A Behind the Scenes Olhe

A colocação seguro de responsabilidade profissional para arquitetos, engenheiros e consultores ambientais é o nosso único foco. Como corretores de seguros, nós sabemos que a obtenção de melhores condições para os nossos clientes exige que negociar com subscritores do prémio para cada cliente. Para fazer isso de forma eficaz é fundamental para entender como seguradoras visualizar risco e os fatores que eles usam na fixação dos prémios. O artigo abaixo foi escrito por Lee Genecki, um de nossos corretores seniores. Lee era anteriormente a instituição líder para o Travelers A /E programa de seguro de responsabilidade profissional. Como a instituição líder que era Lee &'; s responsabilidade para definir as taxas e estabelecer os critérios de avaliação de risco para citar prémios. Este artigo descreve fatores de risco subscritores avaliar e fornece uma visão para projetar as empresas sobre como preencher um requerimento de seguro para apresentar uma empresa em sua melhor luz. Ele também descreve o papel que desempenhamos como um corretor para negociar termos competitivos and Michael Hall, presidente Hall &
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A Behind the Scenes Olhe
Como sua responsabilidade premium Professional é determinado
Para aqueles que estão fora do setor de seguros pode parecer que os prémios de responsabilidade profissional são determinados um tanto aleatoriamente por pessoas com conhecimento limitado do profissão design. Como um ex-subscritor virou corretor, eu estou aqui para dizer-lhe que este equívoco não podia &'; t estar mais longe da verdade. Os seus prémios de responsabilidade profissional são estabelecidos através de um processo que envolve a avaliação de vários fatores sobre os quais você tem algum poder de influenciar. E olhando através dos olhos de um segurador, profissionais de design pode ganhar uma vantagem na obtenção dos melhores prémios de seguro possíveis com o usar de uma apresentação da candidatura pensativo. O artigo abaixo descreve os fatores subscritores usam no desenvolvimento de cotações de seguro de responsabilidade profissional
que o aplicativo diz subscritores
Quando um subscritor recebe o seu pedido a sua tarefa imediata é avaliar sua empresa &';. S exposição à perda potencial. Os dois tipos básicos de exposição a perdas são freqüência e gravidade. Underwriters usar as informações em seu aplicativo para calcular a probabilidade de suas reivindicações firmes experimentando ao longo da vida da política e, além disso, se você tem uma reivindicação, o quanto ela é potencialmente custo.
No entanto, antes mesmo de considerar os méritos de um firma individual, operadoras de seguros já definiu que tipo de empresa é um “ bom risco &"; para a sua empresa com base na experiência anterior. Eles tentam atrair tantos empresas como eles podem com várias diferenças de cobertura e melhorias no programa, mas a atração principal é o preço. Seu objetivo é definir um preço que atrai bons riscos, mas ainda permite um lucro de subscrição. Isso é complicado pela natureza catastrófica de reclamações de responsabilidade do profissional na indústria /E o A. Perdas tendem a ser bastante grande, com uma estatística recente afirmando que o pagamento médio indenização por perda é pago mais de US $ 350.000. Como resultado, a muitos acabam pagando para poucos.
Design empresas precisam para fazer seu olhar do negócio atraente para a companhia de seguros, a fim de obter as melhores condições possíveis. O primeiro passo nesta estratégia é identificar os diferentes fatores de risco e, em seguida, apresentar a sua empresa da maneira mais positiva. Enquanto numerosos fatores determinam o risco de que sua empresa representa para uma companhia de seguros, com a finalidade desta discussão, vamos concentrar-se nas áreas mais críticas.
