Assuma o controle de suas finanças com um Plano Financeiro

Imagine a estrutura de sua casa: não há uma base, um quadro, um telhado e tapume. O que aconteceria com sua casa, se um desses grandes pedaços estava faltando? Agora imagine a sua situação financeira como também a ser composta por peças igualmente importantes. Estas peças podem ser mais geralmente dividido em seus ativos e passivos, sua proteção contra riscos, seus investimentos, e sua situação fiscal.

Em conjunto, estas peças reforçar a sua base financeira para que você possa estar mais preparado para proteger e preservar a sua riqueza nas economias duras e condições de mercado voláteis. Mas, sem uma dessas peças importantes, a sua base financeira é menos estável e pode ser expostos a desafios que possam surgir no futuro. Essas vulnerabilidades em sua situação financeira pode causar estragos em seus objetivos de longo prazo, sua família, e seu estilo de vida.

Ao levar em conta a sua situação financeira atual, incluindo seus ativos e passivos, as suas necessidades de proteção, seus investimentos, e sua situação fiscal, ao explorar opções sobre solidificando seu núcleo financeiro, você pode se proteger de contratempos ao longo do caminho e perseguir seus objetivos futuros com mais confiança

Vamos começar com o básico -. activos e passivos

Sua renda é fundamental para a consecução de todos os seus objetivos. Princípios financeiros básicos que ditam o que você traz no deve exceder o que você enviar para fora. Todo o excesso de rendimentos deve ser aplicado em direção a seus objetivos de investimento e, simultaneamente, para construir e reserva de emergência em dinheiro, e pagar a dívida, como sua hipoteca e cartões de crédito.

Construa a sua reserva de caixa
Você deve ter dinheiro disponível quando você precisar dele para situações de emergência. Assim, quando algo inesperado acontece, como uma perda de emprego, você pode pagar suas despesas do dia-a-dia, sem recorrer aos seus ativos que são reservados para seus objetivos financeiros de longo prazo. É por isso que é fundamental ter uma estratégia de poupança sistemática para construir um fundo de emergência em dinheiro de pelo menos 6 meses. Desta forma, você será capaz de cobrir emergências de curto e longo prazo.

A sua reserva a curto prazo irá cobrir pequenas emergências frequentes, tais como um telhado com vazamento ou reparos do carro. Sua reserva de caixa de longo prazo é para mudanças mais significativas, como a perda de um emprego ou uma deficiência. A reserva de caixa de curto prazo normalmente consiste em investimentos líquidos de curto prazo, como contas de poupança, contas do mercado monetário, enquanto que a longo prazo os investimentos de reserva oferecem menor liquidez, mas as taxas de retorno mais elevadas, tais como certificados, títulos do Tesouro e CDs.

Uma camada adicional de proteção pode incluir o estabelecimento de um home equity linha de crédito como parte do seu fundo de emergência. Tenha em mente, é muito mais fácil para se qualificar para um home equity linha quando você está empregado.

Sem uma reserva de dinheiro suficiente como medida de precaução, tempos de dificuldades financeiras pode levar a momentos piores especialmente se aqueles momentos em que você incluir a retirada dinheiro de seus investimentos de longo prazo para sobreviver, o que pode piorar não só a sua situação fiscal atual, mas também o seu futuro padrão de vida.

pagar a dívida e pedir inteligente Online em uma sociedade onde o crédito é fornecido esquerda e direita para as pessoas, é comum ter dívida. Se você tem dívida, você tem que ser esperto sobre isso. Gestão da dívida é difícil, especialmente quando você não está encontrando o seu despesas do dia a dia. Uma forma de gerir a sua dívida com sabedoria é para pagar a sua dívida de juros altos primeiro lugar e trabalhar seu caminho até saldos de juros mais baixas.

Digamos que você tenha um cartão de crédito equilíbrio com taxa de juros de 17,99% e um empréstimo de carro de 4,99%. Não faz sentido colocar mais dólares para o seu cartão de crédito em primeiro lugar porque as horas extraordinárias que você está pagando mais por dólar emprestado do que você é para o empréstimo de carro.

Agora, dizer que você tem uma oportunidade de consolidar essas duas dívidas em um home equity linha de crédito que oferece uma taxa fixa de 4,99%. Esta pode ser uma opção consideravelmente melhor, porque você pode economizar em juros e negociar um pagamento mensal mais baixo e, talvez, colher vantagens fiscais. E o dinheiro extra que é guardado como um resultado da consolidação, usá-lo para pagar o novo equilíbrio mais rapidamente.

