Seu Consultor Financeiro -? Facilitador ou consultor de confiança

Na era moderna da prática financeira, os vendedores de valores mobiliários não se chamam de corretores ou representantes registrados. Eles agora vão por nomes como consultor financeiro ou especialista em investimentos. Muitos conselheiros continuam a cobrar comissões e trabalho em um modelo essencialmente baseado em transação, mas muitos também têm convertido a uma prática com base em taxa, cobrando taxas de administração para supervisionar os ativos de clientes.

A maioria dos consultores financeiros trabalhar para uma das principais empresas corretoras, bancos ou seguradoras. Há também um relativamente pequeno, mas crescente contingente de conselheiros independentes, que não são afiliadas com qualquer entidade financeira exterior. A maioria destes conselheiros são ou praticantes solo ou pequenas parcerias de assessores que trabalham em conjunto. Há, claro, muitas médio para as empresas de gestão de dinheiro de grande porte independentes, mas estas empresas normalmente trabalham com os investidores institucionais, como fundos de pensão e de doações em vez de indivíduos.

Apesar do crescimento de assessores adoptando um modelo com base em taxa, muitos ainda estão agindo como corretores ou facilitadores em vez de focada no cliente, assessores de confiança. Preenchimento de pedidos, seguindo as instruções, e dizendo o que os clientes querem ouvir-as principais atividades de um tomador de ordem ou facilitador-pode parecer um bom modelo de negócios, mas provavelmente não está servindo os melhores interesses dos clientes.

conselheiros confiáveis ​​são defensores do cliente. Eles não têm medo de seguir a coragem de sua convicção, pensar racionalmente, e manter sua disciplina, mesmo no pior dos tempos. Esses consultores têm uma filosofia claramente e som sobre investimentos e planejamento financeiro. Eles definir as expectativas, educar os seus clientes, e trabalhar de forma colaborativa moda sempre colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar.

Aqui estão algumas diferenças entre facilitadores e um assessores de confiança:

Coragem de assessores de confiança à condenação avaliar cuidadosamente a situação de um cliente e fazer recomendações que estão nos melhores interesses do cliente, mesmo que o cliente inicialmente discorda ou quer fazer algo diferente. Assessores de confiança entender que o curso de ação mais prudente nem sempre é a mais fácil de tomar. Isto é especialmente verdadeiro com dinheiro e mercados, onde as emoções podem correr alta, muitas vezes causando más decisões a serem feitas. É importante tomar o tempo para explicar os prós e contras das várias estratégias, e ajudar um cliente a entender qual abordagem seria melhor para eles.

Em contraste, um facilitador pode permitir ou até mesmo incentivar um cliente a tomar decisões que possam se sentir bem no curto prazo, mas são contraproducentes a longo prazo. Eles podem fazer isso por medo de perder o negócio ou uma preferência por conveniência. Os facilitadores geralmente não trazem disciplina e racionalidade ao processo de investimento, o que é uma grande parte do valor de ter um conselheiro. Isso é lamentável, porque em tempos emocionais clientes podem se beneficiar de ouvir uma voz racional e independente da razão.

-assessores de confiança filosofia de investimento declarou ter uma abordagem clara e inabalável de investimentos e planejamento financeiro. Eles tomam o tempo para educar os seus clientes sobre a sua abordagem e estão dispostos a se afastar potenciais clientes que não são um bom ajuste. Assessores de confiança tem a flexibilidade de usar qualquer produto ou veículo que achar mais adequado, mas usá-los de uma forma que é consistente com suas crenças de investimento. Acima de tudo, eles não adoptar uma abordagem eles acreditam que não é do interesse do cliente, simplesmente porque o cliente quer.

Os facilitadores, por outro lado, geralmente não têm uma filosofia de investimento claramente definidos. Eles querem a flexibilidade de ser capaz de oferecer um potencial cliente que quer abordagem de investimento que o cliente está procurando. Os facilitadores podem oferecer várias soluções de investimento diferentes, mesmo se eles são filosoficamente inconsistente com o outro. Como resultado, eles podem ter clientes seguintes estratégias conflitantes, o que faz com que seja impossível para enviar uma mensagem consistente aos clientes.

Coaching e assessores Educar-confiáveis ​​atuam como treinadores financeiros para seus clientes. Quer seja no esporte ou de negócios, o papel de um treinador é o mesmo. Um treinador é um educador e professor que entende os objectivos e define e implementa um processo para alcançá-los. Ele ou ela também comunica de forma colaborativa em uma forma de team-building, e cria a disciplina para garantir bons resultados a longo prazo.

A educação também é fundamental para uma relação conselheiro-cliente bem-sucedida. Clientes beneficiar de aprender sobre economia, finanças e como os mercados funcionam. Um conselheiro de confiança é capaz de facilitar as discussões substantivas sobre estes e outros tópicos importantes. Os clientes tomar decisões mais inteligentes quando têm informação útil e informativo.

Os facilitadores muitas vezes não têm as habilidades necessárias para verdadeiramente educar e aconselhar os seus clientes, e deve cair para trás em outros meios, tais como habilidades de vendas persuasivas, para manter relações com os clientes. Eles podem não estar dispostos a gastar o tempo, ou simplesmente pode não ter o conhecimento, educar e informar adequadamente os seus clientes. Um bom conselheiro tem um alto nível de especialização, bem como as habilidades necessárias para transmitir esse conhecimento aos outros de uma forma eficaz Restaurant  .;