7 pontos cegos Financeira

Como um aviso geral, o código tributário é complexo, todo mundo &'; s situação é um pouco diferente, portanto, por favor, não tomar qualquer ação em estratégias discutidas sem primeiro consultar com um especialista sobre a sua situação individual. As informações contidas neste artigo são consideradas confiáveis ​​e precisas, mas, não é garantida e está sujeita a alterações nos termos da Lei Tributária Federal
Sete pontos cegos comum Financial

1 – POD – Payable On Death – Esta é uma forma comum que pode ser encontrada em, e deve ser realizada com, quaisquer contas em instituições bancárias. Isto é especialmente verdadeiro se houver um não-cônjuge que terá acesso imediato a conta dos fundos em caso de seu falecimento. Poupança, Verificação, CD &'; s, & Mercado monetário contas tudo pode se enquadram nesta categoria. Esta é uma forma que vai ajudar a desvio de inventário em todas as contas que seus entes queridos possam precisar acesso no caso de sua morte, para manter o fluxo de caixa suficiente para cobrir despesas & vivo; contas ou até mesmo pagar por suas despesas finais. Cada conta de que você mantenha deve ter uma forma POD ligada a ela. É um formulário de uma página simples que devem ser solicitados se não for fornecido

2 – TOD – Semelhante a POD, TOD significa transferível sobre a morte e é para os seus beneficiários a obter acesso aos fundos necessários a partir de qualquer tipo de conta de corretagem que você pode segurar. Uma forma TOD deve ser incluído com qualquer conta de corretagem para o qual você gostaria que seus entes queridos para ter acesso a em cima de seu falecimento. Caso contrário, as duas contas bancárias e contas de corretagem correr o risco de que está sendo sustentado longa sucessões. Você já ouviu falar de POD ou TOD? A maioria não tem. A razão que você provavelmente não têm conhecimento dessas formas é que é o banqueiro ou corretor que você lidar com qualquer um não sabe que essas são formas que eles devem fornecer ou, não querem dar-lhes a você. O que acontece em sucessões? Seu dinheiro é amarrado enquanto disputas e reclamações são resolvidas. Quem mantém o dinheiro enquanto esses litígios sejam resolvidos? A casa banco ou corretora com a qual a conta é mantida sustenta que o dinheiro até sucessões é contestado e se estabeleceram. Por que eles querem manter o controle do dinheiro, enquanto ele está em disputa? Porque eles continuam a ganhar interesse e retorna off do dinheiro enquanto ele está em disputa e até de sucessões seja resolvido. Este é o dinheiro que poderia ser necessário e colocar em uso ou, posta a trabalhar para seus entes queridos. Certifique-se de que você tem essas formas importantes ligados às suas contas

3 – GUARDA-CHUVA – A falta de uma apólice de seguro guarda-chuva é um ponto cego financeiro comum, tanto para indivíduos e proprietários de negócios. Uma política de guarda-chuva é uma apólice de seguro adicional que pode cobrir e protegê-lo em caso de uma ação judicial em excesso de outra cobertura de responsabilidade. Suponha que você está em um acidente de carro ou, ter um homem de entrega que subir os degraus para o seu negócio, o que aconteceria se eles tropeçou, escorregou, caiu e quebrou um tornozelo ou perna, colocando-os fora do trabalho por um período prolongado. Muito provavelmente, eles tentariam ser compensados ​​pelo seu prejuízo e salários perdidos. A ação se seguiria provavelmente. Ele ou ela pode não encontrar a quantidade de cobertura atual em seus proprietários ou automóvel seguro de acidentes amplas para substituir esses salários e compensar a ele ou ela para a dor eo sofrimento que você causou-los. Quando as pessoas processar, eles tendem a processar nas figuras elevados do dólar, milhões, em vez de milhares. A fim de proteger-se de perder sua renda, salários, poupanças, ou pior ainda, a sua própria empresa, e severamente afetando o seu padrão de vida, com o resultado potencial de falência, certifique-se de que você tem uma política de guarda-chuva razoável no lugar. No entanto, se você tem uma política de guarda-chuva, certifique-se que você não faz esse conhecimento comum. Se toda a gente sabe que você tem essa quantidade de cobertura de seguro, que são mais propensos a se tornar o alvo de litígio frívolo. Normalmente uma grande soma de cobertura guarda-chuva pode ser comprado por um custo relativamente baixo

