3 passos simples para ter dinheiro suficiente para se aposentar

It &'; s nenhum segredo que você deve estar economizando dinheiro para a aposentadoria e sobre o que a Segurança Social, a sua pensão ou 401 (k) plano irá abranger. Mas você sabe quanto dinheiro você precisa para se aposentar para que você possa manter o seu estilo de vida escolhido? A maioria das pessoas don &'; t e as conseqüências podem ser catastróficas

De acordo com o Retirement confiança
Pesquisa publicada pela Employee Benefit Research Institute, apenas cerca de 42% da força de trabalho tem realmente calculado como. quantidade de dinheiro que vai precisar para a aposentadoria. O Instituto &'; s pesquisa mostra também esta uma ação simples aumenta muito as chances de que você terá sucesso em alcançar seus objetivos de poupança reforma

Se você gostaria de colocar as probabilidades em seu favor, em seguida, siga estas três etapas de ação simples. para garantir que você pode pagar para se aposentar …

Calcule sua aposentadoria Necessidades

Calcular quanto você vai precisar é o primeiro passo no planejamento para uma aposentadoria segura. Você pode usar um dos muitos calculadoras da aposentadoria gratuitos on-line para ajudá-lo a descobrir o quanto você vai precisar de mais e acima de 401 (k) plano de Seguridade Social e /ou a sua pensão, ou IRA.

Para usar a calculadora de aposentadoria que você vai precisar para preparar estimativas básicas para o seu orçamento de gastos da aposentadoria, esperado da Segurança Social e pensões, e seus saldos de poupança atuais. Depois de ter puxado essa informação em conjunto, é relativamente fácil para ligar os números em uma calculadora e determinar o que suas economias da aposentadoria deveria ser.

O ponto chave quando concluir este exercício é não se preocupar com perfeição. É mais importante para criar uma estimativa em algum lugar no estádio do que ficar preso a detalhes que podem fazer com que você falhar em completar a tarefa. Você sempre pode aperfeiçoá-lo mais tarde. Basta fazê-lo e começar na direcção certa.

Se você é como a maioria das pessoas, você provavelmente tem apenas uma vaga idéia agora de o que vai demorar para que você possa desfrutar de uma aposentadoria confortável. Ao calcular o seu número de remover o capricho e definir um ponto de partida que lhe permite tomar medidas de acção concretos para alcançar seu objetivo.

Definir suas economias Goal

Agora que você sabe o quanto você vai precisa para a aposentadoria o próximo passo é subtrair as suas poupanças atuais para estabelecer uma meta de poupança de aposentadoria. Por exemplo, se você precisa de $ 750.000 e você já tem US $ 350.000 em poupança e 401 (k) os saldos, em seguida, seu objetivo novo poupança torna-se a diferença entre os dois números – ou US $ 400.000.

Tomar este exemplo um pouco mais longe você pode criar uma meta de poupança anual dividindo-se o total acima pelo número de anos restantes até a aposentadoria. Por exemplo, supondo que você tem 20 anos até a aposentadoria, em seguida, usando o exemplo acima, você precisaria economizar cerca de US $ 20.000 por ano (400 mil dividido por 20 anos). Da mesma forma, você pode, então, dividir a US $ 20.000 por ano em 12 meses para determinar uma taxa de poupança mensal de $ 1,667.

Só para esclarecer, os cálculos acima ou poderia incluir a inflação e crescimento do investimento ou excluí-los. Em outras palavras, existem duas maneiras de filtrar os números para determinar a sua meta de poupança mensal e ambos são aceitáveis.

A rota complicada é a de incluir o retorno sobre o capital de investimento, reduzindo assim a exigência de poupança, mas, em seguida, ajustar os gastos e poupança para a inflação, aumentando assim a exigência de poupança de volta. O que você vai encontrar é os dois fatores amplamente compensados ​​entre si causando complicação para os cálculos sem necessariamente aumentar a precisão.

A rota é simples de manter tudo em dólares nominais por ignorar retorno sobre o investimento ao mesmo tempo, ignorando os efeitos inflacionários sobre gastos e poupança requisitos.

Embora a abordagem simples não é tão precisa quanto a versão mais complicada, a realidade é a sua estimativa só será tão preciso quanto suas suposições sobre a inflação eo retorno sobre o investimento de qualquer maneira. Uma vez que nem pode ser estimado com precisão para 20 anos no futuro, é suficiente para usar qualquer abordagem apenas para se certificar que você está no estádio e indo na direção certa.

Em outras palavras, o objetivo mais importante é para obter apenas começou porque a procrastinação é muito mais prejudicial do que qualquer falta de precisão em suas estimativas. Você quer estabelecer um objetivo e trabalhar em direção a ela com um mínimo de complicações e obstáculos de transmitir movimento. Isso é mais importante do que ficar atolada em complicação que pode confundi-lo.

A minha sugestão é mantê-lo simples para o movimento agora e afinar seus cálculos mais tarde, depois de ter estabelecido a frente. Melhor precisão é uma coisa boa, mas começando hoje é muito mais importante. Depois de ter claramente estabelecida uma meta de poupança reforma e um padrão regular de contribuir para a meta, então faz sentido para aumentar a precisão dos seus números.

Desenvolva um plano para atender suas economias Goal

Depois de ter determinado o quanto você vai precisar reservar cada mês para atender seu objetivo de aposentadoria, você pode achar que é difícil de economizar o suficiente para alcançá-lo. Há muitas formas alternativas para fazer face às despesas …

Se a sua empresa oferece uma (k) plano de 401 ou um IRA, você pode aumentar sua contribuição mensal

Outra alternativa é. continuar a trabalhar para além da idade normal da reforma, a fim de construir a sua poupança de aposentadoria e /ou benefícios de pensão.

Você pode desenvolver uma segunda fonte de renda.

Da mesma forma, você pode reduzir o tamanho de seu trabalho a um consultor em seu campo atual após a aposentadoria, ou encontrar trabalho a tempo parcial em outra área para complementar sua renda e compensar poupanças insuficientes.

Você pode ser agradavelmente surpreendido ao descobrir que seu empregador está feliz para acomodar as suas necessidades e ajudá-lo a ter sucesso em alcançar seus objetivos de aposentadoria. Qualquer maneira que você olha, todas as ações acima servirá para fechar a lacuna entre o que a calculadora de aposentadoria mostra deveria ter guardado eo que suas contas de aposentadoria realmente mostrar sentado na poupança

Em resumo ….

Em resumo, o primeiro passo no planejamento de aposentadoria bem sucedida é calcular quanto dinheiro você precisa para se aposentar. De acordo com o Employee Benefit Research Institute quase metade das pessoas que tomaram esta ação, em seguida, continuou a tomar medidas adicionais, tais como o aumento das contribuições e variando estratégias de investimento.

Em outras palavras, quando você levantar a consciência em torno do dinheiro necessário para aposentar você provavelmente vai também dar passos dois (definir uma meta de poupança) e três (desenvolver um plano para atingir suas economias meta) neste processo de três passos. Você vai mudar suas ações para se tornar congruente com sua nova meta e aumentar a probabilidade de que você vai fazer a meta uma realidade. Ele funciona como causa e efeito

A mensagem é simples o suficiente – estimar sua poupança de aposentadoria precisa agora e don &'; t ficam penduradas sobre os detalhes. Basta entrar no estádio e entrar em ação. Sua segurança financeira depende dele Restaurant  .;