Área de Prática
Não há muito que você pode fazer para influenciar um underwriter nesta categoria. Você é o que você é. Mas pode ser útil para entender como a companhia de seguros avalia cada disciplina quando se trata de sua exposição ao risco. A disciplina mais comum na maioria das empresas de seguros e' livros de negócios é Architects. Como resultado, operadoras de seguros tendem a usar as suas taxas para arquitetos como base para determinar as taxas para outros tipos de empresas
Há duas disciplinas que tendem a pagar uma taxa mais elevada para o seu seguro de Arquitetos:. Engenheiros estruturais e Geotécnica Engenheiros. Tendo em mente que os subscritores estão sempre pensando em exposição a perdas, a pergunta que pede si é “ o que acontece se houver um erro em um cálculo estrutural ou um relatório geotécnico &"?; Em muitos casos, o projeto está parado ou mesmo retirada com um cenário de pior caso, sendo um colapso. Devido a isto, Geotécnica Engenheiros assumir a posição nada invejável de pagar a maior taxa média da indústria com algumas operadoras cobrando tanto quanto duas vezes o que Architects vai pagar. Engenheiros estruturais pagar uma taxa muito mais elevada, bem, mas eles tendem a ser cerca de 1,5 vezes mais do que Architects.
A disciplina profissional visto como tendo o menor exposição a perdas e, assim, pagar a taxa mais baixa é Engenheiros Elétricos. Voltando à questão básica de subscrição, se um engenheiro electrotécnico comete um erro, o dano e correção correspondente é geralmente muito menor do que uma questão de fundação ou um feixe de apoio insuficiente. Há sempre excepções, mas as estatísticas de sinistros apoiamos fortemente esta avaliação. Posicionado em algum lugar entre Engenheiros Elétricos e Arquitetos senta engenheiros mecânicos, topógrafos e engenheiros civis com Engenheiros Civil tendo uma taxa que mais se assemelha a de Arquitetos.
Localização de Projetos
A localização de sua prática ou, mais especificamente, a localização de seus projetos, não têm influência sobre a taxa que é determinado para a sua empresa. Estatísticas de sinistros mostram que a probabilidade de uma perda em um edifício em Miami, Flórida, é muito diferente de um edifício em Flagstaff, Arizona. Há muitas teorias a respeito de porque este é o caso, mas as estatísticas mostram claramente que uma taxa mais elevada é necessária na maioria das grandes áreas metropolitanas em oposição à maioria das áreas rurais. Novamente, existem exceções para cada regra, mas as estatísticas sobre este tema são definitivos.
Tipo de projectos
fatores Taxa na área de tipos de projeto, mais do que qualquer outro, apresenta a maior quantidade de diferenciação entre os várias operadoras de seguros com base em suas estatísticas individuais e crenças. Compreender o “ sweet spots &"; das diferentes transportadoras e coincidindo com sua empresa &'; s características com as melhores mercados é o trabalho de seu assessor de seguros, o seu corretor. Como um profissional de design, você não pode saber todos os diferentes mercados e, especificamente, que comercializa melhor atender sua empresa
Em geral, os tipos de projetos que são vistos como menos “. &Rdquo arriscado; aos olhos da companhia de seguros são aqueles que tendem a ter menos individualidade no projeto e têm apego menos emocional do que outros tipos de projeto. Isso inclui projetos como edifícios de escritórios, bancos, varejo, ea maioria dos projetos comerciais.
Tipos de projetos que tendem a ser mais um desafio do ponto de vista de risco são aqueles que são mais original para seus locais individuais e têm uma muito maior corporal exposição lesão do que os outros. Eles também podem executar muito grande em escala que aumenta a exposição danos físicos exponencialmente. Estes incluem escolas, prisões, instalações industriais, pontes, parques de estacionamento, e estádios.