4 - Compra /Venda PARCERIA ACORDOS – Nos negócios, a importância de ter protecção parceria compra /venda não pode ser subestimado. Se você compartilhar a propriedade de uma empresa com um ou mais parceiros, e eles estavam a passar, como você gostaria de repente estar lidando com o cônjuge ou família de seu parceiro de negócios no processo de tomada de decisão do seu negócio? Se nenhuma proteção de compra /venda é estabelecida, é assim que a transação seria o progresso. Será que os seus parceiros &'; cônjuge saber sobre o seu negócio, como executá-lo, eles sabem como ele funciona, eles sabem como fazer um orçamento ou executar os livros, eles sabem o cliente &'; s necessidades e desejos? Eles poderiam até mesmo reconhecer um cliente? Será que eles tomem as mesmas decisões sobre o negócio que o seu parceiro teria feito? Se você não tiver um contrato de compra /venda no local, preparar-se para lidar com esta eventualidade. Certifique-se de ter um acordo de parceria de compra /venda no lugar de modo que, se algo estava para acontecer, seguro de vida entraria em ação em um montante que permitiria que o parceiro (s) restante para comprar o cônjuge sobrevivo &'; s parte do negócio de volta a um preço justo e que estes votos sejam devidamente discutido, acordado, e documentado por todos os empresários. Isso permitirá que você para “ buyout &"; seu parceiro &';. s beneficiários do negócio

5 – BENEFICIÁRIOS – Outro erro muito comum financeira é asneiras beneficiários de seguros. Por favor, saibam que quando uma pessoa morre, os beneficiários em suas apólices de seguro são todos, mas gravada na pedra. Demasiadas vezes os beneficiários de seguros não são actualizadas ou alteradas com eventos que acontecem na vida. As pessoas compram seguros, fazer um testamento, e bloqueá-lo afastado em alguma prova cofre ou segurança contra incêndio e esquecê-la até que alguém pergunta se você tem um e você pensa, “ Sim, eu tenho que todo cuidado &"; Você precisa ter certeza de rever e actualizar estes documentos em uma base regular. Uma história recente que vem à mente, eu estava sentado no meu escritório e recebeu um telefonema de um advogado que estava sentado em seu escritório com uma viúva. Ela tinha acabado inesperadamente perdeu o marido de doze anos (e o pai de seu filho mais novo). Tanto a viúva e seu marido tinha sido casado antes. Ele lhe tinha assegurado que ele tinha seguro e que se alguma coisa viesse a acontecer com ele, que ela iria ser cuidado. No entanto, a apólice de seguro que ele tinha no lugar era um antigo (e não foi um pequeno ou) mas, desde que ele tinha comprado o seguro de vida antes de seu divórcio de sua primeira esposa, ou o nascimento de seu filho mais novo, e nunca tinha tido tempo para atualizar sua política, a política ainda ler que a primeira esposa foi o beneficiário de seguro e toda a liquidação foi até ela. Enquanto vivo este é um documento simples de mudar e atualizar mas, novamente, uma vez que o proprietário de uma política é falecido, é quase impossível de alterar. Após grandes eventos em sua vida, ou simplesmente em uma base regular, talvez em torno do tempo do imposto, puxe os documentos para fora e verificar que nada mudou, que exigiria que você submeta uma mudança em suas alocações de beneficiários, e se algo mudou, don &' ; t demora fazer as alterações necessárias em seus documentos

