Dez dicas sobre onde colocar seu dinheiro agora
OK. O pânico financeiro parece ter acabado. Nenhum grande banco de investimento Lehman Brothers seguiu nessa boa noite. AIG, Fannie Mae e Freddie Mac são totalmente, irremediavelmente falido, mas o tio Sam está plenamente empenhada em manter a baralhar zumbis. E enquanto alguns dos bancos da América certamente estão correndo em fumos, não há dúvida de que o Federal Deposit Insurance Corporation irá cobrir depósitos ao máximo legal (muitas?) -. Talvez muito mais
Se você gosta de mim e quase todo mundo que eu sei, você perdeu um pedaço grande de suas economias no ano passado e foram muito chocado para revisitar a cena do crime. Mas duck-and-cover não é uma estratégia adequada para o investimento a longo prazo. Algum dia você vai ter que voltar na sela. E quanto mais cedo você fizer isso, o mais provável é que você vai ser capaz de atender às suas metas de poupança – se é faculdade para as crianças, uma casa em um bairro melhor ou aposentadoria antes de você é muito velho para se divertir. Eis algumas dicas (dez deles, porque o número faz para um título catchier) para facilitar o caminho de volta.
A idéia de arriscar dinheiro para ganhar dinheiro parece tão. . . 2006. Mas, verdade seja dita, as alternativas olhar muito triste. Os retornos sobre os investimentos livres de risco (CDs bancárias segurado, de curto prazo de títulos do Tesouro dos EUA) são miseravelmente baixo - provavelmente negativa quando você leva em conta os impostos e inflação - e são muito propensos a permanecer baixo por mais alguns anos como bombas a Reserva Federal zilhões no sistema bancário. Por outro lado, as perspectivas de ações e títulos parece muito bom fornecimento do fim da recessão em 2010.
Praticamente todo mundo preparado para aconselhá-lo sobre os investimentos (eu sou uma exceção) tem um conflito de interesses: eles não vão ganhar a vida, a menos que alguém compra os produtos financeiros que estão revendendo. Isso não significa que você não deve procurar o conselho, e tomá-lo se parece sensato. Mas isso não significa que você precisa para ir a milha extra, fazer sua própria investigação para confirmar as suas primeiras impressões e comparação de compras, sempre que possível.
Quando mercados de valores mobiliários estão voando alta, é tentador ignorar os custos de investimento. Quem se importa se você paga 0,3 por cento ou 1,3 por cento a cada ano para os gênios que dirigem seu fundo mútuo se o fundo aprecia por 20 ou 30 por cento. Mas, como sabemos agora muito bem, maus anos têm uma maneira de tirar o brilho off bons. E se o retorno médio de longo prazo para o seu fundo é realmente 6 por cento e não 20, um ponto percentual adicional fora do topo de cada ano vai fazer uma grande diferença.
Sim, ele provavelmente faz sentido possui estoques se você pode suportar algum risco (ver Dica # 1) e não esperar para precisar a qualquer momento dinheiro em breve. Mas existem milhares de boas razões para não tentar escolher vencedores si mesmo. Leva tempo, o que provavelmente poderia ser gasto ganhando a vida honestamente ou jogar paintball com as crianças. É relativamente caro, mesmo em uma era de corretores de baixo custo on-line. E é preciso uma vontade de ferro para não tratar stock-picking como uma alternativa socialmente respeitável para o jogo de cassino. Agora, melhor, então, fazer o seu investimento através de fundos mútuos.
Então, você já sabia que os fundos mútuos foram o melhor caminho a percorrer. Aposto que você não sabia que os nerds de alta octanagem em fundos mútuos que são pagas fortunas para fazer a colheita em seu nome muito raramente fazer melhor do que fariam por atirar dardos em The Wall Street Journal. Sim, existem exceções: Warren Buffett e David Swenson (o cara que transformou dotação da Universidade de Yale de uma grande fortuna para um humongous um) vêm à mente. Mas praticamente todas as pesquisas sérias sobre o assunto conclui que o seu fundo mútuo é muito improvável para bater o mercado no longo prazo. Então, compre fundos mútuos, por todos os meios. Mas comprar fundos de índice mútuo que usam computadores para rastrear os retornos dos acionistas e do mercado de carga relevantes uma ninharia para o esforço.
Se você tiver já leu um prospecto do fundo mútuo, você leu essas palavras. Mas dólares para rosquinhas, você ignorou o que você lê. Não: os mesmos investigadores que se têm revelado (a minha satisfação de qualquer maneira) que os gestores de fundos mútuos raramente fazer melhor do que aqueles macacos proverbiais na máquina de escrever também têm mostrado que leva a lugar algum escolhendo fundos mútuos por sucessos do ano passado (da última década) . Então o que é um corpo de fazer? Veja Dica # 5.
Este ano, graças aos esforços de longo prazo da Reserva Federal e as consequências a curto prazo da pior crise econômica desde a Grande Depressão, o custo de vida dificilmente vai subir em tudo. Estou bastante otimista sobre o próximo ano e no próximo, também. Mas não há como dizer o que vai acontecer cinco ou dez anos a partir de agora, e não há razões para ter medo. Entre eles: um trilhão de dólares déficits no orçamento federal, out-of-control custos médicos ea paciência do governo chinês, que um dia vai parar de nos emprestar o dinheiro para comprar as suas meias tubo e televisões de ecrã plano. Você não pode fazer muito sobre a inflação. Mas você pode se proteger contra as piores consequências por pensar duas vezes antes de fazer a longo prazo, investimentos de renda fixa.
Sim, você já ouviu isso antes, muito. Mas eu tenho algumas coisas a acrescentar. Primeiro, é burra para carregar o seu 401 (k) plano com o estoque de seu empregador. Você já fez uma grande aposta no sucesso futuro do seu empregador simplesmente escolhendo a trabalhar lá. Em segundo lugar, a diversificação real é muito difícil. Por exemplo, comprar um fundo mútuo que detém ações européias, em vez do tipo doméstico não vai fazer muita coisa boa desde que os mercados de ações europeus geralmente oscilam em sincronia com os seus homólogos americanos. Diversificação real é possível, mas você tem que fazer sua lição de casa (ou pagar alguém para fazê-lo).
O valor de câmbio do dólar tem feito melhor do que bem durante a crise atual - Parece que, em uma pitada, os investidores ainda ver os títulos do Tesouro dos EUA (que devem ser pagas com dólares) como um refúgio contra as tempestades financeiras. Mas a lógica diz que isso não vai durar - que os investidores (especialmente bancos governamentais estrangeiras) vão pneu de manter tanto dos seus activos em valores mobiliários de dólares denominate e mudar para euros, ienes e, eventualmente, renmimbi chinês. Como, então, você pode se proteger contra uma derrota dólar mais barato e eficiente? Provavelmente a melhor maneira é comprar fundos mútuos negociados em bolsa que simplesmente rastreiam o valor de troca das principais moedas estrangeiras.
Para aqueles que têm sido medo até de olhar para as suas carteiras uma vez que o mercado de ações de crateras, isso pode soar como pregando para o coro. Mas quando os mercados começam a subir, assim será a tentação de olhar frequentemente - e para perseguir a próxima dica quente e no próximo. O tipo de portfólio eu gosto - um constituído por um punhado de fundos de índice - deve ser adaptado à sua idade, renda e gosto pelo risco. Uma vez que você tem razão, não mudá-lo, a menos que as circunstâncias de sua vida (como na idade, renda e gosto pelo risco) mudança
©. 2009 Peter Passell, autor de onde colocar seu dinheiro agora: Como fazer o Super-Safe Investments e garantir seu futuro
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