*** Para Roth Roth ou não?

Essa é a pergunta que está sendo contemplado por milhões de americanos &'; s e seus preparadores de imposto. No caso de você haven &'; t ouvido, a partir de 1º janeiro de 2010, qualquer investidor pode converter seu IRA tradicional a um Roth IRA. Ao contrário de anos anteriores, onde onde havia limitações de renda, não há limites de renda IRS se aplicam ou se interpõem no caminho da conversão a partir de 2010.

Então, por que isso é um grande negócio e você deve converter? Ao contrário de um tradicional IRA que cresce tributados diferido com levantamentos serem tributados como receita ordinária, uma Roth IRA cresce livre de impostos e quando você tirar dinheiro todos os levantamentos são demasiado (supondo que você tenha realizado a sua Roth IRA por 5 anos ou mais e livre de impostos são 59 anos ½. ou mais)

Ao contrário de um IRA tradicional, que requer distribuições mínimas obrigatórias (até ao dia 1 de Abril do ano seguinte ao ano em que completar 70 anos de idade ½), sob a lei atual não retiradas obrigatórias são exigidas em um Roth. Isto favorece os investidores mais jovens, aqueles com um tempo de investimento horizonte de longo, as pessoas em um suporte de imposto mais elevado, ou aqueles que esperam ser em um mais tarde.

Baby boomers e os investidores mais velhos têm boas razões para considerar uma Roth IRA também especialmente se eles acham que eles ganharam &'; t tem que tirar dinheiro do seu IRA quando se aposentam. Nos termos da legislação fiscal em vigor, a conversão para uma Roth, juntamente com cuidado imobiliário e planejamento tributário, poderia muito bem salvar um investidor dezenas de milhares de dólares, reduzindo o tamanho de sua propriedade tributável. Além disso, com planejamento adequado beneficiário, o cônjuge sobrevivo poderia ter muitos anos (até mesmo décadas) de crescimento livre de impostos.

Quando um cônjuge herda seu Roth e, em seguida, uma criança nomes como beneficiário, que o herdeiro tem a opção de fazer saques mínimos de acordo com a sua expectativa de vida, ao mesmo tempo, os ativos continuam a agravar livre de impostos. Assumindo júnior doesn &'; t soprar o dinheiro no ano herdada e é um bom administrador do dinheiro, ele poderia potencialmente durar por décadas em várias gerações. Sob a lei atual IRS, os levantamentos de uma Roth IRA herdado não estão sujeitos ao imposto de renda.

A desvantagem de mudança de um IRA tradicional a um Roth IRA é que o IRS trata a conversão como um evento tributável. Em suma, você &'; ll necessidade de pagar impostos sobre o valor total da conversão. Uma razão para toda a polêmica em torno 2010 é que o mercado e os valores de IRA ainda estão abaixo de suas elevações agora. Se os mercados e sua IRA' t don &rebote, isso se traduz em ter que pagar menos impostos sobre a conversão. Outro grande benefício da conversão, em 2010, é que você pode pagar o IRS dos impostos devidos sobre suas 2011 e 2012 retornos de imposto. Em última análise, você não iria o &'; t tem que pagar o IRS sua última parcela até 15 de abril, 2013 (ou seu prazo arquivamento do imposto para o ano 2012)

Bill &'; s Bottom line:. No final do dia, a sua situação financeira é única e diferente, assim como as suas impressões digitais. Para algumas pessoas, pode fazer sentido para converter. Para outros, não. Consulte um contador de confiança, CPA, orientador ou agente registrado antes de fazer Restaurant  .;