7 dicas para economizar com Saúde Savings Accounts

contas de poupança de saúde (HSAs) são muito populares. Desde a sua introdução em 2004, aproximadamente 2,5 milhões de americanos se inscreveram nesses chamados planos de saúde voltados para o consumidor. Mas, infelizmente, HSA planos não são para todos. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a considerar se uma HSA vai beneficiar você e sua família.

1. Um plano de HSA pode reduzir os custos de saúde por uma média de 40% para muitas pessoas.
No entanto, algumas pessoas não vai perceber nenhum poupança líquida. Aqueles com maior probabilidade de obter poupanças significativas são as pessoas que pagam todos os seus próprios prémios de seguros de saúde, tais como os trabalhadores independentes, que são relativamente saudável com poucas despesas médicas.

2. Um plano de poupança de saúde restaura a liberdade de escolha.
Um plano de HSA coloca os consumidores individuais de volta no controle de sua própria saúde. Isto também significa que cada indivíduo deve ser mais responsável por suas próprias decisões de saúde. Esta abordagem de auto-suficiência não é sempre popular com ou apropriado para todos, especialmente aqueles que se tornaram confortáveis ​​com tipo HMO planos de "co-pagamento".

3. Contas de poupança de saúde reduzir o imposto de renda
Cada dólar contribuído para a sua conta HSA é deduzido do seu rendimento tributável da mesma maneira como as contribuições numa conta IRA tradicional -., Independentemente de você gastá-lo ou simplesmente salvá-lo. Juros e rendimentos de investimento de um HSA acumular de impostos diferidos, apenas como um IRA tradicional. Ao contrário de um IRA, as retiradas são quando usado para pagar despesas médicas qualificação livres de impostos. Em muitas situações, novos correntistas são capazes de financiar quase totalmente a sua HSA com dinheiro economizado sobre os prémios de um plano prévio, com preços mais elevados. Stashing por todos ou a maioria dessas economias em um HSA, o titular da conta, percebe poupanças adicionais instantâneas na forma de redução de impostos.

4. Você deve ter uma apólice de seguro de saúde de alta devidamente qualificados no lugar antes de você pode abrir uma conta de poupança de saúde.
Um dos maiores equívocos sobre HSA planos é que qualquer apólice de seguro com uma franquia alta vai qualificar o tomador do seguro para estabelecer uma HSA conta. Regulamentos do IRS, no entanto, são bastante específicas. Não apenas qualquer política com uma chamada "alta dedutível" será suficiente. É importante ter certeza de que você está segurado ao abrigo de uma política devidamente qualificado. Sua melhor aposta é a de trabalhar com um corretor de seguros de saúde qualificado e devidamente licenciado, que é experiente em marketing HSA planos devidamente qualificados.

5. Você deve ser objecto de seguro, a fim de se qualificar para o seguro de saúde HSA-qualificados.
Porque a maioria das pessoas não tem uma apólice de seguro dedutível alta devidamente qualificados, eles terão de mudar de planos de seguros, a fim de se tornar HSA-elegíveis. A menos que a cobertura está sendo oferecido sob leis de reforma pequeno grupo (geralmente grupos com 2-49 empregados), a nova política de alta dedutível vai ser subscritos individualmente por uma companhia de seguros. Isso significa que alguns "pré-existente" condições não podem ser totalmente cobertos. Alternativamente, algumas empresas podem optar por abranger certos "preexistentes" condições em troca de prémios ligeiramente mais elevados. Infelizmente, algumas condições de saúde simplesmente tornar um indivíduo não seguráveis ​​(exemplos: diabetes, doença de Chron, ataque cardíaco, etc.). Requisitos de subscrição variam em cada estado, o que é mais um motivo para confiar em um corretor de plano de saúde experiente.

6. Embora os prémios de seguro HSA são baixos, eles nem sempre são tão baixos como você poderia esperar.
Isso acontece por uma razão principal. Simplificando, a apólice de seguro subjacente é apenas que — uma apólice de seguro de saúde. Embora tenha um "alto" dedutíveis, conforme exigido por lei, a seguradora ainda deve compensar o risco que está assumindo sobre o montante dedutível, o que ele faz através de prémios. Muitas empresas oferecem políticas com “ um dedutível &"; que todos os membros da família contribuem para. Com esses planos, não é incomum para os prémios para uma franquia 5000 família com cobertura de 100% após a franquia a ser comparável a um 2500 "por pessoa" plano de franquia com cobertura de 80/20 após a franquia.

7 . Um HSA oferece sua melhor chance de manter uma tampa sobre aumentos da taxa de seguro de saúde. Ganhe nenhum erro, você terá taxa aumenta com a sua apólice de seguro de HSA. Porque uma política qualificado HSA ainda é uma apólice de seguro de saúde no coração, não há nenhuma razão lógica para que pressupõem uma política HSA seria imune aos aumentos das taxas exigidas por uma seguradora de continuar a pagar reivindicações e permanecer no negócio. Mas o que você pode esperar é que a quantidade real do dólar de quaisquer futuros aumentos da taxa será substancialmente menor em comparação com planos tradicionais de seguro de saúde (PPO regulares e planos HMO). Isto é verdade porque os aumentos de base seguradoras em porcentagens, eo mesmo percentual de um resultado menor prémio de base em um aumento de dólar mais baixo. Não é uma solução perfeita, mas é a solução mais eficiente em termos de custo para muitas pessoas qualificadas Restaurant  .;