Quanto custa uma tonelada de interesse?

Você já se perguntou por que há sempre parece ser demasiado mês sobrando no final do dinheiro? Este artigo tenta explicar que a crise mensal, explorando a forma como temos sido induzido a pensar em termos de "mensal" em vez de custo "total".

Na verdade, o fenômeno mensal tem mais a ver com juros compostos. Portanto, a questão torna-se realmente, você tem interesse composto trabalhar para você ou contra você?

Scam "Pagamento Mensal Easy"

Você já reparou que os negociantes de automóveis sempre perguntar algo como ", como muito se você pretende gastar por mês "? Isso não é para ser uma introdução amigável, no entanto, que é como ele se depara. Em vez disso, pelo projeto, é uma técnica de vendas porque o carro não custa US $ 20.000. É só custa $ 385. É isso aí. Sem condições. Apenas $ 385 ... para os próximos 60 meses.

Eu era um gerente de varejo por muitos anos. O maior passo foi oferecido um refrão padrão, "nada na loja é o seu hoje para apenas $ 39,00." Nós não dizer, "por mês". Nós não dizer "para sempre". Nós simplesmente disse uma quantidade.

Quando você vê um anúncio escrito ou vídeo, cujo preço é gessada em grande, negrito. É o preço total ou a quantidade mensal? Obviamente, é o mensal especialmente se a loja ou revendedor faz seu próprio financiamento. Vendendo o dinheiro é um negócio muito lucrativo. (Veja Segredos Cartões de Crédito sujo de Lil.)

O comerciante lista o preço total só porque a lei diz que tem que estar lá. Mas é geralmente fora à espreita em algum pequeno canto quase invisível. E menção do pagamento mensal permanece longe de tais palavras feias como "preço", "custo", ou qualquer outra coisa que cheira a algo diferente de "pagamentos fáceis".

É tudo baseado no mesmo golpe mensal que você ainda pode pagá-lo mesmo se você não tem todo o dinheiro. Pergunte a si mesmo se isso realmente faz sentido. É verdadeiramente baseada em julgamento de som ou é baseada na gratificação instantânea? Então, por que fazemos isso?

Nós fazemos isso porque temos sido cérebro lavado para não pensar em termos de custo total, mas "fácil pagamentos mensais". O processo de pensamento é algo como isto: "Bem, vamos ver Este projeto de lei será pago no próximo mês Isso libera $ 22,50 E que aumento de salário é mais US $ 15 e, se eu posso apenas espremer outro de US $ 7,50, eu posso comprá-lo ...... . Eu vou fazer isso! "

Eu sei, eu fiz isso e você também. Esta é a forma como pensamos, porque esta é a forma como fomos treinados para pensar e o varejista eo credor sabe disso. Nós nos colocamos em suas garras, porque é isso que nós fomos ensinados a fazer pelo sistema.

afetam Composto de Interesse em

Quando perguntado o que era a coisa mais poderosa que jamais havia testemunhado, gênio absoluto de Albert Einstein respondeu simplesmente: "juros compostos". Aqui estão dois cenários que ilustram a marca do seu comentário.

A $ 2000 sofá financiados a juros de 19,8% com pagamentos mensais mínimos terá 31 anos e 2 meses para pagar e você vai pagar mais do que US $ 10.000. O interesse por si só rouba-lhe $ 8.202 que você suar durante décadas para ganhar. Na verdade, você vai ter que ganhar cerca de $ 12.000 bruto ao líquido $ 8.202 para o interesse só assim você pode ter o seu sofá $ 2000. O que poderia valer a pena pagar 5 vezes o seu valor?

Mas é ainda pior. Se você tivesse que colocar esse mesmo $ 8.202 de pagamentos mensais em um fundo de 10% mútua sobre os mesmos 31 anos, que renderia $ 45.540 em riqueza pessoal.

