Planejamento para a aposentadoria

As pessoas têm muitas metas financeiras diferentes, mas que eles têm em comum é para ser financeiramente independente. Eu defino isso como o momento em que concluímos que nossas despesas anuais pode ser coberto durante o resto de nossas vidas sem trabalhar por mais tempo. Calculando suas despesas durante os próximos 25-40 anos, com qualquer grau de precisão é uma tarefa muito difícil. A segunda tarefa difícil é determinar suas fontes de renda de aposentadoria.

Para determinar despesas futuras, temos de responder às seguintes perguntas: Art ¨ Quanto vai custar a minha esposa e eu para viver Restaurant ¨?; Quanto tempo minha esposa e eu vivo Restaurant ¨?; Vou precisar para apoiar alguém como pais, filhos, e netos?

Há algumas suposições razoáveis ​​que alguns planejadores financeiros podem fazer, no entanto, como você pode ver, é muito difícil prever o curso do tempo.

Quanto vai custar a viver?
A melhor maneira de projetar um orçamento de aposentadoria é ter dois tipos de orçamentos na aposentadoria. O primeiro orçamento é um orçamento de despesa real com todas as despesas necessárias. E o segundo orçamento é uma lista de itens de sonho que se o dinheiro estava disponível que comprariam.

despesas de aposentadoria são em torno de 75% das despesas não-aposentados normais. Geralmente não há nenhuma hipoteca sobre a sua casa e há vários altos descontos que estão disponíveis. No entanto, a maioria dos consultores financeiros sabemos que isso nem sempre é uma abordagem realista.

Há três etapas fundamentais da reforma. A primeira fase é a fase ativa quando a maioria das pessoas viajam e fazem todo o “ as coisas &"; eles esperaram a vida inteira para fazer. Esta fase é a fase mais caro e muitas vezes os aposentados desfrutar das coisas boas da vida. Uma vez satisfeitas essas necessidades a segunda fase da reforma, muitas vezes ativa, mas numa fase menos caro. A terceira fase é também uma fase caro quando as necessidades de cuidados de saúde tornam-se mais caro.

Quanto tempo vamos viver
longevidade pode ser prevista, até certo grau de precisão, olhando para a sua família &'; s histórico de saúde, então você pode comparar seu estilo de vida com a dos outros membros da família e determinar se você é em forma melhor ou pior do que eles. Claro que a questão é se nós fazer qualquer coisa sobre o que sabemos. Se tivermos uma morte rápida e sem dor ou uma morte longa e persistente também irá determinar se temos fundos o suficiente para viver.

Atualmente, o pressuposto de idade é a 100, com algum sentimento de que é uma estimativa conservadora. Para lidar com a possibilidade de necessidades médicas excessivas no futuro é altamente recomendável que as pessoas compram seguro de cuidados de longo prazo para proteger contra despesas médicas. Isso vai ajudar a agir como uma almofada para um aposentado.

Let &'; s não esquecer a inflação, ninguém pode dar ao luxo de ignorar os efeitos da inflação. Não importa o que seu orçamento mensal pode ser quando você começar a sua aposentadoria, a taxa inflacionária atual de 4-5% tem de ser tidos em conta na equação.

apoiar os outros, depois de se aposentar.
A maioria dos aposentados pode cobrir as suas próprias despesas com bastante facilidade com um planejamento cuidadoso. No entanto, uma despesa que a maioria das pessoas não antecipar é cuidar dos outros. Este poderia ser pais, filhos e /ou netos.

No caso das crianças, é minha experiência que estas despesas podem ser ilimitados. Primeiro, há a faculdade, em seguida, pós-graduação, então o casamento, sua primeira casa e netos. Uma das tarefas mais difíceis que os planejadores financeiros está dizendo a meus clientes que eles devem dizer a seus filhos que eles não têm dinheiro para apoiá-los indefinidamente.

Em resumo, as despesas de aposentadoria são difíceis, mas não impossíveis, de prever. Usando os custos atuais, uma taxa histórica de inflação e uma expectativa de vida de 100 anos, podemos chegar a uma estimativa razoavelmente precisa do custo de vida Restaurant  .;