Sondando Long Term Care Insurance

Se você se sentir pressionado a comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo (LTCI), que é um bom sinal, pois só serve para mostrar que você está preocupado com o seu futuro. Se você don &'; t sentir a necessidade de ter um, talvez você deve começar a preparar-se para um futuro sem escolhas.

Para cada ano, sem uma política LTCI, você só aumentar suas chances de pagar mais dinheiro para cuidados de longa duração (LTC). Agora don &'; t perguntar: Quem disse que eu &'; vou precisar de cuidados de longa duração? Para combater isso, quem você &' diz; re não vai

Aqui estão alguns fatos para refletir sobre: ​​

• Baby boomers e as gerações mais jovens são esperados para viver mais tempo, talvez para 95 ou até mesmo para 100.

• Viver mais torna mais suscetíveis a doenças geriátricas

• Alzheimer &'; s doença é muito comum entre as pessoas de envelhecimento e aqueles que adquiriram ele está gastando US $ 9.000 por mês, alguns até mais

&bull!; Se você confiar em Medicaid mais tarde, você pode &'; t escolher onde receber os cuidados.

• Medicare não cobre cuidados privativas de liberdade que é sobre o fornecimento de assistência a um indivíduo que pode &'; t realizar as atividades da vida diária (AVD) por conta própria. Há seis ADLs e estes estão a comer, vestir, tomar banho, ir ao banheiro, incontinência e transferir ou a pé.

• Você don &'; t tem que adquirir uma doença a exigir LTC. Uma vez que você não pode executar qualquer uma das ADLs por um período de três meses ou mais, você é definitivamente um candidato para LTC.

Long Term Care seguro é a sua única salvação?

Francamente falando, sim, é. Pode haver outras maneiras de se preparar para LTC, tais como hipoteca reversa, anuidades, poupança reforma e planos de pensão, entre outros. Infelizmente, essas opções don &'; garantia de t para proteger seus recursos pessoais

Diga se você &';. Re sobre a idade de 65 anos e que você decidir optar por uma hipoteca reversa, don &'; t esperar para ter alguma coisa para passar para seus herdeiros mais tarde, porque quando você morre sua casa irá diretamente para o emprestador de dinheiro.

Agora, &'; s o mesmo com a poupança de aposentadoria. Na verdade, confiando em seu dinheiro da aposentadoria é ainda pior, porque se você sobreviver a seus recursos, e as chances são que você vai, Medicaid será o seu único recurso. O que &'; s que vai ser muito doloroso é o pensamento de sua família continuar suas vidas na miséria porque não &'; s não um único centavo para gastar para suas necessidades diárias.

De acordo com assessores financeiros, a menos que você está esperando para receber $ 2000000 na aposentadoria não é aconselhável para o banco em seus ativos para cobrir as suas necessidades de cuidados de saúde futuros. Em primeiro lugar, o custo do cuidado está aumentando incessantemente por isso, se você está olhando para 20 anos antes de adquirir cuidado, hoje &'; s LTC custos serão totalmente passar é até lá.

Talvez a taxa média anual de um lar de idosos em 2031 será $ 311.000 como um grande salto no custo dos cuidados é projetada daqui a 20 anos. A única maneira de estar preparado para isso é manter o ritmo com a inflação e isso só é possível com uma política a longo prazo seguro de cuidados. Estude suas opções agora, enquanto você &'; re jovens e financeiramente capazes Restaurant  .;