Doze Passos para a Negociação de um Bridge to Retirement

REAL HISTÓRIA DO CASO: Alex tinha sido empregado na área de Tecnologia da Informação ("TI") departamento de uma grande companhia de seguros há 20 anos. Aos 54 anos de idade, ele estava ansioso para a aposentadoria em apenas alguns anos. Sua esposa, Barbara, tinha recentemente se aposentou como professor em uma escola particular, e os dois olharam para a frente a viajar e passar mais tempo com seus netos. Alex tinha apenas 11 meses longe de ser capaz de se aposentar com pensão completa e, mais importante para Alex e Barbara, plano médico aposentado de seu empregador, que previa a cobertura médica vitalícia a despesa mínima. Barbara não tinha esse plano na sua escola, e Alex tinha sérios problemas renais que sugeria que ele iria enfrentar grandes contas médicas no futuro.

Infelizmente, Alex foi escolhido para estar entre cerca de duzentos funcionários soltos como parte da terceirização de seu TI da empresa funções de uma empresa no Paquistão. Alex sabia que seu ser selecionado para o downsizing era nada pessoal contra ele, como todo o departamento estava sendo dissolvida como parte de um movimento de toda a empresa para os custos salariais mais baixos. Ele só parecia vir no pior momento possível. Alex perguntou imediatamente o seu representante de Recursos Humanos se havia alguma maneira que ele possa obter os benefícios médicos de aposentados. Sua resposta foi tão rápida quanto parecia certa: ". Não, me desculpe, não há absolutamente nada que possa ser feito" Ele e Barbara consultado a nossa empresa a partir de sua casa estado de Iowa para ver se pode ser capaz de ajudar.

O que Alex precisava e merecia certamente é mais freqüentemente chamado de "ponte para a aposentadoria", isto é, de algum mecanismo - qualquer mecanismo - para levá-lo ao status de "não qualificado" "qualificado" para o tratamento completo aposentado. Vemos esse problema com freqüência considerável.

Depois de analisar com Alex e Barbara todos os fatos relevantes, eventos e circunstâncias, enviámos-los em uma busca para obter mais informações. O que eles aprenderam tinha a chave para negociar para obter os benefícios de aposentados Alex completos ele e Barbara procurados. Em primeiro lugar, eles aprenderam que dois altos executivos (um vice-presidente executivo, um vice-presidente sênior) tinha recebido as suas próprias "pontes para a aposentadoria" durante o último ano. Em segundo lugar, eles aprenderam que alguns dos colegas de Alex estavam sendo mantidos a bordo pela empresa, mas re-atribuído a diferentes departamentos. Mais importante ainda, Alex aprendeu que foi ficando cada vez mais provável que a empresa no Paquistão que foi para assumir de TI da sua entidade patronal funções podem não estar prontos a fazê-lo por mais seis meses.

Nós assistida Alex na preparação de uma carta de e-mail para Chief Operating Officer do seu empregador, delineando argumentos de Alex que ele deveria receber os benefícios do status de aposentadoria completa. Sua carta focada em três tópicos: (a) a empresa precisava de pelo menos alguns de TI profissionais para permanecer por mais tempo do que o inicialmente estimado; (b) a empresa precisava de pelo menos alguns I.T. profissionais para continuar a trabalhar, mas atribuído a diferentes departamentos, e (c) a empresa obviamente reconhecido o conceito ea equidade de proporcionar uma "ponte para a aposentadoria" para aqueles que tinham dado a longo prazo e serviço fiel, como demonstrado na forma como eles trataram os "de mais acima."

