Cuidados a longo prazo Seguro - é direito para você

O custo médio anual dos cuidados em um lar privado é cerca de US $ 66,0001 uma soma que poderia esgotar rapidamente quase ninguém &'; s ativos. Uma maneira de proteger a si e seus ativos é comprar uma apólice de seguro de cuidados a longo prazo — apenas no caso de

Basicamente, o seguro de cuidados de longa duração paga por cuidados prolongados ou em uma casa de repouso ou por um profissional de saúde em uma pessoa &';. s própria casa. Benefícios geralmente ficam disponíveis quando o segurado não pode executar uma ou mais atividades da vida diária, como tomar banho e se vestir.

Você precisa dele?

Nem Medicare nem seguro de saúde padrão paga mais do que uma pequena quantidade, se alguma coisa, para cuidados de longa duração. Medicaid vai pagar, mas apenas se sua renda e ativos don &'; t exceder os montantes modestos estabelecidos pelo governo.

Algumas pessoas são capazes de “ &" auto segurar; Para entender como isso funciona, considere Maria e Al, um casal hipotético. Quando se aposentou aos 65 anos, Al tinha uma pensão de seu empregador, bem como uma conta de aposentadoria individual (IRA). Mary tinha o dinheiro que ela &'; d guardado em seu empregador &'; s plano de poupança reforma. Durante os primeiros anos de sua aposentadoria, viviam confortavelmente em Al &'; s de pensões e IRA e salvou Mary &'; s conta de aposentadoria para a futura assistência médica — se necessário.

um estudo de mercado da Nursing Home & Custos Home Care, a MetLife Mature Market Institute, agosto de 2003

Vários anos depois, Al teve de entrar um lar de idosos. Mary &'; s ativos cobriu o período de dois anos estadia na casa. No entanto, se o casal não tinha tido Mary &'; s conta de aposentadoria para desenhar sobre a pagar por Al &'; s cuidado, eles teriam sido forçados a usar renda Mary necessário para suas despesas de subsistência para pagar Al &'; s cuidado.

A linha inferior:. A menos que tenha ativos suficientes de que você venceu &'; t precisa para outras necessidades de aposentadoria, você deve considerar a compra de seguro de cuidados de longo prazo

O que procurar

Ao avaliar políticas, comprar com cuidado e faça muitas perguntas. Procure por uma política que oferece proteção contra a inflação. Um benefício que parece adequada hoje pode não ser o suficiente quando você precisar dele. Por exemplo, se os preços do lar de idosos estavam a subir de 5% por ano, a média anual de $ 66,000 conta corrente poderia chegar a US $ 175.000 em 20 anos

Outra consideração é a política &';. S período de espera. Descobrir quanto tempo você pode dar ao luxo de auto-seguro antes que os benefícios realmente começar. Quanto mais longo o período de espera, o menos caro a política é provável que seja. Outras características importantes para avaliar se o valor do benefício diária ea duração do período de benefício. Valores de benefícios mais elevados e períodos mais longos de benefícios geralmente aumentam os prémios.

Os prémios vão ser mais acessível, se você comprar uma política quando você é jovem e saudável. Quanto mais velho você for, mais você pode esperar para pagar o seguro de cuidados de longo prazo. Os prêmios também podem ser mais elevados — talvez de forma significativa para que o — se você estiver em más condições de saúde quando você compra uma política.

Se você já tem seguro de cuidados de longo prazo, rever sua política para ter certeza que atenda às suas necessidades. A melhor política para você vai depender de sua situação financeira pessoal.

Ajuda do Tio Sam

seguro de cuidados a longo prazo pode ser caro. Mas, se você especificar deduções em sua declaração de imposto federal, você pode ser capaz de deduzir parte ou a totalidade dos prémios que você paga por uma política de atenção qualificada a longo prazo como uma despesa médica.

prémios de cuidados de longo prazo podem ser dedutíveis

Your Age valor máximo dedutível *

40 ou mais jovem $ 260

41 a 50 $ 490

51 a 60 $ 980

61 70 2600 $

71 ou mais velhos $ 3.250

* Estes limites de 2004 será ajustado para a inflação nos próximos anos .

Tenha em mente que você só pode deduzir as despesas médicas que excedem 7,5% de sua renda bruta ajustada. Assim, você pode ter que incorrer em outras despesas médicas significativas a fim de deduzir os seus prémios de cuidados de longa duração. Verifique com o seu consultor fiscal para ver o quanto — se alguma coisa — você pode deduzir.

Planejamento para cuidados de longa duração pode ajudá-lo a manter o controle sobre suas finanças e melhorar suas chances de conseguir o cuidado que você quer. Para obter mais informações, consulte o seu consultor financeiro Restaurant  .;