6 - APOSENTADORIA DE PLANEJAMENTO – Vejo também muitos erros que são executados em conjunto com o planejamento da aposentadoria. Não poupando o suficiente, não poupando em breve, não colocando economias da aposentadoria em veículos apropriados, não realocar como sua vida e precisa de mudanças. “ Todo mundo tem algum dinheiro que eles don &'; t quer perder &"!; Certifique-se de que você está tendo em conta que a poupança de aposentadoria atual é, na verdade, a renda de aposentadoria futura. Na maioria das vezes este é o dinheiro que você vai confiar para manter seu padrão de vida. Certifique-se de considerar o que precisa acontecer, quais são seus objetivos, e como estes podem mudar à medida que você continuar a guardar para a aposentadoria. Risco e crescimento nos primeiros estágios de poupança de aposentadoria deve ser atenuada como estamos perto da idade da reforma, porque se torna mais difícil de compensar as perdas. Perder 30-40% de suas economias da aposentadoria no ano ou dois antes que você está pensando em se aposentar podem ser devastadores e podem alterar severamente planos. O mercado é imprevisível. É bom ter uma conta de jogo, contanto que você conhecer e reconhecer que isso é o que é. Por causa de grandes retornos de mercado no final dos anos oitenta e noventa, através dos muitos poupadores começaram a co-misturam suas poupanças de reforma com as suas contas de investimento de jogo, na esperança de grandes retornos e uma melhor aposentadoria ninho ovo. Infelizmente, vimos três grandes crises de mercado desde 1998 e que tinham ajudado muitas dessas mesmas pessoas vêem tudo muito vividamente o erro nessa lógica. Isso também pode acontecer depois que você está bem para a reforma. Eu tenho lidado com muitas pessoas nestes últimos anos, que se aposentou confortáveis ​​(MILLIONAIRES!), Mas, foram informados de que eles devem manter suas contas de aposentadoria no mercado, em risco, porque produziu retornos maiores do que veículos seguros, garantidos poupança. Agora eles têm a metade do dinheiro e renda que tinham quando entraram aposentadoria e são ou alterando gravemente o seu estilo de vida ou, estão indo de volta para a força de trabalho. “ É mais difícil ganhar dinheiro do que perdê-lo &"; Um problema de matemática simples … Quando é que mais 100 -50 igual a 0? Quando você está falando sobre a percentagem de dinheiro. Se você perder 50% de seu dinheiro, ele tem um ganho de 100% para voltar a quebrar mesmo. Isso é um ganho de 100%, apenas para torná-lo de volta ao seu ponto de partida original. Quando foi a última de mercado de 100% ou ganho investimento que você me lembro de ter? Como sobre a última gota de 40-50%? Use regras de investimento, como a regra de 100 para dar-lhe um ponto de partida para a alocação adequada e diversificação. Certifique-se de estruturar poupança e investimentos para que você nunca pode ficar sem renda uma vez que você se aposentar e para que sejam protegidos e salvaguardados contra a inflação, a flutuação de mercado, e os eventos que são eventualidades na vida, como a morte ou a perda de um cônjuge .

7 - Exit Strategy – A sétima maior ponto cego financeiro é a falta de uma estratégia de saída sólida. Ouvimos falar de estratégia de saída muito estes dias com diferentes envolvimentos militares, mas, com uma estratégia de saída financeira é tão crucial quando se fala de ganhar suas batalhas financeiros pessoais. Muitas pessoas colocam dinheiro em algo porque é “ uma boa compra &"; mas, você don &'; t ganhar dinheiro comprando coisas, você faz o seu lucro vendê-los. É bom para fazer as coisas por um preço baixo, mas somente se você pode vendê-los a um preço superior. Você deve saber o que sua estratégia de saída é a partir de qualquer compra, poupança ou investimento que você faz. Você deve sempre saber o que você está se metendo, mas, mais importante que você deve saber por que você está se metendo-lo e como, quando eo que você pode esperar para sair dela. Começar em qualquer investimento pode ser um erro se você não definiram claramente sua estratégia de saída. Isso pode ser dito para sua carreira de trabalho também. Nem todo mundo se sentiria confortável se aposentar aos 55 anos, nem todos querem trabalhar para 65. Comece a planejar cedo para uma estratégia de saída, de modo que você compreenda plenamente o que esperar de seu planejamento de aposentadoria.

Se você pode gerenciar a evitar estes sete pontos cegos comuns e armadilhas, você vai se livrar de preocupações desnecessárias, e colocar-se no caminho certo para a sua independência financeira.

Para mais informações ou entrar em contato com Peter Richon com perguntas ou comentários que você pode chamar 919 -657-4201 ou e-mail [email protected]
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