*** Pré-Aposentadoria 401k & Alocação de Ativos Advice

Pergunta:
Estou pensando em se aposentar em 15 anos (aos 60 anos) e, atualmente, tem 85% do meu dinheiro em ações. I &'; ve sido estourar o limite de meus 401 (K) desde que eu tinha 21 anos, e, no ano passado, eu vi algumas gotas assustadores em meus fundos. Devo estar fazendo qualquer tipo de mudanças para evitar mais perdas? Larry, Texas

Resposta:
Larry, você &'; re a criança do poster para a aposentadoria. Parabéns para estourar o limite de seu 401k desde o seu primeiro começou a trabalhar. Começando cedo, estourar o limite de sua contribuição, e tendo muitas décadas para o seu dinheiro crescer imposto diferido são as chaves para o seu sucesso aposentadoria final.

Deixe-me responder à sua pergunta, colocando esta crise económica em perspectiva com seus objetivos. Embora muitos americanos &'; s em pânico e venderam seus estoques para o dinheiro, I &'; m feliz que você haven &'; t. Você vai se aposentar em 15 anos, mas poderia viver mais 25-35 anos para além desse horizonte de tempo para que o seu real para a necessidade desses fundos é potencialmente longo de um período de tempo de 15-50 anos. Consequentemente, com décadas de vida pela frente, eu não sinto que você precisa para salvar a sua estratégia de investimento atual.

Para fazer você dormir melhor à noite, assumindo as recentes quedas estão incomodando você, você pode querer considerar começar a alocar um percentual maior de sua contribuição 401k atual de obrigações /investimentos de renda fixa; assim por 60 anos por exemplo, você tem uma atribuição que é mais defensiva, como ações, títulos meia meio.

Outra alternativa a considerar seria a de continuar a investir 85% de seu dinheiro aos estoques. Se você percorrer esse caminho, você deve definir um ponto de referência em seu 401k para que cada vez suas ações aumentar em 5-10%, você vende os lucros e reequilibrar a obrigações /renda fixa. Mais uma vez, o objetivo seria levá-lo a uma alocação mais defensiva pela idade tempo em torno de 60 rolos.

Bill &'; s Bottom line:
Comece a poupar dinheiro mais cedo. Se você puder, max fora seu 401k. Diversificar sua conta e reequilibrar-lo, pelo menos anualmente Restaurant  .;