Embora ele levou algumas semanas para obter a resposta, Alex não recebeu notificação de que sua data de partida seria mais tarde do que se pensava inicialmente, de fato 12 meses depois, dando a ele exatamente o que ele precisava . Ele e Barbara foram surpreendidos como é relativamente fácil parecia alcançar o seu "ponte para a aposentadoria" metas, depois do que tinha apenas semanas antes parecia ser, uma causa perdida sem esperança. Nós não fomos surpreendidos, porque temos muitas vezes ajudou os clientes a negociar os seus próprios "pontes para a aposentadoria." Nossas experiências em negociação "pontes para a aposentadoria" levaram-nos a concluir que o aspecto mais difícil de fazê-lo é simplesmente contrariar a insistência de Recursos Humanos, que não é possível, e convencer o nosso cliente que ele é. Ao conseguir colmatar a aposentadoria não é sempre fácil, com tanta coisa em jogo, é vergonhoso não tentar

lição a aprender:. Se, antes que você está programado para atingir exercício total em uma pensão de empresa, ou de ganho aposentado benefícios médicos, ou algum outro benefício do empregado significativa - Você é despedido, reduzidos ou demitidos, não presumo que você está sem sorte e sem recurso. Ao contrário, não há qualquer boa chance de que você pode negociar para receber o que, de outra forma, você estava programado para receber em breve. Ao solicitar o alojamento de uma "ponte para a aposentadoria", e apoiar esse pedido em um dos doze (12) maneiras seguintes, muitas vezes você pode conseguir o que você foi dito não é possível. E, lembre-se também, que, ao fazer um pedido para uma "ponte para a aposentadoria" você não tem nada a perder e tudo a ganhar

O QUE PODE FAZER:. Ao longo dos anos nós encontramos o seguinte doze (12) passos e medidas a ser particularmente útil na obtenção de "ponte para a aposentadoria" para nossos clientes:

1. São todos os cálculos corretos? Quando confrontados com "ponte para a aposentadoria" questões, a primeira coisa que nós consideramos é "Quais são os números corretos?" Você pode achar que é difícil de acreditar, mas nós vimos erros cometidos em descobrir quantos anos o empregado trabalhou para o empregador, os erros cometidos em quantos anos o empregado realmente é, e os erros cometidos em adicionar os dois juntos. Enquanto tal aritmética é a par com as lições aprendidas na terceira série, que não exclui erros. Cálculos mais complicados em matéria de tempo de serviço, a compensação final ou média, e outros semelhantes são comuns também. Você não pode sequer supor que os cálculos feitos por um computador estão corretas, porque a entrada números no computador podem, eles mesmos, estar em erro.

2. O que o Plano dizer sobre Cálculos? Nosso segundo passo na análise é rever o texto do próprio plano de aposentadoria ou pensão. Nós revisamos cuidadosamente disposições do Plano de determinar com precisão quantos dias, semanas, meses ou anos são necessários para "atravessar a ponte". Mais de uma vez descobrimos que Recursos Humanos e nossos clientes têm tanto mal calculado.

Por exemplo, um plano de aposentadoria pode prever que um empregado recebe "crédito" para o emprego de um ano apenas se ele ou ela trabalhou a partir de Janeiro 1 a 31 de Dezembro desse ano civil. Em alternativa, um plano de aposentadoria podem prever que "crédito" de um ano inteiro é totalmente merecido, desde que o trabalhador foi empregado por 180 dias no ano civil. E é possível, também, que um plano de aposentadoria pode prever que um empregado tem de trabalhar apenas 1000 horas para ganhar créditos de um ano para a aposentadoria. Tenha cuidado na sua leitura, e tão cuidadosos em sua aritmética.

3. Será que o "Plano", Itself, prever Bridging? Alguns planos de pensão e aposentadoria contam com disposições específicas a respeito de quem, em que circunstâncias, e quando os empregados são elegíveis para colmatar. As disposições plano mais comuns que vemos prever que, se um funcionário está dentro de dois (2) anos de atingir o status de aposentadoria completa, bridging de algum tipo será fornecido. Outros planos prevêem que, por exemplo, se sua idade e seus anos de serviço juntos somam um certo número, como 65 ou 75, em seguida, ponte será permitido. Lendo os planos de pensão e aposentadoria pode ser chato, mas lê-los pode proporcionar uma vida de segurança financeira também. Rever o seu plano cuidadosamente e, em seguida lê-lo com cuidado, novamente. Aliás, a maioria dos planos não use a palavra-ponte, por isso não olhar para ele; em vez disso, o conceito é descrito com palavras como "acomodações permitido", "flexibilidade no cálculo", ou "afinamento" do emprego final.

