Falência Solução de Gestão da Dívida:? Por que tantos de nós que muito Dívida

2004 1562174 americanos buscaram proteção dos credores através de tribunal de falências - taxa per capita mais de dez vezes maior do que durante os piores anos da Grande Depressão por! De acordo com a Federação dos Consumidores da América de 2003 apenas mais de 9 milhões de clientes durante a agência de aconselhamento de crédito chamada inicial, em 2004, quase 2 milhões de usuários no fato de ter sido incorporado em vários tipos de planos de suporte. Estes números mostram claramente que a dívida pessoal nos Estados Unidos é maior do que nunca, eo estresse financeiro é uma realidade para milhões de americanos de todos os segmentos da sociedade.

Mas como isso veio a ser? A economia foi bastante forte, mais de uma década, e, portanto, não pode ser sobre os ciclos econômicos lentos. Por que tantos americanos é difícil gerir a carga da dívida? Ou falência de muitos de nosso estado? Todos os especialistas financeiros concordam que, em muitos casos, a falência não é resultado pré-ordenado, se convidado a contribuir cedo. No entanto, de acordo com a sociedade de consumo em que vivemos tipo de hoje, não há nada a sugerir que as taxas de falência vai diminuir.

Ele nunca foi mais fácil de obter crédito

dívida pessoal neste país já ultrapassou 1,7 trilhão marca e continuar a subir. 1995 foi o primeiro ano os consumidores americanos usaram cartões de crédito mais do que dinheiro na economia e não houve olhar para trás. A indústria de serviços financeiros é altamente competitivo multi-bilionária indústria e instituições financeiras que são mais do que os outros e tentam se inscrever os clientes para seus serviços de crédito. O agregado familiar médio recebe 20 chamadas não solicitadas de cartão de crédito a cada ano e muitas destas propostas não precisam de uma verificação de crédito, histórico de crédito ou verificação de renda. Hoje a família americana média tem 12 contas de cartão de crédito diferentes, e parece que estamos a usá-los todos!

E se isso não fosse suficiente, as empresas de serviços financeiros estão tentando seduzir cada crédito que não podem pagar, os varejistas também entrou no jogo. Comercialização de cartões de crédito específicos foram introduzidos pela primeira vez como uma maneira de ganhar a lealdade do cliente, proporcionando comodidade ao fazer compras na mesma loja. Como um preço de base do bilhete de bens de consumo subiram, os varejistas tiveram que vir acima com novas maneiras de se manter em movimento desses produtos. Não há anúncios para baixo pagamentos ou nenhum pagamento para todos os anos se transformou em nosso desejo coletivo para desfrutar hoje e pagar amanhã. Isto permitiu que os varejistas continuam a mover os seus produtos e se planejado ou não, criou uma nova vaca de dinheiro, porque a maioria das pessoas não pagam seus cartões de cada mês. Na verdade, 88% de todos os consumidores que compram produtos no âmbito do caso em que há um período de carência antes de pagamento de juros em ou após o fim da conversão e armazenamento, a quantidade de seus cartões de crédito. Com taxas de juros de entre 20 e 30% para a maioria dos cartões de varejo, tornou-se um muito rentáveis ​​comerciantes de atividade.

Este último ponto carrega uma análise mais aprofundada. As instituições financeiras e varejistas para oferecer condições de crédito para realizar uma enorme quantidade de taxas de juros e mora. Mais uma vez, consideram que a casa média americana. Dívida realizado os cartões de crédito de 12 valores para uma média de $ 8.000,00 dólares. De acordo com a Visa, 48% dos nossos cobrir apenas os pagamentos mínimos cada mês para tomar neste exemplo, US $ 200. Se este cartão não é usado novamente para todas as compras adicionais e utilizando a taxa de juro média anual de 18%, vai demorar 62 meses para pagar a dívida do custo total de $ 12,307.37. Este é um adicional de US $ 4,307.37 de pagamentos de juros ao longo de cinco anos, ou totalmente 35% de seu dinheiro para limpar esta dívida! Não é de surpreender que os credores não se importa o pagamento mensal mínimo.

níveis de dívida pessoal nunca foram
SUPERIORES

Estas mudanças têm um impacto significativo sobre os hábitos de compra dos consumidores. Desde 1990, o peso da dívida da família americana média aumentou um colossal 46% (por exemplo, a inflação). Já não é para salvar-se antes de comprar qualquer coisa, o crédito disponível para quase todo mundo e quase todo mundo está usando. Surgimento da Internet, bem como tornando-se muito mais fácil de gastar dinheiro. Um toque de um botão, um número de cartão de crédito, e que um novo produto acontecer de você encontrar durante a navegação é entregue à sua porta um par de dias mais tarde. Você não precisa nem se vestir, ir às compras mais! Ele simplesmente nunca foi tão fácil de obter o material ou produtos é difícil de disciplina fiscal em espécie, que você deve ficar fora da dívida na sociedade de hoje.

De acordo com o Instituto Americano de Falências, a falência pessoal é mais freqüentemente acompanhada ou ruptura familiar (divórcio), contas médicas inesperadas ou perda de emprego repentina. É um facto, a maior parte do controle do indivíduo, mas a principal diferença na sociedade de hoje é que o nível da dívida realizada na maioria das famílias é tão grande para aqueles que não todas as economias "dia de chuva". Uma pesquisa realizada pela MetLife, apoia este pedido em suas conclusões que metade de todos os lares americanos vivem de salário a salário. Se a família média é financeiramente alargado do que isso, não é de estranhar, falência pode ser a única maneira de sair de uma mudança repentina, como o divórcio, contas médicas ou perda de emprego ocorrer.

Não é mais um segmento específico de eventos da sociedade. Nenhuma casa deve sentir-se envergonhado ou sob a impressão de que eles estão sozinhos. No entanto, a fim de proteger seu futuro financeiro, os consumidores precisam entender a situação em que se apresentam eo que precisa ser feito antes que seja tarde demais para qualquer outra coisa do que a falência.

Se você continuar padrões de gastos e gestão de dinheiro hábitos não mudam significativamente, o número de falências pessoais continuarão a foguete. E mesmo se este último passo pode ser a única opção para alguns, especialistas financeiros alertam que, embora ele vai ajudar ou liquidar (Capítulo 7 processos) ou de descarga (Capítulo 13 estudos) da dívida, as consequências terá a duração de, pelo menos, dez anos. Qualquer crédito futuro estará disponível apenas com as mais altas taxas de juros podem afetar a aprovação de apólices de seguro e até mesmo os empregos disponíveis. Mudanças recentes na legislação federal de falências agora se tornou muito mais difícil obter o Capítulo 7 audição, mesmo que a opção de falência escolhido, ele ainda pode ser necessário voltar um plano que não faz dívidas dos consumidores. Falência não deve ser tomada de ânimo leve.

Em vista de nossa sociedade de consumo, não há evidências de que esses níveis recorde de dívida vão mudar. Pode ser difícil a declarar falência no futuro, mas não vai resolver o problema. Talvez o que é necessário é para apertar o processo de aprovação de crédito, de modo que os usuários não têm acesso fácil a um nível em que eles não podem manter um determinado nível de renda. No entanto, desde que o credor e continuar a ganhar uma renda tão alta de juros, taxas de pagamento atrasadas, etc. dificilmente pode ver uma mudança aqui Restaurant  .;