Comparando Anuidades para fins de investimento

Ao considerar as vantagens fiscais do investimento em diferentes anuidades você vai precisar para descobrir se os investimentos na anuidade são dedutíveis ou não-dedutíveis. Plano de Aposentadoria anuidades são geralmente dedutíveis de impostos, mas a pergunta deveria ser feita e respondida quando você compara anuidades. Passivos fiscais também devem ser pesados.

Ao avaliar a forma como os pagamentos a partir de uma anuidade será tributado, você precisa saber que a taxa de imposto vai depender da origem dos fundos. Os pagamentos de anuidades pagas por contribuições dedutíveis serão tributados no pagamento à taxa de imposto de renda corrente do destinatário.

Se a anuidade foi uma anuidade não-dedutíveis de imposto, em seguida, quando os pagamentos são feitos apenas a parte que é um ganho investimento serão tributados à alíquota de imposto de renda atual do destinatário. Além disso, dependendo toda imagem financeira do destinatário individual, às vezes é mais vantajoso ter pagamentos destinatário transportar uma carga fiscal menor do que os pagamentos efectuados para a anuidade.

Se a pessoa que recebe o pagamento é menos do que a idade de 59.5 ou superior a 70,5, há impostos multa que pode chutar, e deve ser discutido exaustivamente com seu contador, especialista fiscal ou consultor financeiro antes de tomar uma decisão sobre qual anuidade para escolher. A indústria, por vezes, usa os termos "qualificado" ou "não-qualificado" para referir-se ao facto de os fundos pagos em uma anuidade são dedutíveis.

A diferença entre uma anuidade fixa e uma anuidade variável está na forma como o pagamento para o destinatário está estruturado. Há também algumas diferenças entre anuidades fixas e variáveis ​​em como o interesse é agravado sobre os pagamentos efectuados para a anuidade.

A renda fixa vai fazer pagamentos de um montante fixo ao beneficiário o pagamento de o termo do contrato, geralmente, até a morte do beneficiário do pagamento, com a companhia de seguros garantindo tanto o princípio e os ganhos. A anuidade variável garante um pagamento mínimo para o destinatário de pagamento, com o restante acima da variando pagamento mínimo, dependendo do desempenho da carteira administrada.

Cada situação financeira é diferente, e com a ajuda de um consultor financeiro na avaliação de diferentes rendas é aconselhada. Existem sites que podem ajudá-lo na avaliação, mas a decisão é um que precisa mais experiência do que a maioria das pessoas possuem média, devido às ramificações fiscais e imobiliárias, tanto durante a fase de investimento ea fase de pagamento de uma anuidade Restaurant  .;