4. A companhia tem uma política ou prática de Bridging? É uma boa idéia para perguntar entre seus colegas - especialmente aqueles que já se aposentou - para determinar o que sua empresa pode ter feito para os outros em suas circunstâncias, isto é, possivelmente na necessidade de colmatar. Argumentos para a sua ponte ser concedida são especialmente persuasivo, se você descobriu que ponte foi concedido a membros da alta administração. Descobrimos que um dos argumentos mais fortes para "ponte" é que a Companhia tenha feito isso para os outros, e assim deve fazê-lo para você.

5. Você foi assegurado que você seria "mantida a bordo" para aposentadoria (ou Vesting)? Não é incomum para as pessoas a começar a se preocupar com o exercício total na aposentadoria ou pensão anos antes que eles estão na "porta de transição." Se você já tenho dito "Não se preocupe", ou "Não se preocupe ... você está seguro", ou coisas dessa natureza, você pode ter um argumento convincente que você permaneceu com a empresa em dependência sobre essas garantias, e assim ganhou o direito para ou permanecer empregadas durante todo o período necessário colete, ou para colmatar a fim de ser tratada dessa forma. Na verdade, nós sempre aconselhar aqueles na faixa de 47 a 52 anos a considerar a realização de inquéritos sobre este assunto - de preferência no e-mail - para ganhar exatamente esse tipo de alavancagem para uso em anos posteriores, em caso de necessidade
6. É o momento de sua partida imóveis; Se sim, por quê? Uma coisa que você nunca vai ver ", escrito em pedra" em um plano de aposentadoria ou pensão é a data exata pela qual você deve oficialmente deixou de ser um empregado. A determinação da última data de emprego é sempre uma questão de critério do empregador. Por simplesmente adiar sua data final da partida, muitas vezes você pode atingir o seu objetivo - exercício total na aposentadoria ou pensão. Portanto, se você receber um aviso da sua posição de ser eliminado em 31 de dezembro, e sua aquisição não ter lugar até 15 de maio, não se acanhe em pedir a permanecer os necessários quatro meses e meio. Se disse que isso não é possível, sempre perguntam: "Por que não?" Mais de uma vez os nossos clientes pediram que mesma pergunta, e, em seguida, foi dito: "Agora que você perguntar, eu acho que nós poderíamos considerar isso."

7. Pode ser um trabalho diferente Disponível? Mesmo que o seu trabalho está sendo enviada para o exterior, ou todo o seu departamento está a ser fechado para baixo, cada um em um determinado, data imóvel, pode suas habilidades podem ser transferidas e utilizado por um departamento diferente de sua empresa, mesmo que seja apenas por algumas semanas ou meses? Desta forma, você pode encontrar esse tempo extra para que você obtenha em ponte, e não por uma acomodação ponte, mas simplesmente trabalhando para o seu salário e benefícios, eo período de descontos e créditos para alcançar esse "grande benefício" que podem de outra forma ser programado para logo colete.

8. Lembre-se que aposentado "Tratamento" não requer aposentado "Status". Não se confunda entre as palavras "tratamento" e "status." Dito de outra forma, você pode ser dado o "tratamento" dado para aqueles que se qualificam para aposentadoria integral, mesmo que não tenham atingido o "status" do aposentado cheio. Por "tratamento", queremos dizer que você está recebendo os benefícios de uma pessoa totalmente investido. Por "status", queremos dizer que você é, na realidade, uma pessoa totalmente investido. Não é necessário ser uma pessoa totalmente investido, a fim de ser tratado como um. (Como uma analogia, mesmo que eu não sou, na realidade, um rei, eu ainda posso pedir para ser tratado como um, pelo menos por um dia.) Representantes de Recursos Humanos gostam de confundir estes dois conceitos e, no processo, funcionários convincentes de que "você não pode ser tratada como uma pessoa totalmente investido, se você não é uma pessoa totalmente investido." Essa é exatamente a razão por trás pedindo uma "ponte": ter que receber exercício total ou aposentadoria "tratamento", apesar de, tecnicamente, você não se qualificam para o "status". Mantenha as duas noções diferentes em mente, e claramente separados.

