Um capitalista de Segurança Social, 401 (k), e Reforma Plano de Aposentadoria Programa

E se houvesse uma maneira fácil de implementar uma abordagem totalmente nova para financiamento da aposentadoria, planejamento de pensões, e da Segurança Social? Será que os políticos estaria interessado? Vamos descobrir.

E se o novo plano realmente reduziu impostos sobre os salários, reduzir os preços, postos de trabalho criados, o aumento dos salários, dividendos levantadas acionistas, parcialmente financiado diminuiu os custos de saúde, e estava disponível para todos?

Som bom demais para ser verdade, mas é realmente factível. As razões para o fracasso do atual sistema político são na sua maioria; as soluções são claras, prático e não-partidário. O que queremos é um sistema menos caro para assegurar que toda a gente é capaz de se aposentar com uma renda adequada, superior ao previsto agora pela Previdência Social.

O que nós precisamos é um programa simples, parte obrigatória e parte voluntária, usando curadores experientes que operam dentro das restrições da regra de gestão prudente --- uma doutrina legal de minimização de risco que restringe investimentos para aqueles que procuram rendimento razoável e preservação do capital investido --- SIBORAP Tier One investimentos.

A crise 2007-2008 correção do mercado de ações e de crédito postas a nu as fraquezas de todas as contas de aposentadoria auto-dirigida. Primeiro de tudo, eles não são (e nunca foram) equivalentes de planos de pensão. Eles eram baratos-to-fornecer substitutos para os planos de pensão de benefício definido integralmente financiados --- programas suplementares na melhor das hipóteses.

Em seguida, os investidores inexperientes foram fornecidos com uma variedade de opções de investimento far-também especulativos, e pouca ou nenhuma formação em QDI básica (Qualidade, diversificação e renda), princípios de investimento. A indústria de fundos mútuos tinha permissão para monopolizar o mercado local plano de auto-dirigida.

Em terceiro lugar, a maioria dos participantes pensavam de seus programas (401 (k) s, IRAs, Roth, PTS, simples, etc.) em garantido termos do plano de pensão. Eles foram incentivados a fazê-lo propositadamente pelos distribuidores de fundos mútuos e, inadvertidamente, por representantes de benefícios a empregados uninvestment-educado.

Se uma boa notícia já se torna uma história real notícia de novo, as pessoas iriam perceber que ambos plano de pensão de benefício definido e pagamentos garantidos contrato de anuidade fixa foram mantidos por toda parte, e apesar de, neste ambiente financeiro terrível. Por que não lidar com a Segurança Social, da mesma maneira?

A Segurança Social Retirement Income anuidade, ou SSRIA, investiu 70% ou mais em títulos garantidos pelo governo, poderia ser faseada rapidamente como uma substituição obrigatória para o social existente programa de segurança. O SSRIA de propriedade pessoal também se tornaria uma opção de investimento voluntário para todos os programas de auto-dirigida e um veículo de poupança seguro garantido para depois de impostos dólares discricionários

Estes são os ossos parâmetros do novo programa:.
< contratos p> SSRIA serão fornecidos por subsidiárias recém-formados de companhias de seguros estabelecidas. Eles são diferidos, de renda fixa somente anuidades sem comissões ou taxas pagas pelos participantes ou empregadores. Todas as empresas que fornecem produtos idênticos, seguros, e opções de vencimento. Um mínimo de 150.000 novos empregos poderiam ser criados

Os contratos deverão incluir $ 10.000 do seguro de vida do termo, prevê a aposentadoria aos 60 anos de idade ou acima, com apenas duas opções: anuidade imediata. Vida e vida conjunta. Não há recursos de conta variáveis ​​ou retiradas, jamais seria permitido, e todos os pagamentos de aposentadoria SSRIA seria absolutamente rendimento isentos de impostos em todos os níveis político.

providors SSRIA receberia uma taxa de 0,85% de gestão de investimentos o Capital de Giro sob gestão, enfatizando a importância da geração de renda e preservação do capital. Extratos de conta participante iria reflectir cada vez mais os saldos de caixa, crescendo a taxas ajustadas anualmente, contratualmente garantidos

Os lucros operacionais providor seriam distribuídos 70% aos accionistas da empresa-mãe e 30% para financiar uma confiança para benefícios aposentado saúde. Um projeto de reforma delito associado seria cap prêmios do júri e honorários advocatícios para processos de danos pessoais contra todos providors de saúde

contribuições SSRIA mandato seria limitado a 3% do emprego total compensação de imposto pré; um adicional de 2% do lucro antes de impostos pode ser contribuído voluntariamente. Contribuições voluntárias para SSRIA de um funcionário seria uma opção de investimento exigido de todos os programas de benefícios dos empregados auto-dirigida.

Não haveria contribuição patronal para SSRIAs individuais. Os empregadores seriam obrigados a utilizar as suas poupanças em qualquer combinação destas opções: aumentar os salários não executivos, contratar trabalhadores adicionais, reduzir os preços ao consumidor, e aumentar os dividendos dos accionistas.

Os empregados que ganham remuneração total em excesso de US $ 1.000.000 pagaria 10% do excesso de confiança diretamente para o aposentado saúde. Todos os acordos de compensação especiais, incluindo planos de opção de ações seria proibida. Pagamentos de bônus superiores a 20% do salário-base serão agrupadas, e dividido entre todos os colaboradores e acionistas, dólar por dólar.

Os funcionários seriam designados aleatoriamente para providors SSRIA de qualificação, um contrato por pessoa. Os trabalhadores independentes, cônjuges e filhos dependentes, seriam elegíveis para SSRIAs, e seria atribuída a um providor pela Administração da Segurança Social
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A Administração da Segurança Social iria supervisionar as operações, os preços e as práticas de investimento de providors SSRIA, qualificar as empresas que querem se tornar providors, e implementar a transição do programa existente para o novo. O processo pode levar até cinco anos, a menos que a paz deflagrada no Oriente Médio.

A transição para o programa SSRIA começaria imediatamente, começando com os funcionários com menos de trinta anos. Existentes contas da Segurança Social seriam congelados. Saldos seria aplicado 50% em dinheiro como um depósito SSRIA, 20% para o fundo de aposentado saúde, e 30% como um crédito de Imposto de Renda Federal. Trabalhadores mais velhos teriam créditos diretos proporcionalmente maiores para a sua start-up contas SSRIA.

Um outro pensamento: Todos os funcionários públicos ativos em todos os níveis, eleitos, nomeados ou contratados, seria transferida para o novo sistema SSRIA.

OK, é isso, um plano de mudança de passo viável primeiro que a maioria de nós gostaria de ir para. Chame seus representantes, jornais e talk shows de rádio favoritas. Ei, é o nosso dinheiro; Vamos mantê-lo assim Restaurant  .;