Por que isso não faz sentido para Misture Seguros com investimento?

Na Índia, o seguro de vida tem sido vendido como um produto de poupança fiscal para ano. As economias e parcela do investimento tem sido sempre no topo da mente - uma comprado seguro de vida perguntando: "O que eu vou começar a partir dele?" Tem sido um capricho do personagem que permite que todos nós acreditemos que nossas vidas não importa o suficiente para cobrir o risco de perdê-lo. Daí o valor para a cobertura dos riscos sempre parecia insignificante.

Além disso, a conscientização sobre os retornos reais ou rendimentos auferidos em produtos de seguros foi bastante baixa. Clientes seguros exclusivamente dependia de agentes de seguros para informações sobre o produto. Os agentes despejado planos premium elevados nos clientes, ostensivamente para proporcionar maior renda (que tinha muito mais a ver com comissões mais elevadas para os agentes) em comparação com baixo prêmio planos de seguro puro ou planos de longo prazo. Que teria dado exactamente o mesmo benefício em uma fração do custo.

No Naik Riqueza, recomendamos que você não misture seus investimentos com o seguro.
De modo que nós compreendemos melhor as implicações de custo da utilização seus planos de seguro como uma ferramenta de investimento, vamos olhar para um realista, se a situação hipotética:

A 30 anos do sexo masculino adquire um plano de doação de uma quantia de Rs. 10 lakh para um prazo de 30 anos. Ele vai pagar um prémio anual de Rs. 29.820. Por outro lado, o prémio anual para a mesma quantia e duração para um plano de prazo seria Rs. 3430 -. A menos de 12 por cento do custo do plano de investidura

O plano termo oferece apenas o seguro ou seja, sem dinheiro, se o segurado sobrevive a vigência da apólice. O homem pode argumentar que ele gasta todo esse dinheiro e não recebe nada no final. Especialmente quando o plano de doação poderia proporcionar retornos na faixa de 6 a 8 por cento ao ano. Vamos assumir o maior retorno de 8 por cento ao ano, o que significa que o segurado recebe uma quantia de Rs. 36,5 lakh após 30 anos. Tenha em mente que, a fim de ganhar esta 8 por cento ao ano de retorno, o segurado tem de cometer uma soma total de Rs. 894600 /- a ser pago ao longo dos próximos 30 anos, como prémios de seguro

Agora, vamos supor que a outra alternativa -. Ele compra o plano de prazo. Seu prêmio é de Rs. 3.430 /- por ano. Ele decide investir o saldo de 88 por cento do que teria sido o seu prémio plano de doação anual (um pouco agradável soma de Rs 26.390 /-.). Em um fundo mútuo de poupança fiscal baseada em capital

Equity- fundos de poupança fiscal ligadas proporcionaram retornos de 48 por cento ao longo do último um ano, 34 por cento ao longo dos últimos três anos e cerca de 44 por cento nos últimos cinco anos. Supondo-se que o aumento no mercado não vai continuar por um período muito longo, nós poderíamos olhar para os retornos obtidos por tais fundos nos últimos 6 meses. Isso mostra um retorno médio de cerca de 8,44 por cento, traduzindo-se em um retorno anual de 16%. O segurado pode realmente ganhar mais de Rs. 35,5 lakh em 20 anos ou mais rápida.

Então, qual opção você acha que é o inteligente? E quais são os seus sentimentos sobre a utilização do seguro como instrumento de investimento

A próxima vez que você está tentado a usar o seguro como uma ferramenta de investimento ou poupança, considere o seguinte:? Online em sua proposta de seguro, remova o parte do prémio atribuído à política de prazo. Agora, tendo a parte restante do prémio a pagar, comparar o rendimento prometido no plano de seguro para qualquer instrumento de investimento puro. Se o instrumento de investimento produz retornos melhores, a sua resposta é clara - obter o seguro de termo e investir o saldo do prémio proposto para o produto de investimento Restaurant ..