Invista seus excedentes financeiros em renda poupança fiscal depósitos fixos

depósitos fixos são uma das maneiras mais seguras e livres de risco de investir dinheiro. No entanto, o interesse gerado por sistemas de depósito fixo comuns é tributável. Desde 2006, o governo permitiu que cinco – poupança fiscal FD ano na Índia. Sob a seção 80 da Lei do Imposto de Renda, que são elegíveis para a poupança fiscal upto Rs 1 lakh. Estes cinco depósitos especiais ano fixo foram comprados sob o âmbito deste regime.

Estas DFs será bloqueado para um mandato de cinco anos desde o início da política. Essas políticas não têm opção de retirada prematura, de fato todas as regalias habituais e esquemas associados com depósitos fixos comuns não estão disponíveis quando optar por este tipo de economia fiscal depósito
fixo. Não há nenhuma opção para a retirada prematura, mesmo com uma grande penalidade. Este depósito não pode ser dados como garantia ou garantia para um empréstimo. Os bancos não oferecem um descoberto nesta política. Eles não oferecem qualquer cartão de crédito com limite de crédito ligadas ao valor do depósito. Estas políticas também não pode ser vinculado a contas de poupança e isso significa que a varredura automática de fundos no prazo de vencimento não é possível. A razão para estas exclusões é que o FD é significado como uma poupança fiscal e, portanto, deve ser tratado como tal e não um investimento.

Assim como as políticas de seguros e fundos mútuos, esses depósitos estiverem cobertos pela Seção 80 C da Lei do Imposto de Renda. Quando comparado com outras opções como o Fundo de Previdência Pública e Nationals Certificados de Aforro, os depósitos de poupança fiscal fixos têm certas vantagens e desvantagens.

Em caso de PPF, os fundos estão bloqueados por 15 anos, mas você pode aproveitar de um empréstimo contra os fundos em sua conta PPF após o final do primeiro ano e antes do encerramento do quinto ano. Este fator faz com que o PPF um investimento mais líquido, mas seu valor é inferior e isenções fiscais são fixos. Se você retirar seus fundos da conta PPF após 5 anos de abertura da conta, o imposto saver FD vai lhe dar retornos mais elevados do que o PPF. O principal fator que determina a soma final é a periodicidade do cálculo de juros. Quanto menor o período de cálculo de juros maior será o pagamento você receberá.

A maioria dos depósitos de poupança de imposto de oferecer uma taxa de juros entre 8,5-9% ao ano, enquanto que o PPF e NSC dar-lhe uma taxa fixa de 8% ao ano. O fato a ser lembrado é que os juros sobre o FD é calculado numa base trimestral, enquanto o outro são calculados numa base anual. Isso garante que DFs são um maior rendimento ganhador apesar de a renda de um PPF e NSC ser livre de impostos.

Outro fator que afeta os depósitos de poupança fiscal é o suporte de imposto que você está dentro, se você estiver no topo mais suporte de imposto, em seguida, uma FD poupança fiscal na Índia poderia poupar cerca de 30 por cento. Mas se você está em um suporte de imposto mais baixo, então a poupança é proporcionalmente menor Restaurant  .;