9. Pode Seu perda do emprego - apenas meses curto de Carência - ser o resultado de intencional "Segmentação?" Uma questão a considerar com cuidado é se você pode ter sido escolhido para ser demitido, rebaixado ou demitido com o propósito de negar-lhe os seus direitos de pensão ou aposentadoria. Às vezes, é preocupante a considerar quantas pessoas são tratadas exatamente dessa maneira muito. Enquanto tal conduta por parte dos empregadores viola tanto as leis federais e estaduais, as enormes poupanças conseguidas através da redução do número de pessoas que irão atingir a aposentadoria integral e pensão é tão grande a ponto de seduzir muitos empregadores. Se você acha que isso pode ser o caso, não tenha medo de levantar a questão e, se necessário, procurar uma consulta com um experiente advogado trabalhista.

10. Considere um Recurso de eqüidade básica, especialmente "no topo." Mesmo se você se depara com um plano que não permite a "ponte", e mesmo se ponte nunca foi concedida a outros funcionários antes, e mesmo se você nunca foi a certeza de que você iria permanecer no cargo até a aposentadoria, você pode sempre cair para trás sobre o conceito de base, equidade simples, fundamental para a solicitação de que uma "ponte para a aposentadoria" ser fornecido a você. Cada plano de aposentadoria ou pensão única que eu já revisada contém uma disposição (normalmente encontrados no muito de trás do Plano) que fornece o Administrador do Plano, ou o Comitê de Remuneração, com flexibilidade no exercício das suas funções. Estes são geralmente redigidas para conceder o Administrador do Plano ou o Comitê de Remuneração "o direito de fazer modificações na aplicação dos termos e disposições do Plano de como, a seu exclusivo critério, eles acham necessário ou apropriado sob as circunstâncias." Esta é a coisa mais próxima que você nunca vai encontrar a um convite aberto para fazer um pedido sincero, com base em suas próprias circunstâncias de vida únicas, deve ser tratada como um caso especial. Por exemplo, se você deu vinte e nove anos de serviço para o seu empregador, mas perdeu de carência em aposentadoria integral por causa de uma mera falha papelada, seu trazendo isso à atenção do Administrador do Plano pode muito bem chegar a pequena "ponte" você pode precisar.

11. Considere, também, usando o que chamamos de "Doutrina de Equivalentes de Caixa". Na negociação de certos benefícios no local de trabalho, tais como pensões "pontes", que são, por vezes confrontados com uma recusa abjeta a desviar-se os termos e as disposições de um benefício "Plano". Às vezes, é apresentado a nós que "o plano não permite isso, e nós simplesmente não se desviar do plano." Nesses casos, chegamos de volta com a resposta mais eficaz: "Bem, certamente não há nenhuma razão que você não pode compensar a perda para o nosso cliente de alguma outra forma ... especialmente, pagando ela, em" cash " um montante equivalente a suas perdas. " Tendo em conta que "irá", este é o "caminho" mais fácil de chegar ao mesmo lugar uma "ponte" nos levaria.

12. Finalmente, Lembre-se que na negociação Workplace "E-mail é o seu fiel amigo". Uma coisa a ter sempre em mente sobre negociação no local de trabalho é que o uso de e-mail para se comunicar é a sua vantagem. Primeiro, é "para sempre". Ou seja, é quase impossível de apagar ou perder um e-mail; não importa o que alguém faz, uma trilha de e-mail sempre existe. Em segundo lugar, as pessoas muitas vezes se sentem "subterrâneo" ao escrever e-mails, ou respondendo a eles, e por isso são mais aberto, honesto e franco em e-mail correspondência. Terceiro, eles são tão facilmente transmitido, impresso e armazenado. Lembre-se que, ao contrário, o que você diz com seus lábios pode ser facilmente ouvido errado, negado, esquecido, descaracterizado, ou extraviado. Faça o que fizer em relação a negociar uma "ponte para a reforma," fazê-lo no e-mail

Uma nota sobre as nossas histórias de casos reais:. No intuito de preservar confidências cliente, e proteger as identidades dos clientes, nós alteramos certos fatos, incluindo o nome, idade, sexo, posição, data, localização geográfica, ea indústria de nossos clientes. Os fatos essenciais, o ponto ilustrado ea lição a ser aprendida, permanecem real Restaurant  .;