Finalmente, os projetos que são considerados de alto risco são projetos residenciais, piscinas, portos e docas, minas e parques de diversões e jardins zoológicos. O tipo de projeto com o maior risco percebido é condomínios. A indústria determinou que para cada dólar prêmio recebido pelo transportador para um projeto de condomínio, 3,5 dólares sai. Todos estes projectos, quer levar um fator emocional alto desde o usuário final ou ter uma exposição catastrófica perda inerente elevado, tal como uma mina ou parque de diversões. Não é a intenção deste artigo para desencorajar qualquer empresa de design de executar serviços em projetos de alto risco, mas é prudente entender os riscos e gerenciar o risco, bem como possíveis
Gestão de Risco Interno: A sua empresa &';. S práticas de gestão de riscos internos proporcionar a melhor oportunidade para você diferenciar sua empresa e mostrar ao subscritor por que você é digno de sua melhor taxa absoluta, a taxa que é dado para o “ best in class &"; Tipo de firma. Ao longo do aplicativo são questões que na superfície parecem benignos e sem importância, mas eles estão lá para pintar um quadro da empresa para o underwriter que vai além dos tipos de disciplina e de projeto.
Essas questões incluem, mas não estão limitados a, uso de contratos escritos, limitação das disposições de responsabilidade, sub consultores segurados, os tipos de contratos, programas de educação em casa, participação em seminários de gestão de risco, e as associações de profissionais da sociedade. Individual e coletivamente essas categorias permitir a underwriter para aplicar os débitos e /ou créditos com base nas respostas dadas. Em alguns casos a diferença pode ser tanto quanto 25%.
A triste realidade é que muito poucas empresas estão devidamente aconselhado por seu representante de seguros quanto ao efeito dessas questões e, portanto, não aproveitar as reduções de prémios associados a eles . Mais uma vez, vale a pena estar com um especialista que conhece seu negócio e do mercado em constante mudança.
Loss História
A área de risco que é talvez o mais quantificável é a história da perda. Como foi mencionado anteriormente, quando uma empresa de design tem uma reivindicação legítima, eles tendem a ser bastante caro. Há também uma crença no mundo da subscrição que as alegações do passado são um indicador bastante razoável do futuro potencial afirma atividade. Como resultado, uma empresa com reivindicações em seu passado geralmente paga uma taxa muito mais elevada do que uma empresa semelhante, sem reclamações. O padrão da indústria é olhar cinco anos em uma empresa &'; s passado para a atividade reivindicações, mas não é incomum para um portador de olhar dez anos atrás, quando se avalia uma empresa maior
A chave para qualquer empresa de design com uma reclamação é. tomar o tempo para articular eficazmente as circunstâncias relativas a reclamação e as lições aprendidas. Em alguns casos, dada a abordagem correta e documentação, uma empresa juntamente com o seu corretor, pode convencer o portador que é um risco ainda melhor do que uma empresa, sem reclamações por causa da experiência e os conhecimentos adquiridos a partir da situação infeliz.
Definir o preço
Underwriters &'; revisão completa destes e de outros fatores dá-lhes um perfil de que para desenvolver uma taxa específica para o seu seguro. A taxa é aplicada contra os seus honorários profissionais e um prémio é determinado. O prémio é aumentado como os limites de responsabilidade desejado aumenta. Por outro lado, o prémio é diminuído como a franquia que é realizado aumenta.
Resumo e olhando através dos olhos de um segurador, profissionais de design pode ganhar uma vantagem na obtenção dos melhores prémios de seguro possíveis com o uso de um aplicativo de apresentação pensativo . No entanto, um aplicativo não falam por si. Tal como o seu corretor de seguro de responsabilidade profissional, trabalhamos com você para entender a sua prática e mitigar reunir informações sobre as áreas que os subscritores consideram como arriscado. Então, vamos negociar com subscritores de caracterizar favoravelmente sua empresa e revelar as informações atenuante para incentivar as cotações prémio mais competitivos. Integral para esta tarefa é o nosso foco experiente e completo especializado em indústria /E a Um.
Esperamos que esta informação tenha sido útil para você entender melhor o processo para cotar um seguro de responsabilidade profissional para empresas de design. Nossa equipe está disponível para consultar com você sobre sua empresa &'; s seguro específico precisa de pelo 1-800-597-2612. Visite nosso website em www.hallandcompany.com de mais recursos e informações sobre nossas capacidades Restaurant  .;