Da mesma forma, digamos que você compra regularmente um carro novo e pagar $ 300 por mês. Se você fizer isso por apenas 1/2 da sua vida profissional ou vinte anos, você estará dando-se dinheiro que se investiu em 10%, para US $ iria construir 227,810.65. Esse montante iria gerar US $ 1,936.39 por mês para o resto de sua vida.

Este é o poder dos juros compostos. Você pode ter que trabalhar para você ou contra você. A escolha é sua.

É necessário?

É necessário? Eu não sei. Como está o seu futuro financeiro procurando? Você realmente aprecio pagar 5-6 vezes o valor de alguma coisa? Será que realmente vale fazer malabarismos com os pagamentos mensais, mês após mês, ano após ano? Se for, tudo bem. Mantenha no mantimento sobre.

Mas se você está cansado do scam, se você está cansado de ter sua riqueza futura roubado de você, se você está cansado de suar sua vida fora apenas para engordar os lucros inferior da a companhia de finanças, em seguida, repita para si mesmo, "se eu não posso dar ao luxo de pagar por ele em dinheiro, eu não posso permitir isso." Precisamos de memorizá-lo, carimbá-lo na nossa testa, e enraizar-lo em todas as nossas fibras. Bata o golpe pagamento mensal por sair da dívida e pagar em dinheiro.

Quanto é "uma tonelada de interesse"?

Todo mundo sabe que quando você tem uma hipoteca, você vai pagar uma tonelada de interesse. Então exatamente o quanto é "uma tonelada de interesse". Se esticar a nossa hipoteca para seu comprimento contratada, que terá pago cerca de 3 vezes o valor da hipoteca em juros.

Por exemplo, para comprar um modesto $ 100,000 casa nós teremos de ganhar o suficiente para cobrir os impostos . Então, vamos precisar de cerca de $ 400.000 bruto ter $ 300.000 líquido, para pagar US $ 200.000 em lucro linha de fundo (juros), para que possamos viver em nossa modesta $ 100,000 casa. O que há de errado com esta imagem.

Isso significa que temos de trabalhar como um escravo por décadas, apenas para engordar os bolsos de outra pessoa. Enquanto isso nossa riqueza será desviado dinheiro away-- que poderia estar investindo para desenvolver riqueza adicional para a nossa família.

Na verdade, uma hipoteca é a única maneira que a maioria de nós pode comprar uma casa. Mas nós certamente não tem que arrastá-lo por mais tempo do que o necessário. De fato, em outros artigos que você pode aprender a pagar a sua hipoteca no menor tempo possível. (Veja Dívida destruída por bala mágica.) Mas, por enquanto, vamos apenas reconhecer os custos envolvidos se você não pagá-lo com antecedência.

A hipoteca de 30 anos para uma casa de $ 175.000 em 8% tem uma revista mensal pagamento de US $ 1.500. Com 25 anos para ir, os juros mensais sobre este empréstimo é de cerca de $ 1.390. Isso significa que a sua instituição financeira "amigável" apenas cobrou $ 1.390 para o uso de seu $ 110 naquele mês ... e sua legal.

Se você acha que eu estou brincando, olhar para o seu pagamento ou pedir ao banco como muito está indo para juros e quanto ao princípio; ou confira os exemplos a seguir.

30 anos 08% da hipoteca após 15 anos, o juro mensal é 77%
25 anos 07% hipoteca após 05 anos, o juro mensal é de 91%
20 ano 10% hipoteca após 10 anos, o juro mensal é de 73%
30 anos 09% hipoteca após 20 anos, o juro mensal é de 63%

Se você não tiver já concluiu que uma hipoteca é um mau coisa, procure o termo "hipoteca" no dicionário. É um derivado de duas palavras latinas, mortuus que significa "morte" e medidor de significado "aperto". É um "Death Grip".

É evidente que eu não estou dizendo para não comprar uma casa. O que estou dizendo é que se hipoteca valeu a pena! Mesmo se você apenas adicionar um pouco extra contra o princípio de cada mês, os resultados podem ser surpreendentes.

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