precisar de cuidados grave inesperada e despreparados, você só vai ser pego em um problema financeiro em que você tem poucas chances de escapar. Para evitar cair em tal situação improvável, você tem que começar a planejar sua saúde futura precisa de mais cedo. Ter um médico licenciado ajuda você a descobrir se você são geneticamente predispostas a uma doença crônica. Afora isso, manter-se a par dos custos dos cuidados em sua área e não se atrevem a ignorar o poder da inflação.

Neste momento, não &'; s apenas um punhado de americanos que irá gerir a receber serviços LTC qualidade. As estatísticas mostram que menos da metade dos idosos aposentados têm mais de US $ 50.000 em suas contas bancárias. A taxa diária de um assessor da casa de saúde é, neste momento, o que se traduz $ 119 a $ 43.472 por ano. Como é possível sustentar suas despesas se todo o seu dinheiro vai apenas ir às suas necessidades LTC?

Dos 70 milhões de pessoas idosas que são esperados para exigir cuidados em 2030, apenas cerca de 10 milhões deles conseguiram garantir seguro de cuidados de longo prazo (LTCI) políticas. Consultores financeiros dizem LTCI, ainda que custoso, continua a ser a melhor defesa contra o aumento dos custos dos cuidados.

Qualquer pessoa com um rendimento anual superior $ 75.000 não terá nenhum problema pagando $ 1.800 por ano, o que é o prêmio estimado para um período de benefício LTCI de três anos.

Agora, o que se uma pessoa ganha menos de $ 75.000 por ano

Long Term Care Informação

Todo mundo que quer experimentar o melhor da LTC devem, idealmente, ter alguma quantidade de cobertura LTCI mas se seu orçamento won &';? t permitir-lhe comprar o padrão tipo de política que ele pode consultar um especialista LTCI.

Qualquer produto que apresente as características ideais naturalmente vem com um preço elevado, mas observe como aprimorando alguns desses componentes pode reduzir seu custo relativamente. O mesmo conceito deve ser aplicado a LTCI.

Comprar uma política que prevê um benefício máximo diário de US $ 300, a cobertura da vida, 5% de proteção de inflação composto, e período de eliminação de zero irá naturalmente custar-lhe milhares de dólares por ano. Agora redução de algumas dessas variáveis ​​vai reduzir o custo de sua cobertura.

Por exemplo, em vez de comprar uma política que paga um benefício diário de US $ 300 por que não se contentar com um que tem um benefício máximo diário de US $ 200? Em vez de optar por cobertura de vida, você pode ir para um período de benefício máximo de três anos. Em vez de período de eliminação zero, indo para um período de espera de 90 dias vai certamente custar-lhe menos.

Você só precisa de recolher informação essencial cuidados de longo prazo para ser capaz de vir para cima com o plano certo. Se tudo isso falhar, procurar o conselho de um especialista financeiro ou idosos advogado da lei Restaurant  .;