Além disso, outra oportunidade é para refinanciar sua hipoteca. As taxas de hipoteca continuam a ser muito baixa oscilando em torno de 5%. Abaixar sua taxa de hipoteca poderia reduzir o seu pagamento e, portanto, liberar algum dinheiro extra para você que você pode contribuir para seus outros objetivos de investimento. Fale com o seu consultor financeiro sobre as melhores opções a tomar, a fim de reduzir a sua dívida e aumentar dólares guardados para que você possa produzir seus objetivos de longo prazo.

Certifique-se de que você está protegido

Todos precisa de seguro. Ninguém gosta de pensar em como uma doença inesperada ou desastre pode causar estragos na sua situação financeira. Mas um evento inesperado pode acabar com anos de cuidadosa economia em um período muito curto de tempo. O fato é que a maioria das pessoas têm lacunas substanciais em sua cobertura, ou não têm proteção alguma.

Considere seguro de vida para proteger sua família de seu eventual falecimento. É por isso que é importante ter seguro de vida. Se seus entes queridos depender de você para apoio financeiro, e que o apoio financeiro se foi, eles podem não ser capazes de sobreviver financeiramente. Então, primeiro certifique-se de tirar partido das opções de seguro de vida fornecidos pelo seu empregador. Além disso, considere uma política individual, que é portátil e irá fornecer cobertura não importa o que você faça a mudança de emprego ou mesmo se você já não são utilizados.

Considere seguro de renda de invalidez para proteger sua renda. Imagem se você tiver uma doença súbita ou lesão que o torna incapaz de trabalhar. Como você atender às suas despesas do dia-a-dia? Embora pareça improvável que você vai experimentar uma incapacidade súbita, o fato é que mais de 30% dos americanos se tornarão pessoas com deficiência em algum momento de sua vida. Tire proveito de qualquer cobertura de invalidez fornecido pelo seu empregador, o que normalmente substitui 40% -60% do seu salário-base e uma política individual para fechar a lacuna. Além disso, uma política de renda de invalidez indivíduo é portátil para que você pode levá-lo com você, independentemente de onde você trabalha.

Considere seguro de cuidados de longo prazo para cuidar de sua família e seus bens. Mais de 70% das pessoas com mais de 65 anos vai precisar de cuidados de longa duração. Assim, as probabilidades são que você vai precisar de cuidados de longa duração em algum momento de sua vida. Infelizmente, cuidados a longo prazo é caro, se está em uma casa, casa de repouso, ou em uma casa de repouso. Com uma política de cuidados a longo prazo você pode proteger sua vida de poupança sejam aniquiladas rapidamente, porque você tem que pagar por seus serviços de cuidados de longo prazo. Então, sua família não tem que sofrem de encargos financeiros.

Informado e investimento ativo

Investir é chave para qualquer sucesso a longo prazo. Os mercados podem ir para cima e para baixo, o que pode ser frustrante. Permanecer na pista e manter seus objetivos de longo prazo em mente envolve disciplina, investimento regular, diversificação, e um estrategista experiente para orientá-lo na estruturação de sua carteira.

Fique disciplinado
Ter um investimento bem pensado estratégia é fundamental, mas igualmente importante é que a estratégia de monitoramento e aderindo a ela para o longo prazo. Mercados que estão em fluxo e causando caos pode mantê-lo longe de seguir o plano e comprometer o seu plano de longo prazo. Seu conselheiro financeiro pode ajudá-lo a manter um foco objetivo em sua carteira.

Faça um hábito de investir
mercados voláteis tendem a fazer os investidores nervosos sobre as decisões que originalmente feitas em suas carteiras causando a mexer com a compra e vendendo em momentos errados e incorrer desse modo perdas. Esses períodos em que suas emoções dominam sua compostura investimento torná-la realmente fácil para você ter colidido fora da pista. Tenha em mente, o seu Consultor Financeiro elabora estratégias para tirar proveito de ambos a longo prazo, bem como as tendências macroeconômicas de curto prazo.

média do dólar-custo. Esta estratégia de investimento envolve a atribuição de uma quantidade de dólar definir para a compra de ações em uma programação regular, como semanal, mensal, trimestral, independentemente do desempenho do mercado. Isso garante que mais ações são compradas quando os preços estão baixos e menos quando os preços são elevados. Com o tempo, isso pode diminuir você custo médio por ação.

As contas gerenciadas. Através desta estratégia, um gerente de dinheiro profissional experiente e supervisiona sua carteira, monitorando seus investimentos e desempenho para se certificar de que eles estão alinhados com seus objetivos de investimento, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Ele também elabora estratégias para aproveitar várias oportunidades que possam surgir sobre a volatilidade do mercado no longo e curto prazo. Ter um gerente de dinheiro profissional pode assumir a emoção de suas decisões de investimento.

Anuidades. Quando você compra uma anuidade, você pode investir sistematicamente em que, fazendo contribuições regulares programados. Cada contribuição é imputado aos subcontas que você selecionou. Através de uma anuidade você pode obter um fluxo de renda garantida para a vida. Anuidades pode ter um monte de preocupações tais como eventos inesperados do mercado, o desempenho do mercado, problemas de inflação, e eventos de vida futuros de distância de investir. Uma anuidade pode assumir esses riscos fora da equação, proporcionando renda de aposentadoria que pode incluir garantias com base nas declarações capacidade de pagamento da empresa que emite a anuidade
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A prática de timing do mercado para comprar e vender indivíduo títulos lastreados em ups do mercado e baixos é difícil, mas posicionando seus investimentos com base nas tendências econômicas se essas tendências são esperados a se desenrolar no curto prazo ou longo prazo pode descobrir oportunidades. A estratégia de colocar seu dinheiro para trabalhar no mercado para o longo prazo, enquanto a sua gestão para o curto prazo também é experimentado e verdadeiro. Ficar investido a longo prazo irá garantir que você não vai perder bons dias do mercado de desempenho, desde que você cuidadosamente proteger contra risco de queda no curto prazo.

Para se certificar de que você continuar a investir em uma base contínua, tirar partido das oportunidades de investimentos sistemáticos. Considere também as estratégias a seguir para complementar seu plano de investimento a longo prazo:

Certifique-se de misturar-se
Diversificar através de múltiplas classes de ativos é o ingrediente chave para a cobertura contra o risco. Um portfólio bem-arredondado contendo uma mistura de investimentos, como diferentes tipos de fundos, valores mobiliários, ativos alternativos, imobiliário e assim por diante pode ajudar a reduzir o risco de que sua carteira irá variar muito em valor. Mais importante, quando você diversificar, você prepare-se para as oportunidades potenciais de muitos tipos diferentes de títulos, em vez de apenas um punhado.

A diversificação trabalha em conjunto com alocação de ativos, ou em outras palavras, como você estrategicamente dividir seus dólares de investimento através das muitas classes de ativos, como ações, títulos, dinheiro, ou ativos alternativos. Dentro de cada classe de ativos, você deve ter vários investimentos que estão alinhados com seus objetivos de investimento e metas de longo prazo. Por exemplo, sua carteira de acções pode incluir ações individuais, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa em diferentes setores e capitalizações de mercado, incluindo os mercados doméstico e internacional.

Um plano de investimento para diferentes fases de sua vida lá
não existe tal coisa como um plano de investimento para a vida que é estático. Quando você está na vida afeta como você pode lidar com a perda financeira. Claramente, um grande revés em seus fundos de aposentadoria é muito diferente para alguém que é 60 contra alguém que é 24. Por isso, só faz sentido como suas prioridades, tolerância ao risco e horizontes temporais mudanças que sua planta de investimento devem mudar também. Seu Consultor Financeiro pode ajudá-lo a planejar de acordo com onde você está em sua vida e que é importante para você nesse ponto. Ao alinhar o seu mix de investimentos com suas circunstâncias, sua tolerância ao risco pode estar na zona de conforto direita se você bater um remendo áspero
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estratégias fiscais inteligentes

Você também deve considerar a posicionar-se para a diversificação fiscal em sua carteira de investimentos para minimizar sua exposição fiscal global. Isto é especialmente importante como o ambiente fiscal mudanças e taxas aumentam para os contribuintes mais elevados.

Seu portfólio pode ser estruturado de forma a incluir uma combinação de investimentos, como sujeito passivo, de impostos diferidos, e livre de impostos para ajudar você a atingir o equilíbrio de risco e oportunidade Restaurant  .;